Различия между регрессом и суброгацией

Понятия регресса и суброгации довольно часто фигурируют в судебных процессах по возмещению ущерба страховой компании вследствие выплаты компенсационного характера своему клиенту после ДТП. Термины довольно близки по смыслу и различия между ними не всегда заметны обывателю. В чем принципиальная разница между регрессом и суброгацией и как наличие того или другого сказывается на виновнике ДТП или иного страхового случая, рассмотрим далее. В статье указаны нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы возмещения ущерба в страховой практике.

Сущность и основа понятий

Впервые оба термина, используемые в имущественном страховании, были употреблены в правовых нормах древнего Рима. Суброгация в переводе с латыни буквально означает «заменять», а регресс «обратное движение». Следовательно, строить логическую цепь отличий можно именно с этого. Регресс означает переход права требования возмещения ущерба от потерпевшего к лицу, оплатившему компенсацию. Наиболее ярко право регресса проявляется в выполнении кредитных обязательств. Если должник не в состоянии выплатить долг перед кредитной организацией, то банк требует погашения долга с поручителя. После погашения у поручителя возникает право регрессного требования возмещения понесенных расходов к ненадежному заемщику. Понятие регресса зафиксировано в статье 1081 ГК РФ. Если рассматривать регресс в автостраховании, то он будет означать переход права требовать возмещения ущерба к страховой компании от потерпевшего после того, как будет выплачена компенсация по договору страхования.

Суброгация означает переход права требовать возмещения ущерба с виновника. Наиболее подробно понятие суброгации изложено в статье 965 Гражданского Кодекса. Если в вышеописанной ситуации виновник ДТП не находился бы в состоянии наркотического опьянения, то страховая компания потерпевшего для возмещения убытка смогла бы воспользоваться только суброгацией, поскольку оснований для регрессного требования нет. Таким образом, оба термина подразумевают процесс компенсации убытков страховой компании после страхового случая. Но имеются и базовые различия.

Ключевые отличия страховых терминов

Регрессионное право включает в себя право требовать возмещения не только суммы возмещения, но и накладных расходов, стоимости проведенной экспертизы, прочие издержки. Суброгация предполагает возмещение только суммы компенсации. Право регрессии возникает у страховой компании виновника, а суброгации — у страховой потерпевшей стороны. Компания получает право регрессии, в случае:

• Если ущерб был нанесен специально;
• Если водитель был под действием алкоголя или наркотиков;
• Если виновник оставил место ДТП;
• Если отсутствовали действующие водительские права на момент совершения аварии;
• Если водитель не вписан в страховой полис;
• Если на момент происшествия у водителя не было действующего полиса ОСАГО.

Время отсчета исковой давности по таким делам также будет различаться. Для регрессного требования оно начнется с момента компенсационной выплаты пострадавшему, а для суброгации — с момента происшествия на дороге. При суброгации к ответчику может поступить одновременно два иска: от страховой компании потерпевшего (на сумму выплаченной компенсации) и от потерпевшего или его наследников (на сумму ущерба сверх суммы, компенсированной страховой компанией). При возмещении ущерба по праву обратного требования виновник будет иметь дело только со страховой компанией. Важным моментом является то, что суброгация возникает только если у потерпевшего есть договор страхования.

Заключение

Таким образом, заключая договоры со страховой кампанией, необходимо внимательно изучать все пункты договора, поскольку при наступлении страхового случая компания приложит все усилия, чтобы не остаться в убытке. Разница между регрессией и суброгацией в вопросах возмещения ущерба носит технический характер. В любом случае, сумма убытка будет взыскана с виновного, изменятся только граничные условия и этапы процесса. Снижение риска оказаться ответчиком по таким делам напрямую зависит от страхователя. Например, вождение с соблюдением ПДД, в трезвом виде практически исключает возникновение данной неприятной ситуации. Дополнительное страхование КАСКО позволит избежать выплат при самом серьезном повреждении авто.