Как получить ипотеку без справки о доходах и поручителей?

Не все граждане располагают возможностью и временем на сбор полного пакета документов для банка. Кто-то не хочет распространяться о своем доходе или привлекать сторонних поручителей. Однако за ускоренную процедуру кредитования придется мириться с завышенными ставками от банка или дополнительными условиями. В этой статье мы расскажем, можно ли законно взять ипотеку без справок о доходе, обязательно ли наличие поручителей, чем будет отличаться такая ипотека от стандартной, каким требованиям придется соответствовать заемщику и во сколько обойдется упрощенный кредит.

Законодательное регулирование вопроса

В 2018 году банковские структуры допускают возможность упрощенного кредитования без предъявления справки по форме 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Это пригодится гражданам, не имеющим официальной работы или если их доход сложно подтвердить. Существует и альтернативный вариант решения ситуации, если зарплата начисляется через банковский счет, то заемщик может предъявить справку по форме банка-кредитора. Финансовые организации определяют возможность выдачи ипотеки на свое усмотрение. Если другие документы удовлетворяют требование банка в платежеспособности клиента, то он может рассчитывать на упрощенную процедуру кредитования. Также допускается получение ипотеки без поручителей и справок, если средства нужны срочно.

Наличие поручителей, по Гражданскому Кодексу, не обязательно. Так как ипотека — залоговый вид кредитования, то гарантией возврата средств для банка является именно наличие залогового имущества, чаще всего это приобретаемая заемщиком квартира и дополнительная недвижимость в его собственности. Для дополнительной безопасности, банки предпочитают привлекать к сделке третье лицо — поручителя, который способен выплатить заем вместо кредитуемого. Отсутствие такового значительно ускорит процесс получения ипотеки, так как заявителю будет сложно найти человека, согласного выступить поручителем.

В чем особенности программы?

Процедура ипотечного кредитования без поручителей и справок была введена для того, чтобы все граждане Российской Федерации, независимо от официального трудоустройства, смогли приобрести жилье. Однако это не означает, что безработный гражданин сможет легко оформить ипотеку. Проверять его доходы будут, возможно, даже без его ведома, обзванивая знакомых, родственников. Банк в обязательном порядке потребует выписки со счетов, декларации за предыдущий год и прочие документы, которые смогут подтвердить состоятельность заемщика.

Финансовые учреждения с опаской относятся к любым нестандартным формам кредитования и пытаются обезопасить себя от возможных потерь. Таким образом, кредитуемое лицо должно быть готово к жестким требованиям банка и завышенным процентным ставкам. Первый взнос будет максимальный (50% и более), а срок выплат — минимальным (до 10 лет). Также существует возможность впоследствии пересмотреть условия договора с кредитором, если заемщик устроился на официальную работу или начал получать дополнительный доход.

Порядок подачи заявки

Не стоит думать, что отсутствие справки о доходах и паспортных данных поручителей значительно сократит список необходимых документов. Напротив, для того, чтобы сотрудники финансовой организации удостоверились в благонадежности и платежеспособности потенциального заемщика, они могут потребовать предъявления дополнительных справок. По стандарту, предоставить необходимо следующие документы:

• Паспортные данные заемщика с российским гражданством;
• СНИЛС;
• Выписки с банковских счетов;
• Налоговые декларации за 1-2 года (для ИП);
• Сертификат на оплату первого взноса (субсидии, маткапитал и так далее), если заемщик намерен внести средства таким способом.

В офис можно принести всего два документа: удостоверение личности и второй — справку на усмотрение банка (это может быть страховка, выписка со счета, загранпаспорт). После ознакомления сотрудниками с заявлением, в течение нескольких рабочих дней (в срочных случаях — нескольких часов) выносится решение о выдаче ипотеки. Если прошение удовлетворено, заемщику дается 30 календарных дней на предъявление документов о наличии финансов для покрытия первого взноса. В этот же срок заключается трехсторонний договор «заемщик-банк-застройщик» о приобретении недвижимости.

Предложения на кредитном рынке в 2018 году

Упрощенная процедура кредитования подразумевает некоторые риски, от которых банк захочет себя обезопасить. Требования к заемщику без поручителей и справки о доходах будут жестче, чем к рядовому гражданину. Банки будут перепроверять информацию о заявителе, так что лукавство со стороны клиента приведет к отказу в кредите. Также придется обосновать невозможность получения ипотеки по общей стандартной схеме. Плюсом будет, если заемщик уже брал кредит в этом конкретном банке и погасил его без задержек и штрафов. Это повысит уровень доверия финансового учреждения. В таблице ниже представлены предложения банков по упрощенной системе ипотечного кредитования.

Ставка и первый взнос будут варьироваться на усмотрение банка. Их величина будет зависеть от полноты предоставленных данных, чистоты кредитной истории, дополнительных субсидий или льготных программ, а также акций и скидок самого банка. Некоторые банковские учреждения (например, «ВТБ 24») не предусматривают возможности использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода. В любом случае условия кредитования необходимо узнавать в индивидуальном порядке, ориентируясь на свои возможности и предпочтения.

Заключение

Кредит на жилье без справки о доходе может ускорить процедуру для клиента, особенно если он не трудоустроен официально. Также ему не придется тратить время на поиск поручителей. Но за упрощенную схему придется жертвовать размером годовой ставки, сроком выплат и существенно увеличенной суммой первоначального взноса. Поэтому начинать подготовку и сбор документов лучше заранее, это поможет значительно сэкономить в дальнейшем.