Наверх

Что делать, если у страховой по ОСАГО отозвали лицензию или она обанкротилась?

Принятие в 2002 году Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» существенно повлияло на страховой рынок в стране. Являясь мощным инструментом, такое страхование обеспечивает защиту интересов участников дорожного движения по всему миру.

Компании, продающие полисы ОСАГО, должны быть членами Российского Союза автостраховщиков (РСА) и иметь лицензию, выданную Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). При отсутствии этих условий деятельность страховщика – незаконна. Кроме этого, лицензию могут приостановить или отменить полностью. О том, как поступать в таких ситуациях обычным гражданам (застрахованным лицам), читайте в данной статье.

Общие сведения

Страхование – это правовая процедура, предусматривающая возмещение при наступлении страхового случая. Как правило, она носит рисковый характер – нельзя заранее предугадать вероятность возникновения выплат.

В таких отношениях выступают две стороны:

  • страховая компания (страховщик);
  • страхователь (лицо, вносящее взносы в компанию).

Выделяют и третью сторону – потерпевший при ДТП. Но он непосредственно не участвует в договорных отношениях и не является стороной в сделке.

Отзыв и приостановление лицензии

Получить полис ОСАГО можно в любой СК, являющейся членом РСА и имеющей специальную лицензию. Однако из-за существенных нарушений ее могут ограничить, приостановить или полностью отменить. Информация о том, какие санкции накладываются на такие компании, представлена в таблице ниже.

Таблица 1. Виды ограничения деятельности компании
Мера ответственности страховой компании
Ограничение лицензии
Приостановление лицензии
Отмена лицензии
При ограничении накладываются определенные запреты на один из видов страхования. Например, на полисы ОСАГО или КАСКО. При этом, компании запрещается:
  • Заключать новые договоры по указанному профилю.
  • Продлевать полисы на ограниченный вид страхования.
При этом остальные структуры работают без ограничения.
Приостановление лицензии – более серьезный запрет для компании. Как правило, это происходит при грубых нарушениях.
При этом страховщику запрещается выдавать новые полисы и продлевать действующие по всем видам страхования, предоставляемым компанией. Фактически, страховщик лишается взносов и прибыли, но продолжает осуществлять свои обязательства по возмещению страховых случаев застрахованным лицам.
Приостановление лицензии часто ведет к банкротству.
Отмена лицензии предполагает прекращение деятельности компании. Это весомая мера ответственности, применяемая при грубых нарушениях, банкротстве и невыполнении страховой компанией своих обязательств.
При устранении нарушений ограничение и приостановление лицензии снимается. СК продолжает работать в привычном режиме.

В период отзыва или приостановки лицензии компания не может заключать новые договоры и продлевать действующие. Однако ранее заключенные договоры считаются действительными до момента истечения указанного в них срока.

Пример

Гражданин Ш. попал в ДТП. Водитель Р. был признан виновником аварии. Ш. обратился в свою страховую компанию «С.» за возмещением убытков, но ему было отказано. Причиной отказа послужило заявление о том, что у виновника ДТП отсутствовал действующий полис ОСАГО. Ш. обратился в суд. В качестве основного довода были предоставлены документы, свидетельствующие о наличии заключенного договора страхования виновником аварии со страховой компанией «К.». В свою очередь «С.» пояснил, что полис был выдан после того, как лицензия компании «К.» была приостановлена. В связи с этим, нет оснований для выплаты, Ш. следует требовать возмещения с гражданина Р. без участия страховщика. Пострадавший был не согласен с отказом и подал в суд.

Суд проверил материалы дела, и в ходе проверки выяснилось, что полис ОСАГО был выдан водителю Р. 01.06.2015 года. Дата приостановления лицензии ООО СГ «К.» 10.06.2015 года. Таким образом, договор страхования был заключен до приостановления лицензии.

На основании этого суд постановил: требования истца удовлетворить, взыскать с закрытого акционерного общества страховой компании «С.» в пользу Ш. невыплаченное страховое возмещение.

Кто ответственен за выплаты по полисам ОСАГО?

При оформлении полиса ОСАГО обе стороны берут на себя взаимные права и обязанности:

  • Застрахованное лицо вносит установленные взносы.
  • Страховщик осуществляет компенсационную выплату при возникновении страхового случая.

При этом, в ряде случаев, выплаты может осуществить РСА. Это происходит, когда:

  • у страховой компании отозвана лицензия;
  • страховщик обанкротился.

В иных случаях необходимо обращение в суд.

Что делать, если лицензия компании отозвана?

Если водитель попал в ДТП, а на момент аварии лицензия у страховщика отозвана, следует обратиться в РСА. Указанная организация обязана возместить убытки. Такая обязанность возникает ввиду того, что все СК должны иметь членство в Российском союзе автостраховщиков. Однако возмещение убытков возможно не во всех случаях.

Пример

Гражданин С. попал в аварию с водителем Ю. При этом, С. был признан виновником ДТП. Гражданин С. был застрахован в компании «Альянс», а водитель Ю. в «ВСК». Страховая компания «ВСК» возместила Ю. ущерб, причиненный во время аварии.

После этого «ВСК» обратилась в «Альянс» за компенсационной выплатой, но была оповещена о том, что у страховщика «Альянс» отозвана лицензия. Согласно условленным правилам, после этого «ВСК» обратилась в РСА. Но РСА отказал в компенсационной выплате в связи с тем, что по данным информационной базы РСА страховой полис С. выдан другой страховой компании. Таким образом, единственным лицом, отвечающим за компенсацию считается гражданин С. На основании этого, «ВСК» обратилась в суд с исковым требованием о взыскании компенсационной выплаты с водителя С.

Однако в ходе дела выяснилось, что постановление об административном деле было пересмотрено и виновником аварии был признан Ю. Поскольку С. не является виновником произошедшего ДТП, суд считает заявленные требования «ВСК» к гражданину С. необоснованными, а потому не подлежащими удовлетворению. Иск был отклонен.

Что делать, если компания по ОСАГО обанкротилась?

Банкротство страховой компании означает, что финансовая ситуация компании не позволяет произвести расчеты с застрахованными лицами и кредиторами. Как правило, чаще всего это происходит в кризисный период. Как показывает статистика, большее число обанкротившихся страховых компаний сосредоточено в Москве.

Выделяют следующие причины обанкрочивания страховщиков:

  • Требования по погашению кредиторской задолженности не исполнены в течение 14 дней с назначенной даты. Общая сумма задолженности – не менее 100 000 рублей.
  • Решение суда о взыскании денежных средств со страховой компании, независимо от суммы, неисполненной в течение 14 дней, с даты вступления решения в силу.
  • Не восстановленная платежеспособность организации во время действия временной администрации. На восстановление предоставляется 6 месяцев.
  • Недостаточная стоимость имущества компании, не покрывающая расходы по обязательствам.

При банкротстве страховщика водителю следует:

  • обратится в страховую компанию виновника ДТП;
  • если страховщик виновника обанкрочен или лишен лицензии – обратиться в РСА. Как проявило, РСА возмещает убытки в полном размере.

Иные правовые действия представляет собой ситуация, при которой до наступления страхового случая гражданин узнал о том, что СК лишена лицензии или в ее отношении начата процедура банкротства. В этом случае, он имеет право досрочно расторгнуть договор. При этом ему будет возвращена часть уплаченных им средств.

Кроме этого существует иной способ: снять копию с полиса ОСАГО и заверить ее у нотариуса. В случае дорожного происшествия, эту копию можно предъявить в Российский союз автостраховщиков с требованием о возмещении ущерба.

Заключение

В случаях приостановления или ограничения деятельности СК из-за каких-либо нарушений, на компании накладываются определенные санкции, однако работать они не прекращают. Обратная ситуация складывается при отзыве лицензии, без которой деятельность страховой компании невозможна. Застрахованные лица, компании которых лишились лицензии или стали банкротами, при возникновении страхового случая имеют право обратиться в РСА за компенсационными выплатами.

Советуем почитать: О праве на получение компенсационной выплаты по ОСАГО
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Читать еще