Союзы и ассоциации страховщиков

Страховые организации и банковские структуры могут вступать в различные формы союзов для временной выгоды. Причем такие объединения создаются как на территории одного государства, так и на международном уровне. Их существование регламентируется законодательно, однако союзы зачастую носят только временный характер. Сегодня в РФ насчитывается более 70 добровольных объединений. В этой статье мы разберем, зачем нужны ассоциации страховщиков, каковы их личные цели, какую пользу они несут для потребителей, по какому принципу создаются.

Что это такое?

Существование и деятельность страховых ассоциаций на территории России регламентируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела» (статья 14). Образованный союз из нескольких организаций представляет собой добровольное объединение для реализации общих целей. Он не является коммерческим, соответственно, не может создавать и продавать страховые услуги. Тем не менее участие отдельных субъектов права в союзе не ограничивает их профессиональные возможности. Они также могут вести страховую деятельность, но только от своего лица. Объединения страховщиков могут быть нескольких видов. А именно:

• Профессиональный союз, занесенный в общий реестр;
• Холдинг, в котором пакет акций принадлежит одному из его членов;
• Ассоциация, в которую входят отдельные субъекты, преследующие общие хозяйственные цели;
• Страховой пул.

Если первые три вида подразумевают прохождение полноценной процедуры государственной регистрации, то последний основан на партнерском соглашении и не фигурирует как юридическое лицо. Помимо этого, пул выделяется и своей структурой. Здесь существование объединения не предусматривает составление особых уставов. Все вопросы решаются обоюдно и на условиях добровольного партнерства. Тогда как в ассоциации, союзе и холдинге обязательным условием существования является наличие устава, регламентирующего отношения их участников и политику сообщества.

Как создаются союзы?

Первые ассоциации появились ещё в 19 веке, но упрочили свое существование и распространились по миру в конце 20-го. Главными предпосылками к зарождению страховых союзов стали растущая конкуренция на рынке; потребность в усилении государственного контроля посредством децентрализации (расширение полномочий местного самоуправления); снижение спроса на страховые услуги из-за экономического кризиса и других факторов; а также:

• Необходимость в объединении представителей одинаковых сфер страхования;
• Финансовая нестабильность или необеспеченность организации, временный трудности;
• Потребность в улучшении материально-технической и научной базы, обмен опытом.

Для создания законной организации необходимо ее зарегистрировать в надзорном органе — ЦБ РФ. Для этого потребуется направить в территориальное представительство Антимонопольной службы ряд бумаг. А именно лицензии на ведение страховой деятельности всех будущих участников; информацию о финансовом положении предпринимателей, выписки со счетов, сведения о проведенных операциях за минувший год; протокол учредительного собрания, договор и устав потенциального союза; прошение на получения статуса официальной ассоциации. При этом устанавливаются общие схожие нормы ведения бизнеса и установки тарифов для всех членов союза. Таким образом, создается поле для «чистой» конкуренции, основанной на том, что потребитель выберет наиболее подходящий ему продукт на основании репутации банка и условий пакета, а не только цены.

Зачем нужны такие объединения?

Союзы выполняют несколько важных функций, основными среди которых является координирование и правовая защита. Это то, что необходимо как потребителям, так и самим организациям. Первый пункт подразумевает под собой согласованность и кооперацию, то есть сотрудничество, всех отделов и частей страховых организаций-партнеров. Это также помогает построить функциональную систему управления предприятием, пользуясь опытом развитого партнера. Особенно координирование выгодно, если компании-участники — представители различных стран, а ассоциация имеет статус международной. Такой обмен опытом будет наиболее полезен для развития отечественного страхового рынка.

Под координацией также понимается введение некоторых норм и принципов профессиональной деятельности, устанавливающих правила поведения для всех субъектов правовых отношений. Правовая защита также является важной составляющей для вступающих в союз. Другие члены объединения предоставляет юридическую поддержку нуждающемуся в ней участнику. На данный момент только в Российской Федерации насчитывают около 73 внутренних союзов, не считая международных. В таблице ниже представлены несколько известных ассоциаций страховщиков и указаны особенности их деятельности.

На практике союзы создаются по разным причинам, но чаще всего преследуется цель взаимного финансового страхования друг друга. Такое объединение не регистрируется как отдельная организация, а существует на условиях добровольного соглашения. Его члены оказывают поддержку остальным участникам, помогают выполнить договорные обязательства, стабилизировать финансовое положение.

Помимо материальной гармонизации, пулы и союзы нужны страховщикам для того, чтобы перенимать опыт и становится более конкурентоспособными на рынке, улучшать свою техническую базу. Одним из важных предметов обмена является управленческий навык. Ведущие организации «подтягивают» свои партнеров, обучая их схемам и приемам менеджмента. Также могут вводиться общие программы для всех участников ассоциации, которые будут способствовать их развитию и обогащению. Например, может вводиться общая система управления, благодаря которой действия всех членов координируются и согласовываются.

Заключение

Ассоциации страховщиков помогают как организациям, так и потребителям за счет того, что страховщики улучшая свой сервис и конкурентоспособность, смогут своевременно выполнять договорные обязательства. Союзы могут быть как добровольными с целью финансовой поддержки участников, так и официально зарегистрированными, ведущими некоммерческую деятельность, а координирующую и защитную.