Как и по какому курсу возвращают валютные вклады?

Многие вкладчики перед размещением валютного вклада в банке озабочены следующими вопросами: предусмотрена ли страховка системой страхования вкладов? Как и по какому курсу происходит компенсация валютных вкладов в случае банкротства или отзыва лицензии у банка? Возможно ли получение компенсации в рублях, а не в валюте? Подобная настороженность со стороны населения вполне оправдана, ведь за последние несколько лет около сотни финансовых учреждений стали банкротами. У множества клиентов возникли проблемы с быстрым возвратом собственных денежных средств. Как избежать подобных трудностей при наличии действующего валютного вклада, будет рассказано в данной статье.

Особенности возврата

Процедура возврата денежных средств вкладчику после отзыва лицензии у банка ведется согласно Федеральному Закону №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Данный документ содержит особые указания на то, что обязательное страхование ведется в отношении не только вкладов в отечественной, но и иностранной валюте. Существуют следующие особенности возврата валютных вкладов:

• Система страхования вкладов (ССВ) компенсирует депозиты и начисленные проценты. То есть в случае банкротства банка валютный вклад подлежит полному возврату. Однако следует знать об одном важном нюансе: максимальная сумма возврата составляет 1,4 млн рублей вне зависимости от типа застрахованного депозита — срочного либо «до востребования». В компенсации уже учтена изначально вложенная сумма и начисленное количество процентов согласно договору;
• Все выплаты производятся специальной государственной организацией — Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Нередко возврат ведется банком-агентом при условии, что он обязан выполнить данные обязательства. В этом случае он работает от имени АСВ с использованием его денежных средств;
• Вкладчик имеет право на компенсацию с момента возникновения страховой ситуации вплоть до истечения процесса банкротства финансового учреждения. Если срок пропущен, клиент оформляет соответствующее заявление и подает его в АСВ, где оно рассматривается в индивидуальном порядке. Собранный пакет документации разрешается также отправлять Почтой России либо через представителя.

Все сведения в отношении времени, места и порядка предъявления заявлений на компенсацию застрахованных депозитов содержит «Вестник Банка России». Кроме этого, необходимые данные размещены в интернет-источниках, так как каждая банковская организация владеет собственным официальным сайтом. Подробную инструкцию по действиям вкладчика при наступлении страхового случая содержит официальный сайт АСВ.

Срок и порядок процедуры

С точки зрения законодательства клиент банка вправе обратиться в АСВ уже через 14 дней после отзыва банковской лицензии. В последующие 3 дня он получит страховую компенсацию по депозиту. Таким образом, гражданам довольно оперативно выдаются их вложенные деньги. Иной порядок действует в отношении ситуации, когда лицензия еще не отозвана, а банковское учреждение уже перестало возвращать вклады. Для подобных обстоятельств характерна неопределенность вкладчиков, ведь в АСВ также нельзя обращаться, так как страховой случай еще не возник. Страховка АСВ действует во всех банках, которые относятся к участникам ССВ. Иначе банковское учреждение не имеет законных прав вести деятельность по приему вкладов от населения. Следует знать, что существуют незастрахованные депозитные программы:

• Сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя;
• Депозиты с доверительным управлением;
• Размещенные в зарубежных филиалах деньги;
• Металлические обезличенные счета;
• Электронные деньги и средства предоплаченных банковских карт;
• Субординированные депозиты ИП.

Если сбережения были размещены на указанных инвестиционных программах, и произошло банкротство банка, то вернуть их будет невозможно. Иные застрахованные вклады всегда возвращаются только в рублях независимо от того, в какой валюте содержался депозит — отечественной или иностранной. Только Центробанк России определяет курс рубля, занимается отзывом лицензий у финансовых учреждений и ограничивает (прекращает) их деятельность.

Выплата компенсации возможна как наличным, так и безналичным способом. Банковский перевод производится только на конкретный счет, указанный вкладчиком в заявлении. Расчет суммы возмещения ведется по рублевому курсу относительно доллара, который имел силу именно на дату возникновения страховой ситуации. Ознакомиться с действующим на тот момент курсом очень просто: нужно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Раздел «База данных по курсам валют» содержит пункт «Официальный курс валют». При выборе требуемой даты результат поиска выдается в автоматическом режиме.

Заключение

Процесс возврата валютных вкладов находится под строгим контролем Федерального Закона №177. Указанный документ гарантирует страхование депозитов как с отечественной, так и иностранной валютой. В случае отзыва лицензии у финансового учреждения уже через 2 недели возмещается и основная сумма, и начисленные проценты. Максимальный размер выплат не может превышать 1,4 млн рублей. Следует помнить, что компенсация по валютным вкладам производится только в рублях согласно курсу, действующему на дату возникновения страховой ситуации.