Как взять ипотеку на квартиру или апартаменты в 2018 году

Ипотека — самый популярный способ на данный момент в России обзавестись собственным жильем. Связано это в первую очередь с тем, что молодым семьям очень трудно накопить денежные средства на покупку квартиры из-за неустойчивого финансового положения в стране. Редко кто может похвастаться таким заработком, который дает возможность не просто удовлетворять повседневные нужды, но и откладывать какую-то часть на приобретение недвижимости. Поэтому во многих банковских учреждениях для решения этой проблемы предлагается ипотека. При грамотном подходе к этой процедуре можно за короткий срок и на выгодных условиях получить квартиру в кредит.

Как подготовиться к процедуре?

Для покупки квартиры в ипотеку в первую очередь нужно определиться с банком. На данный момент такую услугу предоставляют практически все кредитные организации России, поэтому выбирать есть из чего. Не стоит поддаваться рекламе и сразу бежать в банк, который якобы обещает самую низкую процентную ставку. Как правило, для этого нужно соответствовать высоким требованиям и параллельно с ипотечным договором обязательно оформить комплексное страхование. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно учесть следующие советы:

• Рыночная стоимость на квартиры подвергается регулярному росту и падению (часто цены снижается зимой, а также при экономическом кризисе, экологической аномалии и т.д);
• Регулярная перемена места работы у банка вызовет недоверие. Поэтому лучше как минимум полгода проработать в одной компании, а потом подавать заявку на оформление ипотеки.

В большинстве случаев процентная ставка значительно выше, чем заявленная на первых этапах. Лучше заранее определиться на какую сумму планируется покупка, и в каком размере будет вноситься первоначальный взнос. С этими критериями рекомендуется сначала обратиться в два или три банка и попросить в каждом предварительно рассчитать общую сумму ипотеки, количество и размер ежемесячных платежей, и переплату. А после получения точной информации уже выбирать, где условия окажутся выгоднее. Кроме этого, банковские учреждения иногда снижают процентные ставки по кредитам. Предугадать это невозможно, но если замечены массовые уменьшения суммы переплаты или создание новых программ с выгодными условиями лучше не упускать такой шанс.

В каждом банке установлены собственные требования к потенциальным заемщикам. Для каждого вида кредитования они разные. В случае с ипотекой на квартиру обычно выдвигаются самые жесткие требования, так как кредитор может лишиться денежных средств в крупном размере. Основными считаются возраст заемщика — минимальный — 21 год, а максимальный 65 лет, официальное трудоустройство от 1 года, кредитная история с положительной динамикой, отсутствие судимости, высокий ежемесячный доход и наличие официального дополнительного заработка, наличие российского гражданства. Кроме этого, для вынесения положительного решения банком играет важную роль наличие в собственности транспортного средства или другого имущества. Также предоставив поручителя, который трудоустроен в стабильном предприятии, можно улучшить условия кредитования.

Какие учреждения в России выдают ипотеку?

Один из ведущих банков России «Сбербанк» предлагает гражданам несколько программ ипотечного кредитования, в том числе нецелевой кредит под залог недвижимости, военную ипотеку, кредитование с господдержкой для семей с детьми и так далее. При этом минимальный размер кредита составляет 300 000 рублей, а максимальный срок, на который можно растянуть возврат долга — 30 лет. Страховать кредит не обязательно, но желательно. Также нужно предоставить справку о доходах и личные документы согласно утвержденному перечню банком. Для заемщиков, у которых имеется зарплатная карта от «Сбербанка» подтверждать свой стаж и заработок не нужно. Рассматривается заявка от 3 до 5 дней. Процентная ставка варьируется от 6 до 12%, а первоначальный взнос от 15 до 25% от общей суммы кредита в зависимости от выбранной программы.

Альфа Банк предлагает оформить ипотеку на готовое жилье под 9,29% для своих имеющихся клиентов с зарплатными картами, для всех других заемщиков минимальная ставка начинается от 9,59%. Максимальная сумма кредита достигает 50 000 000 рублей, а срок, за который нужно погасить ипотечный долг составляет 30 лет. Первоначальный взнос нужно внести в размере 15%. Кроме этого, обязательно нужно застраховать приобретаемую недвижимость от потери прав собственности, а также свое здоровье и трудоспособность.

В банке «ВТБ 24» возможно ипотечное кредитование с предоставлением только двух документов (паспорта и справки о доходах). В связи с этим увеличен размер первоначального взноса до 40% от полной суммы и процентная ставка до 14%. Максимальный срок ипотеки достигает 30 лет. Купить жилье можно в новостройке и при долевом участии. При этом действует программа «Больше метров — меньше ставка», согласно которой при покупке квартиры площадью более 65 кв.м. ставка снижается до 9,3%, а сумма лимита увеличивается до 60 000 000 рублей.

Процедура оформления

Обычно подробную информацию по ипотеке можно узнать у кредитного менеджера в выбранном банке. В каждом банке, выдающем ипотеку на квартиру утвержден свой список необходимых документов. Стандартный пакет документов состоит из паспорта заемщика, созаемщика, поручителя, анкеты, справки о доходах 2-НДФЛ (иногда допускается произвольная форма от работодателя), заверенной ксерокопии трудовой книжки или договора для подтверждения рабочего стажа, документов на приобретаемую квартиру (их нужно предоставить после того, как банк одобрит заявку на ипотеку). Все полученные данные проверяются досконально. При сборе документов нужно быть очень внимательным. Важно не допустить ошибку или не предоставить неактуальную, ложную информацию, особенно при заполнении анкеты. Стандартный процесс оформления ипотечного кредита выглядит следующим образом:

1. Собрав все необходимые документы нужно обратиться в банк для оформления заявки. После этого необходимо подождать какое-то время, пока информация будет проверяться. Обычно на весь процесс получения кредита на покупку квартиры уходит от 14 до 30 дней. Учитывая представленные данные, банк рассчитает максимальный размер кредита, который возможно выдать.
2. Узнав эту сумму, заемщик может начать подбор недвижимости. Обычно на это уходит много времени, поэтому эксперты утверждают, что лучше начать поиски сразу после подачи анкеты. Также важно учесть, чтобы жилье соответствовало требованиям банка.
3. Определившись с квартирой, заемщик предоставляет в банк все ксерокопии документов на нее. Затем проводится процедура независимой оценки недвижимости. Банковское учреждение рассматривает заключение оценки, определяет наличие рисков и обременений, а также проверяет, подходит ли жилье под требования.
4. В случае положительного решения банковский сотрудник назначит дату, в которую будет оформляться ипотека. В этот день все участники должны явиться в банковское отделение для подписания кредитного договора. Обычно банк контролирует расчет продавца с покупателем путем перевода наличных через банковскую ячейку. В ней хранятся ипотечные деньги и первоначальный взнос до тех пор, пока квартира не регистрируется, и не передаются права на ее владение новому собственнику. За это время ни одна сторона не сможет воспользоваться этими средствами. После завершения государственной регистрации квартиры продавцу будут перечислены деньги на счет или он снимет их наличными.

Следует отметить, что все дополнительные расходы по ипотеке ложатся на покупателя. В первую очередь это внесение первоначального взноса, размер которого может достигать половины стоимости объекта недвижимости, поэтому желательно накопить эту сумму заранее (в некоторых банковских учреждениях действует программа накопительной ипотеки, имеющая своей целью помочь гражданам накопить на первоначальный взнос). Также нужно оплатить услугу нотариуса, страховку и дополнительную комиссию банка за регистрацию собственности.

Заключение

Ипотека является самым реальным вариантом обзавестись денежными средствами на покупку квартиры для среднестатистических граждан. Однако заемщики должны предварительно оценить свои финансовые возможности, чтобы в будущем не возникло проблем из-за непогашенного долга перед банком. В противном случае можно лишиться не только ранее выплаченных денег на кредитные платежи, но и ипотечной квартиры.