Как получить выплату по ОСАГО после ДТП?

Законодательными актами РФ и условиями договора «автогражданки» определен порядок получения страховки по ОСАГО. Пострадавшие в аварии имеют право в соответствии с законодательством получить компенсацию ущерба от страховой компании, застраховавшей ответственность виновника происшествия. Какие документы при ДТП в страховую по ОСАГО необходимо предоставить? Как получить страховку, если авария была оформлена без сотрудников ГИБДД? Что написать в заявлении на получение выплаты по полису «автогражданки»?

Кто имеет право на страховые выплаты?

Законом «Об ОСАГО» определены категории граждан, которые в связи с последствиями дорожного происшествия имеют право на страховое возмещение. Если у виновника происшествия оформлен действующий полис ОСАГО, этот же закон гарантирует всем потерпевшим возмещение, если в результате ДТП пострадали люди и был причинен вред имуществу. К потерпевшим законодательство относит следующих лиц:

• Собственник автомобиля, любое другое лицо, которое на законных основаниях управляло машиной;
• Пешеход, велосипедист;
• Родственники погибшего страхователя, если их право на выплаты будет доказано соответствующими документами;
• Иные выгодоприобретатели.

Получить выплату могут и иные лица, имущество которых пострадало от ДТП по вине одного из водителей. К примеру, если произошло столкновение автомобилей и один из них врезался в рядом стоящее здание, то его владелец имеет право потребовать от компании виновника происшествия страховой выплаты за материальный вред. Такие же правила действуют для иных собственников, имущество которых получило ущерб от аварии.

Порядок получения страховки по ОСАГО

Порядок обращения и получения страховой выплаты определен той же 12 статьей закона «Об ОСАГО» и 4 главой Правил ОСАГО, установленных Положением Центробанка №431-П. Любой из граждан, имеющих право на выплату страховки, должен подготовить пакет документов и заявление и предоставить их любым возможным способом страховщику — лично в офисе, по почте заказным письмом или в электронном виде. Получение выплаты по полису после ДТП, оформленного сотрудниками ГИБДД, осуществляется в несколько этапов:

1. После аварии каждый из участников, в том числе виновник происшествия, должен минимизировать убытки, нанесенные транспортным средствам. Каждый из них обязан сообщить своему страховщику, что попал в аварию. Дальнейшее оформление происшествия может осуществляться при менеджере страховой компании. Для этого страхователь должен сообщить сотруднику страховщика, где находится место происшествия. Если в ДТП есть лица, получившие травмы и повреждения, а также если в аварии было более 2 машин, и сумма ущерба по первоначальной оценке не более 100 тыс. рублей, то следует вызвать на место инспекторов ГИБДД. Все действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО регулируются законодательными актами, поэтому при несоблюдении установленного порядка потерпевший водитель может не получить компенсацию.
2. Вне зависимости от того, участвуют ли сотрудники ГИБДД в оформлении ДТП, владелец поврежденного авто и виновник должны внести сведения в извещение о ДТП, которое было выдано страховой компанией при подписании договора. Если между водителями нет разногласий, то они заполняют один бланк на двоих. Если разногласия есть или в аварии было более 2 транспортных средств, то водители заполняют каждый свое извещение, указывая причину невозможности совместного заполнения. Если в происшествии пострадали люди, то в извещении необходимо указать этот факт, а также сообщить страховой компании о нем. Виновник ДТП или потерпевший владелец ТС обязаны указать в извещении личные данные граждан, получивших повреждения, если они им известны. В противном случае страховщик самостоятельно запросит эту информацию в полиции в письменном или электронном виде.
3. После оформления всех документов участники аварии должны убрать поврежденные автомобили с дороги своими силами или с помощью эвакуатора (квитанции об оплате эвакуатора необходимо сохранить). Далее потерпевшему в происшествии необходимо обратиться к страховой компании с заявлением в удобное для него время. Законодательство не устанавливает конкретного срока обращения, но чем раньше подать заявление, тем легче будет получить компенсационную выплату по договору ОСАГО. Срок давности составляет 3 года, поэтому после этого периода времени страховку получит не удастся.
4. В срок, равный 5 дням, подавшему заявление страхователю следует предоставить транспортное средство с повреждениями для осмотра эксперту страховой компании. Назначить независимую экспертизу страховщик вправе, если в результате осмотра не удастся установить причину дефектов и повреждений авто. Если потерпевший захочет ознакомиться с результатами осмотра или независимой экспертизы, ему необходимо будет подать письменное заявление страховщику. Дату проведения осмотра страховая компания согласовывает со страхователем и ориентируется на график работы эксперта, проводящего независимую экспертизу или осмотр. Независимая экспертиза может быть проведена на месте нахождения авто, если отсутствует возможность его доставки к эксперту.

После оценки обстоятельств аварии и осмотра ТС страховая компания от имени страховщика виновного в аварии гражданина, осуществляет выплату страховки по прямого возмещению убытков (если такое требование было выставлено пострадавшим) или направит автомобиль на ремонт. Получение страховки по ОСАГО после ДТП возможно в двух вариантах — натуральная выплата и денежная. В первом случае страховщик выдает направление на ремонт на СТО, который должен быть осуществлен в течение 30 дней. Во втором случае перечисляет деньги на счет страхователя или выплачивает их через кассу. Лимит ответственности страховщика по полисам ОСАГО — 400 тыс. руб. при причинении ущерба имуществу и полмиллиона рублей при получении травм или гибели.

Страховое возмещение при оформлении по европротоколу

Порядок оформления аварии без сотрудников ГИБДД определен ст. 11.1 ФЗ №40 и п. 3.6 Правил ОСАГО. Оформить происшествие по европротоколу можно, если в ДТП участвовало не более 2 автомобилей, если нет пострадавших людей с травмами и прочими повреждениями, если оба водителя являются владельцами полисов ОСАГО с неистекшим сроком действия и если размер ущерба не больше 100 тыс. руб. (максимальной выплаты). Владельцы ТС, ставшие участниками аварии, должны сделать следующее:

• Сообщить страховой компании о страховом случае;
• Зафиксировать последствия аварии на фото и видео;
• Указать в извещении о ДТП (совместно или каждый свое):
  • обстоятельства происшествия;
  • схема ДТП;
  • вид ущерба;
  • отсутствие разногласий;
• Предоставить документы и заявление на получение выплаты страховщику в срок, равный 5 дням после аварии;
• Получить от страховой компании направление на ремонт в автосервисе или денежную выплату.

Не получиться оформить аварию по европротоколу, если у участников происшествия есть разногласия или кто-то из них отказывается подписывать документ, а также если водители не имеют возможности зафиксировать повреждения авто, их положение на дороге. Лицо, которое виновно в аварии, не будет защищено от взысканий компенсации в случае, если пострадавший после выплаты от страховой компании узнает о вреде, причиненном его здоровью в результате ДТП. Вопросы между пострадавшим и виновником будут в этом случае решаться путем подачи претензии. Если от виновника будет получен отказ в компенсации причиненного ущерба, то дело можно передать в суд.

Документы для получения выплат

Все документы, которые необходимо предоставить страховой компании для получения выплат по обязательной «автогражданке», перечислены в главе 3 (пункт 3.10) и главе 4 Правил ОСАГО. Законодательством определен общий перечень документов для всех случаев, а также для отдельных причин получения страховки — возмещения всех расходов на лечение, выплаты расходов при получении инвалидности и т.д. В таблице перечислены все документы, которые могут потребоваться страхователю или иному гражданину, имеющему право на страховку по ОСАГО.

Перечисленные документы страхователь или выгодоприобретатели могут подать как лично в офисе компании, заказным почтовым отправлением, так и электронным способом. Последняя возможность предусмотрена п.3.10 Правил ОСАГО и осуществляется через сайт страховой компании. Но такой способ не отменяет обязанности потерпевшего предоставить оригиналы документов по требованию страховщика. Если всей суммы страховой выплаты по полису ОСАГО не хватит на покрытие всех расходов, в том числе на ремонт ТС, остаток средств пострадавший имеет право требовать с виновника ДТП в суде.

Заявление на получение страховой выплаты

Заявление по ОСАГО подается в страховую компанию в порядке, предусмотренном Правилами страхования, с пакетом документов, соответствующих характеру полученного ущерба. Форма заявления установлена на законодательном уровне и представлена в приложении 6 к Положению Центробанка №431-П. Если ДТП было оформлено без сотрудников ГИБДД, то заявление необходимо подать не позднее пяти дней после страхового случая. В нем должно содержаться:

• Наименование страховой организации;
• Данные заявителя (имя, дата рождения, реквизиты паспорта);
• Адрес, телефон;
• Данные о поврежденном автомобиле или ином имуществе (собственник, реквизиты ПТС, СТС, номерной знак);
• Информация о виновнике ДТП;
• Характер вреда, причиненного пострадавшим;
• Иные виды ущерба;
• Данные о страховом случае (дата, место, участие сотрудников ГИБДД, водитель, находившийся за рулем машины);
• Требования (выплата денег или направление автомобиля на ремонт в СТО);
• Банковский счет;
• Перечисление документов;
• Дата, подпись.

Такое же заявление заполняется в случае, если страхователь погиб в ДТП. Форма заявления на возмещение предполагает возможность вписания имени выгодоприобретателя, указание степени родства и прочее. Если после ДТП пострадавший обращается к страховой компании по ПВУ, то нужно указать информацию о договоре обязательной «автогражданки» виновного.

Заключение

Обращаться за страховкой пострадавший может в компанию виновника или к своему страховщику по ПВУ. Срок обращения ограничен только в ситуации, когда оформление ДТП проводилось по европротоколу. В этом случае размер выплаты не больше 100 тыс. руб., во всех остальных лимиты достигают 0,4 млн рублей при повреждениях авто и полмиллиона рублей при травмах и гибели людей.