Крупнейшие выплаты в истории российского страхования

Риски страховых компаний в России меньше связаны со стихийными бедствиями и терроризмом. Существенные компенсации в корпоративном сегменте за последние два десятилетия были связаны с банкротством финансовых компаний, запуском космических спутников и авариями на электростанциях. Страховщики понесли миллионные убытки, хотя цифры могли быть значительно больше. Снизить сумму выплат помогло перестрахование, поэтому вся компенсация была разделена между несколькими страховыми компаниями.

ТОП-10 самых крупных выплат страхового возмещения

Согласно статистике в мировой страховой практике наибольшее количество крупных компенсаций приходится на страховые события в морском, воздушном, имущественном страховании. В отечественной страховой сфере своя специфика — крупнейшие выплаты последнего десятилетия связаны с банкротством банков. Страховщиком является Агентство страхования вкладов, которое и осуществило все выплаты вкладчикам обанкротившейся финансовой организации:

1. Осенью 2013 г. Агентство страхования вкладов выплатило вкладчикам «Мастер банка» более 32 миллиардов 200 миллионов рублей. Именно в такую сумму обошлось Агентству банкротство финансовой организации, участвовавшей в теневых схемах. Руководство банка в погоне за прибылью шло на высокие риски, что привело к убыткам. Согласно валютному курсу Центробанка, на момент выплат сумма составила около 957 миллионов долларов.
2. В 2016 г. клиентам банка «Интеркоммерц» было выплачено 64 миллиарда 300 миллионов рублей, что по курсу Центробанка на тот момент составляло около 831 миллиона долларов. Страховое событие, потребовавшее столь высокой компенсации, заключалось в банкротстве финансовой организации. Страховщиком снова выступило Агентство страхования вкладов.
3. Годом ранее, в 2015 г. банк «Транспортный» объявил о банкротстве, и Агентству пришлось компенсировать вклады его клиентов. Убытки страховщика составили 37 миллиардов 600 миллионов рублей. Учитывая курс Центробанка на тот период, выплата составила 765 миллионов долларов. В некоторых рейтингах страховые компенсации, выплаченные Агентством страхования вкладов, не учитываются. Это обусловлено мнением, что выплаты Агентства не являются страховыми в традиционном понимании, а представляют инструмент хеджирования банковских рисков.
4. Зимой 2016 г. один из блоков Березовской государственной районной электростанции был выведен из строя вследствие пожара, проработав всего месяц. Энергетическая компания «Юнипро» заключила договор страхования, предусматривающий выплату компенсаций не только при поломке энергоблока, но и при срыве контрактов из-за сокращения поставок электроэнергии. В результате страховщики «Капитал страхование», «Эйс» выплатили страхователю 25 миллиардов 700 миллионов рублей.
5. Летом 2014 г. на одном из нефтеперерабатывающих заводов «Роснефти» в Краснодарском крае (г. Ачинск) из-за разгерметизации и взрыва произошло возгорание. Авария повлекла за собой человеческие жертвы и остановку предприятия. По данным Allianz-Global Claims Review (страховщик из Германии) компенсационные выплаты установили рекорд года среди выплат по неприродным катаклизмам. Более 70% возмещения было выплачено по страхованию простоя предприятия. Страхователь — «Роснефть», выплату в 16 миллиардов 700 миллионов осуществлял «Согаз». Большая часть компенсации поступила от зарубежных компаний, с которыми страховая заключила договор перестрахования.
6. Осенью 2013 г. в Загорске (Московская область) на атомной электростанции произошло затопление машинного отделения, здание дало усадку. Страхователем выступала компания «РусГидро», а выплаты распределили между собой 3 страховщика: «АльфаСтрахование», «Согаз», «Ингосстрах». Первые две компании сразу признали произошедшее страховым событием и выплатили компенсацию. «Ингосстраху» потребовалось более 2 лет, чтобы частично признать исковые требования страхователя. Выплата составила 8 миллиардов 200 миллионов рублей.
7. Летом 2011 г. спутник связи «Экспресс АМ4» не смог выйти на орбиту из-за поломки разгонного механизма. Страховало риски госпредприятие «Космическая связь», компенсация по договору составила 7 миллиардов 500 миллионов рублей. За право выступать страховщиком боролись 2 компании: «Ингосстрах», «Росгосстрах». Иск проигравшего «Росгосстраха» был отозван сразу же после страхового события.
8. В 2009 г. на Саяно-Шушенской гидроэлектростанции, строившейся более 35 лет на реке Енисей, произошла авария, которая унесла жизни 75 человек. Разрушившийся комплекс не удержал массива воды, и стихия уничтожила станционное помещение. Событие считается крупнейшей аварией за всю историю отечественной гидроэнергетики. Страхователем выступила компания «РусГидро», а страховщиком, выплатившим 6 миллиардов рублей, -—фирма «Альянс».
9. В 2014 г. «Ингосстрах» в очередной раз выступил страховщиком госпредприятия «Космическая связь». Объект страхования — спутник «Экспресс АМ4Р». Аппарат разбился, а страховщику снова пришлось нести убытки — размер компенсации составил 5 миллиардов 500 миллионов рублей.
10. Спутник «Ямал 402», запущенный в 2012 году, будет работать на орбите 11,5 лет, что меньше запланированного срока на 3,5 года. Сокращение было обусловлено большим расходом топлива при запуске, что снизило маневренность аппарата. «Согаз» компенсировал убытки компании «Газпром Космические системы» в размере 3 миллиардов 100 миллионов рублей.

Приведенная выше десятка крупнейших страховых выплат в сфере отечественного страхования получила масштабный общественный резонанс. Менее известны выплаты в сфере личного страхования. Андрей Разин, бывший директор «Ласкового мая», отсудил у «Росгосстраха» 102 миллиона 400 тысяч рублей. Столь высокая компенсация обусловлена инвалидностью, которую продюсер получил в 2008 г. из-за падения с шестиметровой высоты строящегося здания.

Объемы страховой компенсации с 2006 по 2016 год

В Японии самые значительные компенсации были выплачены вследствие цунами и землетрясения. За выплатами обратились десятки компаний, связанных с морскими перевозками. Ураганы и землетрясения считаются основной причиной наступления страховых событий в США. Более стабильная в сейсмическом плане Россия реже страдает от разгула стихии, но чаще — от пожаров и аварий в сфере космического аппаратостроения. Основные причины и размер выплат можно отследить в таблице, представленной ниже.

Миллиардные выплаты отрицательно влияют на финансовую стабильность в страховых компаниях. Например, страховщик «Русский страховой центр», выплативший более 2 миллиардов рублей за пожар на истребителе и крушение космического аппарата, обанкротился. Крупные страховые компании, чтобы избежать разорения при наступлении страхового события, активно перестраховывают риски у отечественных и зарубежных коллег.

Заключение

В отличие от США и стран Азии, где страховщики больше всего средств выплачивают пострадавшим от стихийных бедствий (цунами, землетрясения), отечественные страховые компании компенсируют убытки от пожаров и аварий при запуске космических аппаратов. При этом на первом месте по объему страховой компенсации находится Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее выплаты клиентам обанкротившихся банков.