Основания для освобождения страховщика от страховых выплат по ОСАГО

Гражданским кодексом установлен ряд оснований, по которым любая страховая компания управомочена отказать в выплате возмещения. Когда специальный закон не предусматривает обратного, то выплаты не полагаются при ущербе в результате боевых действий и радиационного заражения. О том, какие основания существуют для освобождения страховщика от компенсационных выплат по ОСАГО, расскажем в данной статье.

Основания полного освобождения от исполнения обязательств

Статья 964 ГК РФ устанавливает три чрезвычайные ситуации, ущерб в ходе которых обычно не возмещается. К таким ситуациям относятся:

1. Ядерный взрыв, заражение территории радиацией. Воздействие ядерного взрыва, радиации – это форс-мажор, именуемый в ГК непреодолимой силой. Последняя является основной причиной освобождения страховой компании как кредитора от исполнения своих обязательств. Учитываются только такие воздействия, которые привели к ДТП.
2. Военные действия, учения, маневры. Для признания страховщиком действий военными, требуется только, чтобы они проводились частями Вооруженных сил РФ или же страны-противника. Вовсе не обязательно официальное признание совершаемых действий таковыми вследствие войны, ЧС, военного положения. Главное – фактическое ведение вооруженных операций ВС.

   Военные действия – это не только вооруженные конфликты между государствами, но и подавление мятежей, восстаний и массовых беспорядков. Не столь важно, чьи вооруженные силы стали причиной ДТП. Законом предусмотрены «иные военные мероприятия» как основание. Под этим стоит понимать любые другие действия Вооруженных сил РФ, например, учения и маневры.

3. Гражданская война, забастовка и общественные волнения. Гражданская война представляет собой столкновения слоев общества для установления своей власти с использованием оружия. Народные волнения отличаются от нее возмущениями именно против власти, сложившихся систем управления, обслуживания, уровня цен. Они сопровождаются погромами, вандализмом, беспорядками на улицах, что часто приводит к порче имущества и нанесению травм.

   Забастовки отличаются потенциально наименьшей опасностью, так как направлены они на улучшение условий труда. Такие волнения являются выступлениями против работодателей. Какой бы ни была забастовка, разрешенной или запрещенной, она является основанием для невыплаты страховки.

Прочие основания

Статья 963 ГК исключает право застрахованного лица на получение выплат, если он сам, страхователь или выгодоприобретатель умышленно испортил имущество. Если речь идет о страховании имущества, здоровья других лиц, то вина аналогична той, что имеется в совершении страхового случая. Основываясь на этом правиле, могут возникнуть ситуации, когда наличие вины позволяет подать на причинителя вреда в суд, а вот к страховщику обращаться бессмысленно. Соответственно, страхование рисков теряет всякий смысл: если свои законные интересы можно защитить в судебном порядке, зачем постоянно платить страховые премии? В связи с этим в пункте 2 статьи предусмотрено, что если вред причиняется ответственным за жизнь/здоровье лицом, то это не исключает возможности получения выплат.

Закон предусматривает полное освобождение компании от обязательств в тех случаях, когда страхователь не постарался принять всех реальных мер для того, чтобы минимизировать свои убытки. Статья 961 указывает на то, что несвоевременное информирование или отсутствие оповещения о страховом случае не позволит впоследствии получить страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю страховку.

Страховщик не должен выплачивать денежные средства лицу, имущество которого изъяли, конфисковали, реквизировали, арестовали, уничтожили по распоряжению госорганов. Федеральный закон об ОСАГО предусматривает еще одно основание – проведение ремонта или утилизация погибшего имущества до проведения страховой компанией экспертизы или осмотра. Преждевременные действия собственника ТС могут повлечь для него максимально неблагоприятные финансовые последствия.

Заключение

Итак, в федеральном законодательстве не так много причин, почему страховщик может освободить себя от обязанности уплатить страховку. Как правило, они связаны либо с ошибками или неправомерным действием автовладельца, либо являются маловероятными и не предусмотренными договором и нормативными правовыми нормами.