Проблемы и недостатки системы медицинского страхования в России и пути их решения

Институт медицинского страхования создавался в России в условиях тяжелого экономического и политического положения. За более чем 70 лет существования СССР сфера здравоохранения была полностью подчинена государству, а какие бы то ни было механизмы медицинского страхования отсутствовали. Сам закон 1991 года «О медицинском страховании граждан в РФ» принимался в то время, когда еще не была создана действующая организационная структура ОМС, и поэтому ошибки и стратегические просчеты при реализации этого закона были неизбежны. Какие проблемы существуют в медицинском страховании в России и что предпринимается для их решения? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Тенденции страховой сферы РФ

В общем и целом можно говорить о том, что сложившаяся в стране система ОМС не оправдала возложенных на нее надежд и не сумела выполнить поставленные перед ней задачи. Несмотря на то, что с момента распада СССР прошло уже больше двадцати лет, по большей части сохранились прежние методы и принципы организации медицинского обслуживания населения и управления сети медицинских учреждений. При этом финансовые потоки, вливаемые государством на содержание этой системы, с тех времен значительно снизились, что негативно отразилось на качественных и количественных показателях оказываемых услуг. Это касается, например, социально незащищенных слоев населения. Ведь принятый в 1991 году закон хоть и предусматривал страхование неработающих граждан за счет бюджета местных органов исполнительной власти, но не определял механизм этого финансирования и порядок контроля за ним. Кроме того, обнажился и ряд других проблем, среди которых отсутствие социальной поддержки ОМС среди населения и медицинских работников и жесткий государственный контроль за всей системой ОМС, который, по мнению многих экспертов, тормозит все попытки каких-либо организационных изменений в сфере здравоохранения. Стоит отметить и большое количество госструктур в страховании, из-за чего различные организации нередко дублируют функции друг друга (как, например, фонды ОМС и страховые компании).

Экономическая несостоятельность системы

Самой острой на сегодняшний день является проблема финансового обеспечения полноценного функционирования системы. Как уже отмечалось выше, бюджетные поступления от государства постепенно сокращаются, а компенсировать сложившийся дефицит попросту нечем. Действующие тарифы страховых взносов не могут в полной мере обеспечить покрытие расходов на оказываемую медицинскую помощь даже работающим гражданам государства, а ведь значительная часть – это население, не имеющее постоянного места работы. К таковому относятся пенсионеры (для РФ и других стран Европы характерна общая тенденция старения населения), дети и студенты, безработные и нетрудоспособные лица, которые в основном и нуждаются в услугах врачей и специальном уходе.

Естественно, что в большинстве ситуаций государство, несмотря на отсутствие страховых платежей за данные категории населения, вынуждено все равно оказывать им соответствующую медицинскую помощь. Это влечет за собой перераспределение имеющихся средств и сокращение других важных статей расходов системы здравоохранения – профилактических мероприятий, бесплатной психиатрической и наркологической помощи и т.д. Для решения выше обозначенной проблемы Министерством здравоохранения предлагается:

• Обязать исполнительные органы власти в полном объеме осуществлять свои обязанности по закону «О медицинском страховании граждан» (в новой редакции закона, действующей с 2011 года, проблема частично решена путем наделения федерального фонда полномочиями по контролированию уплаты взносов за неработающее население);
• Увеличить страховой взнос по ОМС (с 1 января 2012 года данный тариф был поднят до 5,1% от фонда заработной платы предприятия);
• Создать здоровую конкуренцию на рынке страхования, которая должна привести к повышению качества медицинских услуг (на данный момент особых успехов не наблюдается).

Несмотря на то, что стратегия решения существующих экономических проблем вроде бы разработана, ее внедрения в полной мере не происходит. С одной стороны это может показаться положительной тенденцией, поскольку не все работодатели готовы к повышению размера страховых взносов, с другой же — тенденцией отрицательной, поскольку та работа, которая уже осуществляется, не приносит ожидаемых результатов.

Отсутствие социальной базы

Главной причиной социальной проблемы ОМС в России является то, что оно не находит поддержки ни среди граждан, ни среди медицинского персонала (по данным Росстата положительное мнение о действующей страховой системе выразило всего 14% врачей). Что касается населения, то отсутствие у него доверия к медицинскому страхованию было вызвано тем, что простой человек, несмотря на то что является главным потребителем ОМС как продукта, фактически никак не участвовал в работе страхового механизма. Работодатель, как основной источник денежных поступлений, сам выбирал страховую компанию, оформлял необходимые документы и выдавал своим сотрудникам полисы. Застрахованные лица же в свою очередь никак не участвовали в этом процессе, поскольку за них уже было все решено. Данное положение дел привело к тому, что медицинское страхование в России практически не имеет заинтересованной в нем социальной базы.

Частичное улучшение ситуации в этом направлении связано с новой редакцией страхового закона, по которой гражданам дали право самостоятельного выбора и смены страховой медицинской компании. На текущий момент существует большое количество бюрократических проволочек в этом процессе, но в целом тенденции более чем оптимистичные.

Проблемы ДМС

Система ДМС, на первый взгляд, более финансово самодостаточна и в силу этого не должна иметь тех экономических сложностей, с которыми столкнулось обязательное страхование. Однако и там можно выделить ряд проблем, препятствующих ее дальнейшему развитию:

• Отсутствие налоговых послаблений для граждан, использующих ДМС (такие льготы были бы оправданы в связи с тем, что ДМС направляет значительные средства в систему государственного здравоохранения);
• Нежелание медицинских организаций осуществлять сбор и анализ статистики (касающейся заболеваемости, распределения пациентов по полу, возрасту, роду деятельности, виду болезни и т.п.), что могло бы существенно оптимизировать структуру расчета страховых взносов;
• Тяжелое финансовое положение многих учреждений здравоохранения приводит к тому, что они пытаются увеличить приток денежных средств по программам ДМС. В итоге в погоне за повышением количества оказанных платных услуг, как правило, страдает их качество.

В данный момент в России отсутствует отдельный закон, регламентирующий деятельность по ДМС. Для дальнейшего развития необходимо законодательное определение места ДМС в системе финансирования здравоохранения.

Заключение

Сложившееся положение вещей в вопросе взаимодействия ОМС и ДМС привело к тому, что они не конкурируют между собой, а дополняют друг друга – обязательное страхование обеспечивает бесплатный минимум медицинских услуг, тогда как добровольное позволяет расширить этот минимум и предоставляет более качественный сервис. Такой симбиоз может показаться удачной интеграцией двух сфер, но на самом деле несет в себе один большой и существенный недостаток – ни ОМС, ни ДМС не могут обеспечить гражданина покрытием всех расходов в случае обнаружения у него тяжелой и смертельно опасной болезни. Включение подобных рисков значительно бы подняло стоимость полиса и потребовало бы принципиально иного подхода к расчету страховых платежей, что в условиях давления обозначенных выше проблем, привело бы к краху рынка ДМС.