Что такое ипотека для военных и как ее получить в 2018 году

Каждый военнослужащий, который осуществляет свою трудовую деятельность на основании заключенного долгосрочного контракта с Министерством обороны РФ, имеет возможность на льготных условиях оформить ипотечный кредит на приобретение жилого объекта недвижимости. Получение помощи от государства осуществляется при наличии всех обязательных условий, предписанных законодательными актами, и выражается в определенной сумме, которую военнослужащий может использовать в качестве средств за оплату квартиры.

Что представляет собой программа?

Выделение средств в рамках программы осуществляется на основании действующего Федерального закона №117 от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В частности, текстом такого акта предполагается, что при наступлении определенных оснований военнослужащий имеет право на получение государственной помощи в определенном максимальном размере на приобретение жилой площади. При этом в таком процессе принимает участие три стороны — сам военнослужащий, банк, посредством какого выделяется ипотечный кредит и переводятся средства на счет предыдущего собственника квартиры, а также Министерство обороны, за счет фонда которого и осуществляется помощь.

Одним из основных моментов, указанных в законодательном акте, является максимально возможная сумма выплат — на данный момент она составляет 2,4 миллиона рублей без учета тех процентов, которые гражданин должен будет перечислить банковской организации, то есть фактически это предельная величина помощи, какую можно оформить. На практике довольно часто происходят ситуации, в которых стоимость жилплощади оказывается выше и тогда оставшуюся часть суммы военный уже должен будет покрыть самостоятельно — вернуть банковской организации посредством перечислений из своей заработной платы или других источников дохода.

Кто может принимать участие?

Согласно Федеральному закону №117 гражданами, которые могут принять участие в военной ипотеке, могут являться те военнослужащие, которые принимали участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет. При этом у таких лиц в обязательном порядке должен присутствовать долгосрочный контракт на прохождение службы в рядах ВС РФ или органах, которые данным законом также приравниваются к ним. Кроме таких условий выделяется определенный перечень военных, которые могут претендовать на помощь государства:

• Военнослужащие, которые были уволены из рядов вооруженных сил по состоянию здоровья независимо от пройденного срока службы;
• Военнослужащие, которые работают по контракту в течение срока, превышающего 3 года;
• Сотрудники военных частей, какие были расформированы по различным причинам;
• Военные, которые были переведены на новое место прохождения службы;
• Прочие служащие по контракту, который был расторгнут по причинам, не зависящим от самого военного.

Таким образом, военные, прослужившие более трех лет, имеют возможность на участие в ипотечной программе, позволяющий в дальнейшем стать собственником жилой площади без вложения собственных средств или с их значительной экономией. Участие в такой программе является добровольным действием, к которому принуждать военного не имеют права. Стоит отметить, что гражданские лица, которые также имеют продолжительный срок трудовых отношений в ВС РФ, не имеют возможности участия в такой программе, поскольку они не имеют статуса военнослужащего. Используя средства с накопительного счета, военнослужащий имеет возможность приобретения любого типа жилья, к которому относят частные дома с земельными участками, загородные коттеджи, квартиры в новостройках и относящиеся ко вторичному рынку недвижимости, отдельные комнаты в общежитиях или входящие в состав коммунальной квартиры, таунхаусы с совмещенными с соседями стенами.

Требования к заемщику и жилплощади

Подавая заявление на военную ипотеку, лицо должно отвечать определенному перечню требований, среди которых необходимо отметить ограничение по возрасту — заявитель не имеет возможности обратиться за ипотекой ранее, чем ему исполнится 21 год, при этом на момент полного погашения займа ему не должно быть более, чем 45 лет. Также банки обращают внимание на то, насколько положительная кредитная история у заявителя на получение ипотеки — при отсутствии проблем по возврату предыдущих долговых обязательств (если они имели место), получение одобрения от банка более вероятно.

Не менее важным моментом также является соответствие жилого объекта определенным требованиям и нормам — он должен входить в список недвижимости, возведенной аккредитованными организациями или при условии отношения ко вторичному рынку отвечать санитарным нормам, содержать в себе подведенные коммуникации и не относиться к аварийному или ветхому жилью. Также строго запрещено приобретать жилье у близких родственников, поскольку такое действие провоцирует возможность нецелевого использования средств в обход законов. В процессе оформления заявления на кредит потребуется предоставить определенный перечень документации, к которому относится:

• Паспорт;
• Свидетельство участника программы НИС;
• Военное удостоверение;
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельства о рождении детей;
• Правоустанавливающие документы на жилье;
• Технический и кадастровый паспорт;
• Оценочный акт стоимости жилья;
• Справка о непринадлежности к аварийным объектам;
• Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на жилплощади;
• Справка об отсутствии долга по коммунальным платежам;
• Копии документов, устанавливающих личность текущих собственников жилья.

При возникновении необходимости и желания участия в государственной программе для приобретения жилья необходимо будет подать заявление на включение в реестр участников НИС. Далее военный должен будет обратиться в банковскую организацию для оформления ипотечного кредита, подать заявление на использование имеющихся накоплений от государства, выбрать жилищную площадь для приобретения, обратиться повторно в банк, приложив всю необходимую документацию, и заключить договор ипотеки. За такими действиями следует оформление права собственности на новое жилье и снятие обременения с квартиры при полном погашении всех долговых обязательств.

Условия банков в 2018 году

Стоит отметить, что далеко не все банковские организации охотно сотрудничают с гражданами, являющимися участниками государственных программ. Такой факт связан с тем, что в рамках финансирования ипотек из бюджета иногда возникают ситуации задержек средств, которые приводят к некоторым проблемам по их своевременному перечислению. Несмотря на это, определенный перечень банковских организаций все же предлагает военным ипотечные займы. В частности, при обращении в «Сбербанк» можно получить средства под 9,5% годовых, при этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 15% и квартира будет являться залоговым имуществом.

При оформлении ипотеки в банке «ВТБ» процентная ставка будет находиться на уровне 9,7%, первый взнос составит 15% и при наличии поручителей по кредиту потребуется подтвердить их стаж работы, который должен быть не менее одного года. «Газпромбанк» выдает ипотеку военным при первоначальном взносе от 20%, ставке 9,5%, при этом срок погашения будет составлять до 20 лет. В банке РНКБ можно оформить кредитное обязательство при первоначальном взносе 10%, процентной ставке 10,9%, максимальный срок погашения должен составлять до 15 лет.

Заключение

Таким образом, при наличии определенного стажа и статуса военнослужащего гражданин РФ имеет право участвовать в накопительной программе, которая позволяет получать помощь от государства в виде предоставления средств для покупки квартиры или дома. Оформление ипотеки предусматривает получение свидетельства участника НИС, сбор необходимой документации относительно заявителя и жилой площади и подачу заявления в банк. В случае одобрения выдается кредит, и гражданин становится собственником объекта недвижимости, на котором будет лежать обременение до момента полного погашения обязательства.