Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Ранее получить ипотеку без одного-двух документов было почти невозможно, но сегодня банки идут на уступки своим клиентам. На финансовом рынке Российской Федерации набирают популярность упрощенные схемы ипотечного займа, к примеру, получение кредита по двум документам. Это экономит время клиента на сбор бумаг, однако может существенно изменить условия договора. В этой статье мы расскажем, о каких нюансах следует помнить, соглашаясь на ипотеку по двум документам без справки о доходах; каких рисков опасаться и как правильно оформить кредитный договор.

Кто может рассчитывать на упрощенную процедуру?

Ипотека по двум документам была введена для упрощения процедуры кредитования. Некоторые категории граждан, в силу обстоятельств, не могут предоставить в банк справку о доходах, так как работают неофициально. В таком случае для оформления ипотеки потребуется два основных документа: паспорт гражданина РФ и другое свидетельство по запросу банка (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т.д.). Но это не значит, что заявителю не придется собирать другие документы. Упрощенная процедура устраняет только надобность в справке о доходах, но свою платежеспособность заемщик обязан доказать. Также существуют отдельные требования для кредитуемых лиц:

• Быть старше 21 года (в некоторых банках — 18) и младше 65 лет (иногда — 70);
• Иметь российское гражданство и прописку в городе проживания;
• Иметь чистую кредитную историю (без штрафов или задолженностей);
• Предоставить от 2 до 8 поручителей.

Доказать банку свою платежеспособность можно, если брать кредит в том же банке, где у заявителя уже есть счет или через который ему начисляется зарплата, пусть и теневая. Финансовые организации склонны больше доверять заемщикам, которые уже брали у них кредиты. Также плюсом будет наличие недвижимости (квартиры, дома), которую можно оформить под залог нового ипотечного кредита.

Нюансы и риски

Соглашаясь на упрощенную систему по двум документам, следует понимать, что банк не получит достаточно информации от заемщика, соответственно, он не сможет сделать полный вывод о его благонадежности. Поэтому кредитные организации пытаются обезопасить свои средства несколькими способами. Во-первых, они повышают процентную ставку в год, а также увеличивают сумму первого взноса до 40-50%, при этом общий срок выплат уменьшается до 10-20 лет. Половина от стоимости квартиры — это внушительный первый взнос, поэтому заемщик обязан на момент подачи заявления располагать такими средствами, а также известить об этом кредитора.

Даже несмотря на чистую кредитную историю, получить заем по двум документам сложно, поэтому существует большая вероятность отказа в ипотеке. Чем больше справок сможет предоставить заявитель, тем больше шансов на положительное решение по заявке. Если клиент желает получить кредит по упрощенной схеме из-за нетрудоустроенности, то банк откажет, так как ему необходимо подтверждение того, что заемщик сможете выплатить сумму займа. Зарплата «в конверте» не означает, что ее не следует подтверждать. Можно оформить справку по форме банке о том, что на счет ежемесячно поступает определенная сумма денег.

Как правильно оформить ипотеку без справки о доходах?

Для того, чтобы оформить ипотечный заем по двум документам, необходимо сначала выбрать банк, предоставляющий такую услугу. После чего потребуется узнать у сотрудников, какой второй документ следует предъявить по условиям этого финансового учреждения. С паспортом (копия и оригинал) и втором удостоверением необходимо явиться в назначенное время в банк, где сотрудники предложат заполнить заявление. Ожидать окончательного решения комиссии придется от 1 до 10 рабочих дней.

Если решение будет принято в пользу клиента, то ему вышлют перечень дополнительных документов и условий для оформления ипотеки. Одним из главных требований является обязательное страхование приобретаемого имущества, иногда также предлагают застраховать и жизнь заемщика. После того, как заявитель выполнит все условия кредитора, будет оформлен трехсторонний договор покупки недвижимости. Средства по ипотеке заявитель получит в течение 3-5 дней. После подписания документов, заемщику дается 1-3 месяца на оформление права собственности на жилплощадь.

Актуальные банковские предложения

На сегодняшний день существует много кредитных организаций, предоставляющих ипотеку по двум документам, однако их требования к заемщику и недвижимости могут быть слишком высокими. В зависимости от количества предоставленных документов, наличия погашенных кредитов в этом банке и других факторов, ипотечная сумма, годовая ставка и первый взнос могут разниться. В таблице ниже представлены наиболее доступные ипотечные программы на рынке.

Стоит отметить, что предложения по ипотечному кредитованию по двум документам могут не действовать в ряде регионов, например, «Россельхозбанк» не кредитует по такой схеме жителей Астраханского, Горно-Алтайского, Дагестанского, Ингушского, Кабардино-Балкарского, Карачаево-Черкесского, Мордовского, Пермского, Ярославского региона. Некоторые же банки делают условия кредитования еще проще и предлагают ипотеку всего по одному документу — паспорту, в частности такое предложение действует у «Дельтакредитбанка».

Заключение

Ипотека по двум документам подразумевает, что заемщику не нужно будет предоставлять справки о своих доходах. При этом стоит учитывать, что такое минимальное количество документации возможно только на стадии заявки, при оформлении самой ипотеки потребуется собрать внушительный пакет документов на объект недвижимости. С условиями банков по предоставлению ипотеки нужно ознакомиться внимательно, поскольку в некоторых учреждениях такое предложение актуально только для зарплатных клиентов.