Стоит ли брать ипотеку в 2018 году: мнение экспертов

Преимущество ипотечного кредитования заключается в возможности покупки дорогостоящей недвижимости без оплаты всей суммы стоимости жилья. Достаточно внести первоначальный взнос для получения от банка заемных средств на покупку имущества. Заемщик может сразу вселиться в квартиру, дом или начать возведение жилых объектов на приобретенном земельном участке. Купленная недвижимость является залогом и владелец, не может её продать или обменять до погашения задолженности перед банком. Есть ли у такого вида кредитования положительные стороны и стоит ли брать ипотеку в 2018 году? В данной статье узнаем мнение экспертов.

Есть ли у кредитования положительные стороны?

Преимущества системы ипотечного кредитования выражается в нескольких аспектах. Во-первых, дома и квартиры дорого стоят, а с ипотекой можно их покупать сразу, не накапливая деньги долгое время. Во-вторых, размер ежемесячного платежа фиксирован — если цены на жильё начнут повышаться, то условия банк поменять не сможет. В третьих, банки предлагают удобный график погашения — кредиты выдаются на длительный срок. И в четвертых, действуют невысокие процентные ставки — риски банка минимальны, поэтому переплата небольшая. Преимущества ипотеки очевидны, но выгодно ли её брать в 2018 году, стоит узнать у экспертов.

Что думают специалисты о выгоде ипотеки?

Брать ипотеку в 2018 году выгодно, поскольку Центробанк регулярно понижает ключевую ставку. Размер ставки определяет, под какой процент ЦБ ссужает средства коммерческим банкам. Текущая ставка равна 7,50%, то есть банки, кредитующие клиентов за счет занятых у ЦБ денег, не могут предложить ипотеку дешевле 7,6% в год. «Транскапиталбанк» предлагает рефинансирование ипотеки под 7,7% — одно из самых выгодных предложений на рынке. Демпинг устроил «Тинькофф Банк», предлагающий кредит на покупку жилья на первичном рынке под 6%, а ссуду на вторичное жилье можно взять под 6,8% в год.

Владимир Путин в рамках ежегодного послания Федеральному собранию, озвучил цифру в 7%, как оптимальный вариант для ипотечного кредитования в России. Изучая статистику центра аналитики «Русипотека», можно проследить динамику, устойчивое снижение ставки в течение 11 месяцев 2017 года. Ставка для вторичного рынка в среднем упала на 2 пункта, снизившись к декабрю 2017 г. до 10,1%.

Средневзвешенная ставка, рассчитываемая с учетом данных 30 самых крупных банков России, выдающих ипотечные кредиты, упала к 2018 году до 8,5% на первичном рынке жилья. Идентичные показатели для вторичной недвижимости составили 10,88% в год. Падение составило 2,35 и 2,64 пункта соответственно. Каждый из банков, включенных в выборку, снижал процент по ссуде 4-6 раз в течение 2017 года. Такими данными поделилась Наталья Абрамова, руководящая профильным департаментом агентства по маркетингу «Mars». Сергей Гордейко, руководящий центром «Русипотека», констатировал уравнивание ставок по всем ипотечным продуктам (рефинансирование, вторичное жильё, новостройки). Центробанк поделился официальной статистикой, свидетельствующей о том, что средняя ставка ипотечного кредитования в 2017 году опустилась до 10,9%, в то время как в 2016 году она составляла 12,48%.

Как развивается ипотечный рынок в 2018 году?

Январь 2018 года начался с системного снижения ставок на ипотеку. Крупные банки, по предварительной договорённости, снизили требования на 0,25-0,75 пункта. Участие в программе приняли такие финансовые учреждения, как «Юникредит банк», «Райффайзенбанк», «Дельтакредит», «Газпромбанк». Крупные банки в январе начали выдавать ипотеку под 9-11% категориям лиц, не считающихся льготниками. Однако такие условия действуют только для клиентов, готовых застраховать помимо залога, жизнь и здоровье. Если заемщики отказываются это делать, то ипотека может подорожать до 2,5%. Льготные категории граждан имеют преимущество и могут купить жилье в кредит на более выгодных условиях. «Россельхозбанк» готов выдавать ипотеку молодым семьям, в которых один из супругов моложе 35 лет ссуду под 5,17%. Условие действительно при оплате первоначального взноса в размере 30–50% от стоимости жилья.

Выгодной считается программа «Семейная ипотека», начавшая действовать с 1.01.2018. Программа продлится до конца 2022 года и позволит брать ипотеку под 6% семьям, родившим второго ребенка. Льготные условия будут действовать в течение первых трех лет, а если будет рождён третий малыш, то они продлятся на 5 лет. Когда льготная ставка прекратит действовать, банк не сможет поднять её выше ссудного процента, установленного ЦБ на момент выдачи ссуды. Условия ипотеки по программе следующие:

• Первый взнос не менее 20%;
• Кредит не больше 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Жители других регионов не получат больше 3 миллионов;
• Необходимость застраховать залоговое имущество;
• Необходимость оформления страховки жизни и здоровья заёмщика.

Участвовать в программе хотят банк «Зенит», «Российский капитал», ВТБ, АИЖК, ТКБ и ряд других финансовых организаций. Президент и председатель правления ПАО «Сбербанк» Герман Греф заявил о рассмотрении специалистами Сбербанка возможности участия в программе. Михаил Мень, занимающий министерский пост и отвечающий в РФ за ЖКХ и строительство, ждёт к 2022 году ставку в 6% по всем программам ипотечного кредитования (то есть без господдержки), а Греф думает, что она снизится на 2% уже в 2018 году.

Заключение

Динамика рынка ипотеки в России показывает, что такое кредитования пользуется спросом среди населения. Особенно такой спрос подогревают акционные, бонусные и государственные программы поддержки, позволяющие сделать недоступное жилье доступным. Объективные факторы указывают на возможность получения в 2018 году ипотеки на выгодных условиях в сравнении со ставками предыдущих лет.