Социальная ипотека для бюджетников и ее условия в 2018 году

Для многих граждан России приобретение собственного жилья является целью, к которой нужно идти многие годы. При этом накоплений может и не хватить, поскольку квадратные метры дорожают, а платежеспособность населения падает. Банковские структуры охотно выдают ипотечные займы, но только клиентам, предоставившим справки о солидной зарплате, 40% которой покроют ежемесячный платеж по кредиту. Обязательное условие — стартовый платеж, сумма которого зависит от условий банка (не менее 20% от стоимости жилья). Как же быть бюджетникам с более скромными зарплатами?

В чем суть программы?

На удешевление кредита по ипотеке нацелены федеральные, региональные, краевые, областные и даже городские программы. Это не значит, что жилье предоставляется практически бесплатно или расплачивается за него государство. Выплачивает кредит сам заемщик, однако условия кредитования отличаются от стандартных банковских предложений. Основными льготами для бюджетных категорий являются:

• Уменьшение процентной ставки, если выплачивается кредит в рамках социальной ипотеки;
• Возмещение (частичное) стоимости жилой недвижимости за средства государства из федерального, местного бюджета;
• Компенсация (раз в год) процентных выплат;
• Продажа жилья, выкупленного государством у застройщиков на стадии строительства, по себестоимости.

Возможность стать участником программы льготного ипотечного кредитования предоставляется только определенным категориям сотрудников, которые трудоустроены в государственных бюджетных учреждениях. За банком остается право отказать в одобрении заявки, если потенциальный клиент не соответствует стандартным требованиям, имеет плохую кредитную историю, не подходит по возрастным критериям, планирует уйти в декретный отпуск и так далее.

Право на одобрение соципотеки

Не все категории населения вправе претендовать на льготный займ. Согласно федеральным программам, социальная ипотека предназначена для педагогов, врачей государственных медицинских учреждений, молодых ученых, военных. Стоит отметить, что программа учитывает, какие именно профессии востребованы в регионе. Например, острая нехватка педагогов будет провоцировать максимум льготных предложений (компенсация и процентов, и первоначального взноса) именно для представителей этой профессии (воспитателей, школьных учителей, преподавателей средних и высших учебных заведений). Обязательным условием будет наличие следующих жилищных проблем:

• Проживание семьи бюджетника в одном доме (квартире) с родственниками;
• Отсутствие прав собственности на жилье и проживание в коммунальной или съемной квартире (комнате);
• Несоответствие жилищных условий общегосударственным требованиям, на члена семьи приходится до 14 квадратов жилой площади.

Проблемы с жильем должны подтверждаться документально, одних слов недостаточно. При отсутствии собственного жилья нужно представить соответствующую справку. Если работник имеет в собственности жилье, однако в нем проживает большая семья, то подтверждением будет справка о составе семьи и документ на право собственности с указанием квадратуры жилья. Ненадлежащие условия должны подтверждаться актом соответствующих госорганов.

Общие требования к заемщику и недвижимому имуществу

Кроме условий льготных программ необходимо соответствовать общим параметрам, которые предусмотрены для ипотечных заемщиков и жилья. Возраст сотрудника бюджетной сферы не должен превышать 35 лет на момент оформления договора. Исключение возможно для тех, кто имеет доказанный 25-летний стаж работы в бюджетных организациях. Принципиальный момент — заинтересованность в поощрении сотрудников конкретной профессии, дефицит которых есть области. В этом случае местные власти будут поддерживать (в том числе и финансово) реализацию федеральной программы.

Если кредит будет одобрен, то обязательным условием для заемщика является трудоустройство в бюджетной сфере до погашения кредита. Должность менять можно (например, перейти в другую школу, больницу), но работать только на государство, поскольку оно выступает гарантом по займу. На рассмотрение заявки уходит от месяца до двух, а своей очереди на льготную ипотеку приходится ждать еще несколько месяцев. Жилье может быть новым (от застройщика) или приобретаться на вторичном рынке. Некоторые банки настаивают на профессиональной оценке стоимости и возможных юридических обременений, при этом услуги эксперта оплачивает заемщик. Квадратура дома или квартиры должна соответствовать составу семьи и государственным нормам.

Как оформить?

Если бюджетник претендует на какую-либо льготу (субсидию, компенсацию процентов, приобретение жилья по себестоимости), то ему необходимо обратиться в банковскую организацию или другую структуру, которая участвует в социальных программах по льготному кредитованию. Кроме предварительного собеседования от потенциального заемщика потребуется пакет документов, причем конкретный список зависит от требований банка. В перечень обязательных бумаг входят:

• Документы, подтверждающие право на льготу (заверенная работодателем копия трудовой, справка о сроке работы в бюджетной организации);
• Справка о составе семьи, копии паспортов взрослых членов семьи, копия свидетельства о рождении (при наличии ребенка);
• Справка из налоговой о регистрации;
• Договор купли-продажи на недвижимость (оформляется предварительно до перечисления средств финансовой организацией строительной фирме);
• Документы, подтверждающие доход всех членов семьи (от размера совокупного дохода во многом будет зависеть одобрение кредита).

Дополнительно может потребоваться свидетельство об отсутствии кредитной задолженности, выписка из домовой книги, справка из Единого госреестра, номер банковского счета. При указании недостоверной информации или фальсификации справок в кредите будет отказано. Дополнительные условия (страховка, комиссия банка, оплата за оформление договора, рассмотрение заявки) сообщают непосредственно в ипотечном бюро или банке. Дальнейшая процедура оформления кредита и получения жилья зависит от вида льготного кредитования и кредитодателя.

Какие банки участвуют в программе?

Участником всех госпрограмм федерального уровня является «Сбербанк», где в рамках льготного ипотечного кредитования в 2018 году предлагается ставка — от 7,4%. Предусмотрен частичный возврат процентов (раз в год), разовая субсидия на покрытие первоначального взноса, но не более 1/5 от суммы кредита. В программе могут участвовать педагоги, военные, медицинские работники. Ограничения по возрасту достаточно жесткие — на момент полного погашения кредитных обязательств заемщику должно исполниться не более 45 лет.

Участвует в госпрограмме и «ВТБ-24». Банк предлагает лояльные возрастные ограничения (можно оформить ипотеку и в 40 лет, если есть семья), средняя ставка — 11,4% (зависит от ряда условий). Приобрести в ипотеку можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке. «Промсвязьбанк» предлагает аналогичные условия, однако ограничивает максимальную сумму кредита для жителей регионов до 3 миллионов рублей и предусматривает приобретение только нового жилья. «Банк Москвы» снижает размер первоначального взноса, который можно погасить из средств субсидии.

Заключение

В 2018 году социальные программы по льготному кредитованию бюджетников продолжают работать. Уровень зарплат в этой сфере не позволяет гражданам массово решать жилищные проблемы с помощью ипотеки, однако льготные предложения банков повышают шанс отдельных семей на приобретение жилья. Господдержка распространяется на внесение первоначального взноса по ипотеке, на погашение процентов по ипотечному кредиту и другое.