Ипотека для молодых специалистов на покупку жилья в 2018 году

Низкий уровень доходов молодых специалистов не позволяет им приобрести недвижимость, оплатив единоразово ее полную стоимость. Они не имеют финансовой возможности купить собственное жилье даже в рамках ипотечного кредитования. Сложности возникают не только на этапе сбора нужной величины денежных средств на первоначальный взнос, но и на погашение займа. Для поддержки работников бюджетной сферы российским правительством была внедрена государственная программа, ориентированная на оказание помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов. Ее отличие заключается в сниженных ставках на кредиты и в приемлемой для такой категории клиентов сумме первоначального взноса. Кто может воспользоваться льготной программой? Где и как можно оформить льготную ипотеку?

Общая информация о продукте

Целью внедрения социальной ипотеки является мотивация и стимулирование граждан к работе в государственных структурах. Кредит на недвижимость на льготных условиях предоставляется не всем молодым специалистам, а только тем, которые работают в бюджетных организациях. Обязательным условием при выдаче займа, является отработка определенного срока по специальности. При невыполнении такого требования, заемщику придется возвратить выделенную субсидию в частичном или в полном размере. Социальная поддержка реализуется в направлениях:

• Продажа первичного жилья по себестоимости, ввиду предварительного выкупа государством объекта у застройщика;
• Выдача займа на льготных условиях;
• Предоставление субсидий для первоначального взноса и частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Вид льготной опции зависит от профессии претендента на ипотеку. Этот фактор оказывает влияние на выбор условий кредитования. Для каждого специалиста предлагается отдельная государственная программа. Существует несколько кредитных продуктов подразумевающих выдачу сертификатов на получение денежной субсидии. В 2018 году ее величина должна соответствовать не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Наличие детей в семье заемщика является основанием для увеличения нижней планки величины субсидии до 35%. Дополнительным, влияющим на нее фактором, является регион проживания заемщика, количество детей и стоимость квадратного метра недвижимости.

Особенности и условия предоставления

Отличительной особенностью льготного ипотечного кредитования является применение к сумме займа сниженной ставки, величина которой не превышает 12%. В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости недвижимости. Поскольку программа рассчитана на молодых специалистов, то логичным решением было предположить их карьерный рост со временем, подразумевающий постепенное увеличение заработной платы. Такие предпосылки обусловили внедрение дифференцированной схемы начисления процентов. В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, поскольку учитывается его небольшой доход на стадии приобретения опыта работы и освоения ее азов и нюансов. В последующие годы размер регулярного платежа увеличивается, поскольку предполагается увеличение доходности.

Льготная ипотека предоставляется на вторичное жилье, на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве новостройки. Из федерального бюджета заемщикам оказывается дополнительная материальная помощь, выраженная в оплате до 30% стоимости квартиры, до 40% стоимости жилого дома и до 10% на первоначальный взнос ипотечного кредита.

Максимальный срок предоставления займа соответствует 30 годам. Его величина соответствует уровню платежеспособности клиента. На размер процентной ставки оказывает влияние количество детей и наличие страховки. Граждане, оформившие ипотеку как молодые специалисты, могут рассчитывать на снижение процента за пользование кредитом при рождении детей. Если ипотечная программа предполагает первоначальный взнос, то допускается его оформление за счет использования материнского капитала.

Кто вправе оформить?

Льготная ипотека предоставляется только тем молодым специалистам, которые осуществляют деятельность в бюджетной сфере. Обязательным условием для ее оформления являются несоответствующие жилищные условия, которые не обеспечивают нормальный жизненный уровень. Рассчитывать на помощь государства при оформлении ипотечного кредита могут бюджетники, проживающие в одном жилье с близкими родственниками или не имеющие личной жилой площади, и по этой причине снимающие квартиру или проживающие в коммуналке. Получить льготную ипотеку могут бюджетники, жилищные условия которых отличаются стесненными условиями, или не соответствуют общим требованиям помещений. К молодому специалисту предъявляется ряд дополнительных требований:

• Возраст до 40 лет для научных сотрудников и до 35 для всех остальных;
• Деятельность в научной, образовательной, медицинской или военной сфере;
• Трудоустройство по специальности не позже, чем через год после окончания обучения;
• Работа на одном рабочем месте, на котором заведена трудовая книжка;
• Обучение по профилю на очном отделении на бюджетном месте в аккредитованном образовательном учреждении средне-профессионального или высшего уровня.

Допускается снятие ограничения максимального срока с момента окончания обучения в случае, когда специалист проходил срочную службу в армии или обучался на курсах повышения квалификации для получения дополнительного образования по основной специальности. Отсрочка возможна при прерывании выполнения должностных обязанностей для обучения в аспирантуре. Женщины, родившие сразу же после окончания образовательного заведения, вправе обратиться за ипотекой после трудоустройства по специальности по истечению трехлетнего периода ухода за ребенком.

Как оформить и что для этого нужно?

Банковские учреждения, поддерживающие льготную программу кредитования, к каждой категории претендентов на выплату предъявляют разные требования, касающиеся стажа работы, ученой степени и ряда дополнительных параметров сферы профессиональных обязанностей. По этой причине, прежде чем инициировать процедуру, претенденту рекомендуется убедиться в том, что он соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам. Для оформления процедуры необходимо:

1. Встать на очередь на предоставление льготной ипотеки.
2. Выбрать банковское учреждение, поддерживающее программу льготного кредитования.
3. Выбрать объект недвижимости, подходящий по характеристикам требованиям банка.
4. Оформить заявления для участия в социальной ипотеке.
5. Собрать регламентированный документальный пакет.
6. Подать бумаги работодателю или в администрацию.
7. Обратиться в банк.
8. Внести первоначальный взнос.
9. Получить кредит.
10. Приобрести недвижимость.

Заемщиком должен быть подготовлен регламентированный пакет бумаг, без которых банковские учреждения не будут заниматься оформлением кредитного продукта. В него входят документы, определяющие личность заявителя, его семейный статус, а также идентифицирующие претендента на помощь как плательщика налогов и получателя дотаций и субсидий. Дополнительно потребуется свидетельство о рождении детей, трудовая книжка, справка о составе семьи, а также о занимаемой должности и о получаемом доходе. Для проверки параметров и юридической чистоты приобретаемого жилья, необходимо дополнительно предъявить документы на недвижимость, такие как договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, выписку из ЕГРП на покупаемое жилье, справку об отсутствии задолженностей перед кредитором и перед коммунальными службами.

Предложения банков

Практически все крупные банки кредитуют по льготной ипотечной программе. Условия, на которых предоставляется займ, практически идентичны во все финансовых учреждениях, и могут отличаться незначительно. Невыгодные параметры сотрудничества предлагают малоизвестные и непопулярные компании. Перечень банков и условия, на которых они готовы предложить ипотеку, рассмотрен в таблице.

Для некоторой льготной категории граждан, получить выгодный кредит можно только в тех банках, которые сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования. С 2 марта 2018 года название организации было сменено на АО «ДОМ.РФ». Все финансовые учреждения требуют, чтобы приобретенная жилая площадь была застрахована на весь период действия ипотечного договора. Допускается оформления страховки на год с последующей регулярной пролонгацией действия полиса.

Заключение

В рамках социальной ипотеки на 2018 год было разработано несколько федеральных программ, ориентированных на определенные категории граждан. Их финансовая поддержка также оказывается в рамках региональных, областных и городских программ. Рассчитывать на покупку недвижимости по льготной программе ипотеки могут врачи, учителя, ученые и военнослужащие. Отличительной особенностью кредитного продукта является минимизация первоначального взноса до 20% и начисление на сумму займа пониженной процентной ставки. Такие условия обеспечиваются за счет средств федерального и местного бюджета, а также частично — за счет прибыли банков и ресурсов АИЖК.