АИЖК и сервисные агенты

Один из вариантов оформления долгосрочного ипотечного займа — обращение в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ДОМ.РФ). Организация не работает напрямую с заемщиками, а действует через посредников, которыми выступают банки, сервисные агенты. Выдача кредитов через сеть сервисных агентов производится в соответствии со стандартами агентства, но имеет и свои особенности. Они касаются лицензирования агентов и схемы выдачи кредитных средств физическим лицам.

Зачем нужен сервисный агент?

Сервисный агент (СА) — организация, которая привлекает клиентов, консультирует, сопровождает процесс оформления жилищного займа. Заемщик получает деньги от АИЖК, но непосредственно с клиентом работают сотрудники сервисного агента. В качестве СА могут выступать финансовые организации, в том числе банки, компании-застройщики, страховщики и другие организации. Чтобы выдавать клиентам займы, банку или другой кредитной организации необходима государственная лицензия. СА не выступают кредитодателями, а лишь предлагают клиентам удобный сервис для оформления ипотечного займа по программе АИЖК. Лицензия в этом случае не требуется.

Сервисным агентом АО «ДОМ.РФ» (бывш. АИЖК) по обслуживанию действующих ипотечных кредитов (займов) является банк ВТБ.

Для Агентства выгодно иметь представительства в каждом регионе России, расширять сеть посредников и привлекать новых заемщиков. При этом экономятся средства на аренду офисов, зарплату сотрудникам. Средства на займы поступают из бюджета АИЖК, проценты и тело кредита заемщик также выплачивает Агентству. Прибыль СА формируется из агентских выплат за привлечение клиента и оформление займа. Такая работа не требует лицензирования, вложения собственных средств, а гарантии выплат основаны на сотрудничестве с государственной компанией, которая более 20 лет работает в сфере кредитования, рефинансирования долгосрочных жилищных займов.

Как работают и за что отвечают?

Если СА выступает банк, то существует два варианта выдачи займов. Первый вариант предусматривает использование средств Агентства, когда кредит списывается с баланса. Оформление договора, сопровождение и обслуживание кредита входит в обязанности агента. Второй вариант основан на банковском кредитовании: займ формируется из средств банка. Некоторое время кредит остается в собственности банковской организации, а затем рефинансируется по программе АИЖК. Все стандарты и требования Агентства соблюдаются в полном объеме, одобрить заявку должен банк и АИЖК. В рамках обслуживания кредита сервисный агент:

• Контролирует уплату ежемесячных платежей и общее соблюдение графика погашения займа;
• Предоставляет ипотекодателю необходимые справки (в Пенсионный фонд, налоговые органы);
• Выдает разрешения на перепланировку залоговой недвижимости, смену страховщика и др.;
• Решает проблемы, возникающие при погашении займа.

Чтобы застраховать риски, связанные с непогашением кредита, предусмотрена возможность выкупа закладной банком. В этом случае обращается взыскание на ипотечную недвижимость, она реализуется, а полученные средства идут на полное погашение кредита. Если сервисным агентом выступает не банк, то деятельность ограничивается сервисными услугами и сопровождением кредита. Чтобы стать СА, необходимо пройти аккредитацию в АИЖК.

Заключение

Сервисными агентами являются не только банки, но и организации, не имеющие лицензии на кредитование населения. Основная деятельность агентов заключается в организации и сопровождении кредита, при этом стандарты и требования АИЖК полностью соблюдаются.