Как взять ипотеку на частный дом — условия и требования в 2018 году

Многие россияне мечтают обзавестись собственным домом в черте города или пригорода. Ведущие банки разработали разные программы по приобретению такого жилья. Ипотека на данный момент — самый выгодный способ осуществить свою мечту. Если кредит на квартиру является распространенным явлением и не вызывает множества вопросов, то ипотечное кредитование, в котором предусмотрено приобретение частных домов имеет характерные отличия и с получением такого кредита могут возникнуть сложности.

На какие дома распространяется кредитование?

Если при оформлении ипотеки на квартиру требований к помещению выдвигается не много, то с частными домами все намного серьезней. Недвижимое имущество должно соответствовать всем условиям банка. Ипотеку можно получить как на часть дома с земельным участком, так и на весь дом. Особое внимание уделяется состоянию объекта. Оно должно быть таким, чтобы банк в случае чего смог его быстро реализовать. На практике отмечено изучение при оценке недвижимости следующих факторов:

• Материалы изготовления дома (кирпичные коттеджи доверие вызывают больше чем деревянные срубы);
• Необходимость в дополнительных ремонтных работах (в сильно ветхом здании заемщик будет расходовать денежные средства на его реконструкцию и из-за нехватки денег могут появиться просрочки по ипотечным платежам);
• Место расположения дома (на дома, расположенные в городе или пригороде получить кредит намного легче, чем на недвижимость в деревне);
• Предназначение участка с домом и наличие права собственности на землю (важно, чтобы земля официально предназначалась для поселения, и на ней разрешено было строить частные жилые здания);
• Развитие инфраструктуры в городе или населенном пункте.

Если все вышеперечисленные требования соблюдены, то банк, скорее всего, одобрит заявку на ипотеку. Однако соблюсти все условия довольно трудно. Стоит отметить, что оформить дом в кредит на первичном рынке намного проще, чем вторичном. Банковские учреждения всегда тщательно анализирует юридические и строительные риски, а учитывая, что они увеличиваются, заемщиком нередко отказывают в таком кредитовании. Если возникают проблемы с выплатой долга по ипотеке, то объект залога реализуется. Продажа частного или загородного дома осуществляется труднее и дольше, чем апартаментов в многоэтажном доме, так как спрос этих строений намного меньше.

Какие требования выдвигает банк к заемщику?

Требования в финансовых организациях для оформления ипотеки на частные дома не отличаются особой уникальностью. Важную роль сыграет наличие успешно погашенного кредита или ипотеки. К стандартным условиям можно отнести возраст заемщика — при подписании ипотечного договора ему не должно быть меньше 21 года, а в момент предполагаемого погашения больше 65 лет; его минимальный рабочий стаж должен составлять минимум 12 месяцев, а на последней должности нужно проработать официально не менее 6 месяцев.

Кроме того, нужно иметь подтверждение своего заработка в виде документа из бухгалтерии с места работы или справки 2-НДФЛ за конкретный период (чаще всего просят за полгода). Заемщик должен быть гражданином России с пропиской в том регионе, в котором планируется приобретение недвижимости. При обращении в банк в наличии должна быть выписка о состоянии счета в банке с крупной суммой, которую можно использовать для первоначального взноса. Кроме всего перечисленного, к еще одному немало важному фактору можно отнести имеющееся движимое и недвижимое имущество у заемщика, которое можно использовать как залог.

Какие документы необходимы?

Обычно банк требует предоставить два пакета документов. Первый касается непосредственно заемщика, а второй — дома и земли. Подаются они одновременно. Необходимо наличие у потенциального заемщика оригиналов и ксерокопий гражданского паспорта с регистрацией, документального подтверждения заработка в виде справки 2-НДФЛ, трудовой книжки, военного билета (для военнослужащего), свидетельства о рождении детей и заключении брака (разводе), ИНН, документа, удостоверяющего личность мужа/жены. При первом обращении заемщику нужно будет заполнить анкету с вопросами. В некоторых банках эта функция доступна онлайн на официальном сайте банковской организации.

Пакет документов на недвижимость и земельный участок состоит из правоустанавливающего документа на дом / землю, технического паспорта, кадастрового паспорта, документов от прежнего владельца. В некоторых случаях кредитный менеджер может потребовать предоставить дополнительную документацию. И пока она не будут передана, заявка на получение денежных средств на покупку частного дома рассматриваться не будет.

Как происходит процесс оформления?

Прежде чем приступать к подаче заявки на получение ипотеки на частный дом, рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких банков. Лучше, чтобы это была надежная и зарекомендовавшая себя на кредитном рынке организация. Рассмотрев все предложения и выбрав самое выгодное, нужно обратиться в банковское отделение для оформления заявки с необходимым пакетом документов. В течение 10 рабочих дней банк будет изучать все, что предоставил заемщик. В случае положительного решения, банк укажет, какую сумму он готов выдать. Исходя из этого, заемщик может приступать к поиску жилья. Выбрав соответствующий собственным и банковским требованиям дом нужно провести его независимую оценку и готовить необходимые документы.

Изучив все, что предоставит заемщик, банк окончательно определиться с возможным размером ипотеки и предложит застраховать определенные риски.

Следует отметить, что оформление страхового договора на имущество является обязательной мерой, так как приобретаемый дом является залогом по ипотеке. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но сделав это можно добиться уменьшения процентной ставки по кредиту. Дальше кредитный менеджер назначит день, в который будет оформляться договор и финансироваться сделка. После этого права и обязанности сторон вступят в силу, и заемщик сможет приступать к погашению задолженности и пользованию новой недвижимостью.

Предложения банков России

Процесс покупки дома с земельным участком в ипотеку не на много отличается от оформления кредита на коттедж. В этом случае необходимо предоставление правоустанавливающих документов не только на сам дом, но и на земельный участок. Причем они должны быть отдельные. Кроме этого, важно, чтобы участок, и возведенная на нем недвижимость была оформлена на одно лицо-заемщика. Получить кредитные средства без прав на землю невозможно. В таблице ниже представлены предложения ведущих в ипотечном кредитовании банков в 2018 году.

Все, что предлагается другими банками практически не отличается условиями и требованиями от приведенных в таблице примеров. Но рекомендуется рассмотреть как можно больше вариантов и выбрать самый приемлемый. Следует отметить, что практически во всех банках для зарплатных клиентов процентная ставка и первоначальный взнос на порядок снижается. Кроме этого, добиться более выгодных условий по ипотеке можно путем предоставления поручителей и страхования своей жизни и здоровья.

Заключение

На сегодняшний день жители России имеют возможность оформить ипотеку на покупку частного дома. Учитывая, что заемные средства предоставляет банк, то к его выбору нужно подойти серьезно и ответственно. Кроме этого рекомендуется предварительно соотнести свои доходы, размер ежемесячных платежей по кредиту и решить, имеется ли возможность выплачивать многие годы долг по ипотеке каждый месяц, тратя крупную сумму из семейного бюджета.