Ипотечный брокер: его услуги и их стоимость

Около половины ипотечных договоров в Европе и США заключаются при посредничестве кредитных брокеров. Услуги брокериджа постепенно приобретают популярность и в России, что обусловлено повышением спроса на ипотечные предложения банков и достаточно непростой процедурой подготовки к оформлению ипотеки. Некоторые брокерские агентства уже наработали достаточный опыт, чтобы оказывать полный спектр услуг клиентам, существенно упрощать заключение договора и удешевлять сам кредит.

Зачем нужен?

Брокер при оформлении ипотечного кредита оказывает несколько услуг, в зависимости от пожеланий клиента. Это может быть частный специалист, работающий как индивидуальный предприниматель или брокер, входящий в штат агентства по недвижимости. Есть несколько сфер, в которых обязан ориентироваться опытный ипотечный брокер: кредитно-финансовая, страховая, юридическая. В европейских странах услуги агента-брокера ограничиваются подбором оптимального варианта кредитования среди банковских продуктов, однако в России спектр оказываемых услуг гораздо шире:

• Анализ рынка недвижимости и подбор оптимального варианта жилья с учетом пожеланий клиента;
• Проверка юридической «чистоты» жилой недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке (отсутствие обременений, залогов и др.);
• Выбор наиболее выгодного ипотечного предложения;
• Сбор и помощь в заполнении необходимых документов для подачи заявки в финансовую организацию (банк, ипотечное агентство, АИЖК);
• Консультации по взаимодействию с потенциальным кредитором;
• Помощь при просрочках по кредиту, переговоры с кредитором;
• Получение одобрения заявки на ипотечный кредит;
• Сопровождение (консультационное, юридическое) подписания договора ипотеки.

Все эти вопросы можно решить и самостоятельно, что потребует определенной квалификации, времени и сил. Непросто разобраться в нюансах банковских предложений, уточнить детали, которые могут повлиять на удорожание кредита или одобрение заявки. Например, многие выгодные по процентным ставкам кредиты невозможно заключить без поручителя или солидного первоначального взноса. Брокер учтет все возможности и пожелания клиента, подробно и понятно расскажет о тонкостях и «подводных камнях» банковского договора.

Как работать с брокером?

Первый этап сотрудничества — предварительное собеседование с клиентом. Специалист попросит подробно рассказать о пожеланиях, финансовых возможностях и личных данных, чтобы иметь представление о работе. Естественно, вся информация является конфиденциальной и не подлежит распространению. На втором этапе заключается договор посредничества, где прописываются обязательства агента и стоимость работы. Если заказчика интересует весь спектр услуг, то брокер начинает работу с консультирования и подбора банковского предложения с учетом возможностей и потребностей клиента. Важно четко поставить цель перед специалистом и заранее продумать, какую именно недвижимость клиент готов приобрести по ипотечному договору, на какую сумму кредита и срок погашения рассчитывает, сколько готов ежемесячно тратить на обязательные платежи. На основе полученных данных агент подберет несколько вариантов банковских ипотечных продуктов, подробно и понятно расскажет о достоинствах и недостатках каждого из них. После выбора ипотечной программы специалист помогает собирать и заполнять необходимые бумаги, формирует и подает заявку в банк. Если заявка одобрена, то следующим этапом будет подбор недвижимости и юридическая проверка на отсутствие обременений. Брокер также обязан тщательно изучить ипотечный договор, подсказать наиболее выгодный вариант страхования. Завершается сотрудничество только после оформления договора и получения заказчиком недвижимости.

Какова ответственность?

Востребованность услуг брокера по ипотеке в России не велика. Статистика свидетельствует, что лишь 5% договоров ипотеки заключаются при участии брокерских агентств. Одной из причин является отсутствие законодательной базы, которая регламентирует деятельность ипотечных брокеров, устанавливает их права и обязанности, позволяет инициировать судебные разбирательства из-за некачественных услуг.

Основной документ, который регулирует взаимоотношения клиента и брокера, — это договор о посредничестве. Он заключается между заказчиком (клиентом брокерского агентства) и исполнителем. В договоре обязательно прописывается перечень услуг, указывается их стоимость. Требовать от агента выполнения обязательств, которые не указаны в договоре, нельзя. Если специалист работает по предоплате (норма — 50%), то это также должно быть отражено в договоре. Важно подробно указать, чего именно ждет заказчик от брокерского агентства, чтобы потом не переплачивать за ненужные консультации и услуги.

Стоимость услуг

Конечная стоимость услуг брокера по ипотеке зависит от того, какие именно задачи согласно договору он выполнил. В среднем за комплекс по подготовке договора ипотечного кредитования специалисты берут 1%-2% от суммы кредита. В сложных случаях, когда необходимы личные наработки и связи брокера, стоимость может вырастать. Если заказчику необходима лишь одна консультация, то цена будет меньше. Например, чаще всего клиенты идут в брокерские агентства с просьбой подобрать оптимальное предложение среди банковских ипотечных программ.

Средняя стоимость такой услуги — 5 тыс. руб. В зависимости от региона и сложности задачи цена может увеличиться вдвое. Можно ли получить консультацию у брокера бесплатно? Да, если он работает в агентстве по недвижимости, которое занимается поиском жилья для заказчика. Работа брокера войдет в стоимость услуг агентства. Как правило, начинающие специалисты предлагают более доступный прейскурант.

Заключение

Воспользовавшись услугами ипотечного брокера, можно сэкономить на юристе и риелторе. Специалист подберет оптимальный вариант наиболее доступного кредита, учитывая возможности и пожелания заказчика.