Как получить льготную ипотеку для молодых учителей в 2018 году

С 2011 года функционирует программа жилищного субсидирования для учителей и аспирантов высших учебных заведений. Ее целью является улучшение условий жизни работников, осуществляющих деятельность в сфере образования. Основная государственная программа и ее подпрограммы отличаются от прочих льготных продуктов выгодными условиями. К заемщикам не предъявляется много требований, а пакет документов остается стандартным списком бумаг, требуемых при оформлении обычной ипотеки. Российским учителям предлагалась возможность приобретения недвижимости в ипотечный кредит по таким программам, как «Дом для учителя», «Ипотека для молодых учителей», «Социальная ипотека». Что это за кредитные продукты, и какие возможности они предоставляли? Возможно ли оформить ипотеку для учителя в 2018 году?

Законодательное регулирование

На государственном уровне была внедрена льготная программа ипотечного кредитования, предназначенная для работников образовательной сферы, подразумевающая частичную компенсацию первоначального взноса из средств фонда регионального бюджета. Изначально она регламентировалась правительственным Постановлением № 1177 от 29.12.2011 года. Программа была значительно улучшена за счет поправок, внесенных Постановлением № 1136 от 09.12.2013 года «О внесении изменений в порядок предоставления и распределения субсидий на возмещение части затрат в связи с предоставлением учителям ипотечного кредита», но и этот нормативный акт утратил свою силу.

Жилищное субсидирование предназначено для оказания финансовой помощи гражданам, имеющим низкий среднемесячный доход, размер которого не позволяет им оформить стандартную ипотеку. Программы 2018 года предполагают погашение за счет бюджетных средств до 40% стоимости недвижимости, что придает жилью доступный статус, при котором его можно приобрести в кредит, и впоследствии выплачивать небольшие ежемесячные проценты. Ссуда в виде льготной ипотеки может быть направлена не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по кредиту. Параметры сотрудничества в разных регионах России отличаются, поскольку размеры субсидий, порядок их предоставления и требования к заемщикам определяются местными властями региональных бюджетов.

Особенности программы

Первый взнос льготной ипотеки составляет от 10 до 50% от общей стоимости недвижимости. Условиями кредитного продукта может быть предусмотрено освобождение от обязательного страхования займа тех заемщиков, которые осуществили первый платеж в размере 50% от стоимости выбранного жилья. Отсутствие средств у педагога для первого платежа, является поводом использовать материнский капитал или воспользоваться субсидированной помощью. Ее размер не может превышать 20% от общей стоимости жилья и зависит от нормы площади помещения на каждого человека, принятой в регионе расположения приобретаемой недвижимости. Кредит должен быть выплачен до достижения заемщиком пенсионного возраста.

Заемщики по льготной ипотеке не лишены права принимать участие в других федеральных, региональных или муниципальных программах. К примеру, учитель может купить в ипотеку жилье, использовать по целевому назначению материнский капитал, получать средства за рождение ребенка и пользоваться разнообразными мерами социальной поддержки.

Кредитование молодых учителей по государственным программам осуществляется через ОАО АИЖК. Компания заключает договоры с банковскими учреждениями, что позволяет им внедрить услуги, предполагающие оказание государственной помощи. По этой причине потенциальный заемщик при выборе банка для получения ипотеки  должен убедиться, что он сотрудничает с Агентством ипотечного жилищного кредитования. После документального оформления процедуры, банк обращается в АИЖК с целью рефинансирования выданного кредита, что предоставляет возможность заемщику отвечать за свои обязательства на установленных Агентством условиях.

Требования к недвижимости, выдвигаемые банками    

По льготной ипотеке, предоставляемой для молодых учителей, можно приобрести любой вид недвижимости. В некоторых банках возможно рассмотреть вариант покупки жилья из базы финансового учреждения, в которую попадает недвижимость, изъятая у заемщиков, не выполняющих свои обязательства. При желании купить квартиру в новостройке, изначально необходимо обратиться в банк для получения базы данных, в которой отражаются застройщики, прошедшие аккредитацию. При ее отсутствии банковская организация не выделит деньги на ипотеку под покупку недвижимости.

Квартира во вторичном жилье также будет оценена с точки зрения характеристик и параметров перед рассмотрением заявки на кредитование. Она должна быть ликвидна, располагаться в многоэтажном доме и не иметь не оформленных перепланировок. Требования к жилому помещению заключается в том, что оно должно располагаться отдельно от кухни, туалета и ванны. Обязательно оборудование всеми видами коммуникаций. Не рассматриваются заявки на кредитование для покупки недвижимости в частном секторе и квартир, расположенных в домах аварийного состояния, построенных до 1957 года, и при наличии деревянных перекрытий.

Требования к заемщику

Рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита могут лица, являющиеся российскими гражданами, возраст которых не превышает 35 лет. Они должны иметь диплом о педагогическом образовании и официальное трудоустройство в государственном или в муниципальном учебном заведении, которое специализируется на программах начального, основного общего и полного общего образования. На момент подачи заявления на оформление ипотеки, претендент должен проживать в регионе расположения кредитующего банковского учреждения и работать в учебном заведении более 1 года. Его ранее сформированный трудовой стаж не оказывает влияния на принятие решения банком.

Льготная ипотека может быть оформлена только теми педагогами, у которых в собственности отсутствует недвижимость. Программа предназначена для лиц, нуждающихся в жилье. Для получения такого статуса, претендент на кредит должен заранее побеспокоиться о постановке на учет на квартирную очередь.

На участие в социальной ипотеке не могут претендовать граждане, имеющие взыскания по должностным обязанностям. Чтобы убедится в их отсутствии, банк вправе потребовать рекомендательные письма и характеристики с места работы претендента на кредит. Уровень его дохода должен свидетельствовать о платежеспособности. Проценты по займу не должны превышать 45% от дохода. При определении его величины учитывается не только параметры заработной платы, но и поощрения, премии, гранты и материнский капитал. Банк предпочитает сотрудничать с платежеспособными педагогами, осуществляющими деятельность в сельских местностях.

Что нужно для получения ипотеки?

Для того, чтобы воспользоваться льготной возможностью ипотечного кредитования, работнику образовательной сферы необходимо обратиться в отдел местной администрации для консультирования о дальнейших действиях. Поскольку льготный кредит финансируется МОН РФ, то на него должны быть заложены ассигнования в конкретном регионе. Для получения кредитной помощи, потенциальный заемщик должен зарегистрироваться в программе как участник. Для этого ему необходимо подать заявление о своем желании приобрести в кредит квартиру с комплектом документов.

После их рассмотрения, участнику выдается сертификат (ГЖС), который необходимо предъявить в банк, поддерживающий льготные программы ипотеки для учителей. Социальная ипотека может быть оформлена только в тех банковских учреждениях, с которыми заключены договоры у региональных властей. По этой причине, молодой учитель не может самостоятельно выбрать банковское учреждение. Список финансовых организаций, ведущих сотрудничество по партнерским договорам, можно узнать у работников администрации. В банк необходимо предоставить пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о браке и о рождении детей;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Трудовая книжка;
• Военный билет;
• Справка о доходах;
• Сертификат на получение материнского капитала, если он актуален.

В банк предоставляются ксерокопированные версии и оригиналы документов для сверки. Уровень платежеспособности подтверждается справкой о доходах, которая должна быть оформлена на основном месте работы и на дополнительном, в случае, если претендент на ипотеку осуществляет деятельность по совместительству. Некоторые банки требуют трудовой договор и дополнительное к нему соглашение.

В каких банках можно оформить?

Множество российских банковских учреждений поддерживают программы льготного кредитования, однако популярностью пользуются только «Сбербанк» и «ВТБ 24». В этих банках клиенты могут оформить ипотечный продукт на выгодных условиях. В «Сбербанке» минимальная сумма кредита соответствует 45 000 рублей, а максимальная — 90% от договорной цены на приобретаемую недвижимость. Процентная ставка устанавливается на уровне 8,6%. Для отдельных категорий льготников допускается вычет 0,5%. «ВТБ 24» предлагает кредит под 9,3%, однако банковская программа ограничивает виды недвижимости, которые можно оформить в ипотеку уже готовым жильем, и не рассматривает возможность приобретения квартиры в строящихся объектах.

Заключение

Одной из льготных категорий граждан, которая может рассчитывать на получение помощи в решении жилищных проблем по схеме ипотеки, в которой заложены преимущественные для заемщика параметры, являются молодые учителя. Льготный кредит для них предоставляется по внедренным российским Правительством социально-ориентированным программам. Льгота предоставляется учителям, аспирантам и выпускникам учебных заведений. Ее целью является поднятие престижа профессии и сохранение необходимого притока профессиональных кадров.