Особенности оформления ипотеки для врачей и медработников

Целью внедрения льготных программ для медиков, направленных на улучшение жилищных условий, является привлечение специалистов к профессиональной деятельности в конкретных регионах, и создание для них благоприятных условий для работы. Оказанием помощи в покупке жилья медицинскими работниками, государство способствует развитию экономики в регионах. Благодаря ипотечной программе укрепляется интеллектуальная кадровая база медиков, развиваются банковская и строительная сферы деятельности. На приобретение недвижимости средства выделяются из государственного бюджета и распределяются региональными властями. В их праве предложить более выгодные условия кредитования. В чем заключается сущность льготной ипотечной программы, каковы ее особенности, и как ее можно оформить?

Законодательное регулирование

Условия получения медработниками льготных кредитов и порядок оказания помощи государством в их погашении определены нормативными актами 2011-2104 года. При их составлении были учтены положения Жилищного кодекса РФ. Сущность правовых документов заключается в создании единых социальных норм, которые позволили бы рационально распределять бюджетные средства, обеспечивать регионы специалистами и усовершенствовать медицинское обслуживание населения.

Основным правовым документом является правительственное Постановление № 404 от 05.05.2014 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи». В нем регламентирована бюджетная помощь медикам при оформлении ипотеки. Правительство постоянно внедряет регламенты и проводит ряд мероприятий, направленных на оказание субсидированной помощи.

Нюансы и особенности

Льготное ипотечное кредитование направлено на улучшение жилищных условий медицинских работников. В зависимости от их социального статуса, семейного положения и жизненной ситуации, они могут воспользоваться несколькими программами, по которым можно приобрести недвижимость. Социальная ипотека подойдет для граждан с многодетной семьей. Для ее оформления необходимо предварительно встать на очередь получения жилищной площади. Отличительной особенностью программы является применение сниженных процентных ставок. Денежные средства предоставляются на социальную карту. Их необходимо перевести на ссудный счет банка для погашения задолженности. Наличие просрочек по платежам является поводом для отмены помощи и для требования возврата уже выплаченных на социальную карту средств.

Федеральные программы направлены на привлечение медицинских работников к проживанию и ведению деятельности в определенных регионах. На сегодняшний день популярностью пользуется Федеральная программа «Жилище», актуальная до 2020 года.

Социальные программы предназначены для тех категорий медиков, которые не имеют возможности или не желают приобретать недвижимость по другим программам. Участники льготной ипотеки приобретают в кредит жилище, внеся уменьшенную величину первоначального взноса, и внося платежи за пользование займом по сниженной процентной ставке. Часть ипотеки погашается государством за счет субсидированной помощи. Оформив такой банковский продукт, медики получают социальные гарантии по своим обязательствам.

Требования к недвижимости и заемщикам

Ипотека для врачей рассчитана на молодых специалистов, возраст которых не превышает 35 лет. Претенденты на льготу должны иметь российское гражданство и желание отработать в конкретном регионе 5 лет. Срок может быть изменен в сторону увеличения. Его величина зависит от регионального законодательства, от ипотечной программы и от субъекта РФ, в котором выделяется жилье. Приоритетом пользуются медики редких специальностей, согласные на переезд в сельскую местность. Дополнительными требованиями является наличие диплома о высшем или среднем специальном образовании, минимальный стаж работы по специальности в 1 год и не соответствующие нормативным требованиям жилищные условия. Для подтверждения факта нуждаемости в жилье, претендент должен стоять на квартирной очереди.

По ипотечной льготной программе можно приобрести недвижимость на вторичном рынке и в новостройке. Не допускается оформление кредита на покупку недвижимости у близких родственников. При приобретении квартиры рассматриваются только те объекты, застройщики которых участвовали в аккредитации. Вторичное жилье не должно иметь статуса аварийности, а его износ не может превышать 70% процентов. Для квартир в домах, построенных ранее 1957 года, следует предоставить справку о том, что объект не подлежит аварийному сносу, не требует капитального ремонта и не подлежит реконструкции. Банки предпочитают не кредитовать клиентов для приобретения ими квартир в пятиэтажных панельных домах, построенных более 30 лет назад. Жилье, на которое оформляется ипотека, должно быть изолированным и оборудованным инженерными коммуникациями. В нем должны быть раздельными кухня и санузел.

Как оформить и что для этого нужно?

Перед тем, как оформлять ипотеку, рекомендуется узнать условия программы кредитования и оценить свои финансовые возможности. После получения сертификата на государственную субсидию (ГЖС) необходимо выбрать банковское учреждение и убедиться, что оно сотрудничает по льготной схеме с государственной поддержкой. Для оформления ипотеки необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

• Паспорт заемщика и членов его семьи;
• СНИЛС и ИНН всех членов семейства;
• Справка о семейном доходе;
• Документы на движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности заявителя на ипотеку;
• Диплом об образовании и трудовая книжка.

После подачи комплекта документов в финансовое учреждение, необходимо согласовать с ним объект ипотеки и провести его оценку. Переговоры с банком и оценка клиента его требованиям займет около месяца. Специалисты банковского учреждения могут помочь с выбором недвижимости на вторичном рынке и в новостройках, а также порекомендуют оценщика. Ипотека оформляется параллельно со сделкой купли-продажи. После завершения всех операций, следует застраховать приобретенное имущество.

Какие банки участвуют в программе?

Не каждое финансовое учреждение оказывает кредитные услуги по льготной ипотечной программе. Поддерживают программу для медиков только крупные банки. Условия предоставления займа в них идентичны. Величина первоначального взноса не превышает 10%. Ставка кредитования снижается на 5-7% от параметра, актуального для стандартной ипотечной программы. Перечень основных банков, сотрудничающих по льготной схеме и условия предоставления ипотеки, рассмотрены в таблице.

Максимальная сумма займа определяется банком в зависимости от возраста, состояния здоровья заявителя и от местонахождения объекта приобретения. Погашение кредитного долга может быть за счет материнского капитала, а также за счет погашения части задолженности из бюджета по выслуге лет. Величина компенсаций может достигать 30-50% от общей суммы ипотечного займа.

Ипотека без первоначального взноса не предоставляется, однако банковские учреждения позволяют решить проблему отсутствия первого платежа за счет предоставления денежного потребительского кредита, целевое назначение которого заключается в формировании первоначального взноса. Идеальный на первый взгляд выход из проблемной ситуации является рискованным решением, поскольку заемщику придется несколько лет ежемесячно вносить платежи по двум кредитам, а процентная ставка по займу фактически будет увеличена вдвое.

Заключение

Льготная кредитная программа способствует стремлению медиков совершенствоваться в своем профессионализме. Хорошие специалисты не эмигрируют за границу, а остаются в стране, поскольку государство им оказывает помощь в приобретении жилища, а в некоторых ситуациях и в трудоустройстве. Льготная ипотека для медиков способствует развитию экономики в стране, поскольку строительная и банковская сферы деятельности становятся востребованными. Условия ее предоставления регулярно пересматриваются и дополняются.