Наверх

Обязанности страховой компании по ОСАГО

Страхуя автомобиль по ОСАГО, страховая компания берет на себя определенные обязанности. Каждый гражданин, страхуя свое транспортное средство (ТС) должен знать, что он может потребовать от страховой фирмы в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП).  

Обязанности страховой компании по ОСАГО – это целый перечень конкретных требований, невыполнение которых может стать причиной судебного разбирательства между сторонами договора ОСАГО. Какие конкретно обязанности есть у страховщика, и какими законодательными актами они регламентированы? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Законодательное регламентирование обязанностей страховой компании по ОСАГО

Основным законодательным актом, регулирующим обязанности страховщика при заключении договора ОСАГО, является Федеральный Закон (ФЗ) РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002 года в редакции от 26.07.2017 г. Последние изменения и дополнения к указанному документу вступили в силу 25 сентября 2017 года. Тема, касающаяся основных обязанностей страховщика, конкретизируется в 4 главе и других статьях этого закона, регламентирующих правила и порядок обязательного страхования.

В документе разъяснено, что страховщик по ОСАГО – это страховая фирма, осуществляющая обязательное страхование на законных основаниях. Подтверждением законности ее деятельности служит специальная лицензия.

Обязанности страховщика по ОСАГО с краткими комментариями

Конкретное фиксирование определенных обязанностей страховщика служит гарантией соблюдения законности и правомерности действий, осуществляемых страховой компанией в рамках договора по ОСАГО. Проанализируем обязанности, вмененные страховщику законом № 40-ФЗ, немного подробней.

Обязанности
Комментарии
иметь представителя, имеющего полномочия на осуществление всех действий в рамках заключения и ведения договора ОСАГО, во всех субъектах РФ (ст. 21, п. 1)
данная обязанность введена Федеральным законом от 21.07.2014 № 223-ФЗ
быть членом профессионального союза страховщиков (ст. 21, п. 2)
данное условие – одно из основополагающих, т. к. членство в этом союзе предполагает регулярные отчисления фирм-участниц в компенсационный фонд, который является гарантом обеспечения всех материальных обязательств страховщика перед страхователем (ст. 27)
иметь государственную лицензию на осуществление страхования по ОСАГО
лицензия выдается страховой компании при наличии у нее 2-х летнего опыта страхования ТС (ст. 21, п. 3)
иметь доступ и технические возможности работы с автоматизированной системой обязательного страхования (АСОС) (ст. 21, п. 3)
страховщик должен иметь оборудованное рабочее место с доступом в сеть интернет и быть авторизованным пользователем АСОС
вести журналы учета входящих и исходящих документов, осуществлять строгий учет бланков полисов ОСАГО и иных документов по обязательному страхованию
в случае прекращения деятельности страховщик должен в 5-и дневный срок передать все журналы учета и неиспользованные бланки страхования в профессиональный союз страховщиков (ст. 21, п. 4)
принимать у страхователя документы о произошедшем ДТП для урегулирования вопроса по страховым выплатам (ст. 11, п. 5)
  • при недостаточности представленных документов, страховщик должен в течение 3 дней при их почтовом получении и в тот же день при личном обращении гражданина сообщить точный перечень недостающих документов;
  • страховщик не должен требовать у страхователя документов, не указанных в перечне установленных документов;
  • при предоставлении страхователем пакета документов о ДТП в электронном виде, страховщик должен рассмотреть обращение заявителя и отправить ему ответ не позднее 3 рабочих дней с момента обращения (ст. 12, п. 1)
проводить экспертизу ТС, которое нанесло ущерб имуществу или здоровью гражданина, экспертизу потерпевшего ТС и уведомлять стороны ДТП о результатах проверок
  • экспертиза ТС виновника ДТП должна быть сделана не позднее 10 рабочих дней с момента заявки от потерпевшего (ст. 12, п. 10);
  • экспертиза потерпевшего ТС – не позднее 5 рабочих дней от получения заявления (ст. 12, п. 11). Если ТС не представлено страхователем для экспертизы, то страховщик вправе не проводить страховые выплаты (ст. 12, п. 11)
выплачивать страхователю неустойку в случае несвоевременного предоставления направления на ремонт, осуществления прямой выплаты страховой премии, отказа от предоставления страховой премии
допустимый период между подачей страхователем всех документом при осуществлении ремонта в аккредитованном автосервисе – 20 календарных дней, в стороннем сервисе – 30 дней. Пеня составляет от 0,5 до 1 % от суммы страховой премии за день просрочки (ст. 12, п. 21). Несвоевременное предоставление мотивированного отказа карается выплатой неустойки 0,05 % от суммы предполагаемой страховки за день просрочки выдачи отказа (ст. 12, п. 21)
возмещать вред здоровью, жизни и имуществу страхователей (ст. 3) в форме прямых выплат (ст. 12, п. 16.1) или организации  или выполнении ремонта (ст. 12, п. 15.1)
суммы возмещения рассчитываются страховщиком исходя из единой методики расчета (ст. 12, п. 2). Предельные суммы составляют 500 тыс. руб. при причинении ущерба жизни и здоровью, 400 тыс. руб. – имуществу (ст. 7). При необходимости, по результатам экспертизы при предоставлении мед. документов, потерпевшему предоставляется доп. выплата (ст. 12, п. 3, п. 4). Страховщик при смерти страхователя,  должен возмещать причиненный ущерб его выгодоприобретателям (ст. 12, п. 8)
использовать для расчета страхового взноса установленные страховые ставки и тарифы (ст. 8, п. 2, ст. 9)
изменение страховых тарифов возможно по рекомендации Банка России не чаще 1 раза в год (ст. 8, п. 3)
своевременно представлять страхователю расчет страховой премии
расчет должен быть выдан не позже 3 дней с момента поступления заявления от страхователя
выплачивать страхователю часть страховой премии при досрочном расторжении договора (ст. 10, п. 4)
сумма, подлежащая выплате, исчисляется в зависимости от величины неиспользованного периода страхования
переоформлять полис страховки при необходимости изменении сведений, вносимых в данный документ
переоформление должно быть сделано не позже 2 дней с момента обращения
соблюдать режим защиты персональных данных страхователя
несоблюдение данного условия предусматривает наступление административной ответственности (ст. 13.11, ст. 13.14 Кодекса об Административных правонарушениях (КоАП) РФ)

Заключение

Обязанности страховщиков строго регулируются российским законодательством. Точное выполнение каждым страховщиком обязанностей, предписанных ему в рамках ОСАГО, гарантирует жизнеспособность всей системы обязательного страхования автогражданской ответственности.

Советуем почитать: Правила страхования ОСАГО в 2016 году
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Читать еще