Как взять (оформить) ипотеку на покупку жилья — квартиры или дома

Получение ипотечного кредита связано с выполнением определенных действий со стороны заемщика. Перечень действий, которые выполняет лицо, намеренное приобрести квартиру посредством оформления займа в банковской организации, определяется законодательными актами, регулирующими финансовые отношения, а также внутренним порядком кредитных учреждений. Каждое из таких действий осуществляется в соответствии с требованиями банков и включает в себя этапы, начинающиеся с подбора организации, сбора необходимого пакета документов, одобрения кредита, осуществления дополнительных шагов и непосредственного выделения средств на покупку.

Алгоритм действий

Ипотека по своему определению является целевым кредитом, который имеет строго определенное назначение — он выделяется на приобретение объекта недвижимости. Такой вид кредитования имеет отличительные особенности, поскольку связан с выделением большого количества средств будущему собственнику квартиры. При этом, существенным отличием ипотеки, выделяющим ее среди стандартных займов, которые выдаются в качестве потребительских кредитов, является срок, в течение которого потребитель осуществляет возврат — его продолжительность может составлять в среднем 10-30 лет. Общая схема оформления ипотеки выглядит следующим образом:

1. Выбор банковской организации и предлагаемой им ипотечной программы.
2. Обращение в банк с целью получения информации о возможности предоставления кредита.
3. Поиск объекта недвижимости, подходящего по существующим параметрам.
4. Подготовка пакета документов для предоставления в банковскую организацию.
5. Ожидание решения банка относительно объекта недвижимости.
6. Подписание договора купли-продажи.
7. Регистрация права собственности, оформление страхового полиса.
8. Предоставление документов на недвижимость в банк.
9. Подписание договора ипотеки.
10. Перевод денежных средств на открытый счет текущих владельцев квартиры или дома.

Первым этапом на пути к получению ипотеки становится подбор банковской организации. Выполняя такое действие, заемщик определяется с ипотечным кредитом, по условиям которого он сможет получить денежные средства, обращая внимание на существующие условия банковской организации, которые будут его полностью удовлетворять. Будущий клиент банковской организации обращает внимание на такие моменты, как процентная ставка по кредиту, существенные условия предоставления ипотеки, а также то, какими будут дополнительные расходы, связанные с выделением средств и последующим погашением долга.

При подаче заявления в банк потенциальный заемщик заполняет анкету, в которой указывает все необходимые данные, интересующие финансовую организацию, и предоставляет пакет документации, соответственно подтверждающий такие данные. В качестве документов чаще всего требуется предоставить:

• Паспорт заемщика;
• ИНН;
• Справку с места работы;
• Документ, подтверждающий уровень заработной платы за последние 6 месяцев;
• Документы об образовании;
• Свидетельство о заключении брака, рождении детей и так далее.

При этом перечень документов может несколько отличаться в зависимости от требований банковской организации, суммы кредита, а также того, будет ли применяться участие в программе государственного субсидирования для льготных категорий граждан. При вынесении решения относительно заемщика банк обращает внимание на такие основные параметры, как возраст заемщика, его кредитная история, уровень заработной платы, наличие средств на первоначальный взнос по приобретению недвижимости, наличие имущества и возможность привлечения созаемщиков и поручителей.

Что делать после одобрения банком?

После того, как банк выдает одобрение, заемщик приступает к поиску объекта недвижимости, который также должен соответствовать определенным показателям — год возведения, техническое состояние, район расположения, отсутствие других обременений. После того, как объект недвижимости выбран, заявитель предоставляет в банк документацию по нему — кадастровый паспорт (или технический), свидетельство о регистрации права собственности, расписки о предоставлении предоплаты, разрешение супруга или супруги на проведение сделки. Дополнительно проводится оценка объекта недвижимости, результаты которой также предоставляются банку. Далее заключается договор купли-продажи с предварительным внесением предоплаты, оформляется страховой договор (что является обязательным условием предоставления кредита) и подписывается ипотечный договор.

Заемщику очень важно детально ознакомиться со всеми пунктами договора, поскольку в большинстве конфликтных ситуаций он будет руководствоваться именно им при определении своих прав и обязанностей, а также различных ситуаций при оплате самого кредита.

После заключения ипотечного договора право собственности переходит к клиенту банка с условием ограничения, поскольку квартира или дом, купленные таким образом, выступают в роли залогового имущества. После того, как по кредиту будет внесен последний платеж согласно графику, потребуется взять в банке справку об отсутствии задолженностей и снять обременение в Росреестре. Только после таких действий объект недвижимости можно будет продавать, оформлять дарственную, использовать в качестве залога для других кредитов и так далее.

Заключение

Итак, получение необходимой суммы средств на приобретение объекта недвижимости заключается в осуществлении определенных шагов будущим клиентом банка. Заемщик выполняет такие действия, как поиск банка для подачи заявления, обращение в финансовую организацию с предоставлением необходимого пакета документации, подбор интересующего его объекта недвижимости, заключение договора купли-продажи и оформление ипотечного договора. Взаимоотношения у клиента с банком заканчиваются после полного погашения обязательств и снятия обременения с квартиры или дома.