ТОП-10 банков, где можно взять кредит без страховки

Поскольку сфера  банкострахования в России достаточно молода, она развивается активными темпами. Одним из главных регуляторов такого развития является продажа продуктов страхования клиентам банка, желающим оформить кредит. При этом не всегда заемщик желает вступать в программу страхования, а банк выдавать кредит без такой обеспечительной меры. В данной статье представлен перечень банков России, в которых взять кредит без страховки легче всего.

Что делать, если страхование навязывают?

Если при обращении в банк, во время составления кредитной заявки сотрудник банка предлагает клиенту заключить договор страхования, следует попросить у работника банка график погашения платежей со страховкой и без страховки. В случае, если условия без страховки подходят больше, с легкостью можно отказаться от договора страхования. Если сотрудник кредитного учреждения будет утверждать, что вероятность выдачи кредита в этом случае снижается, можно обратиться по данному вопросу в Центробанк РФ или Федеральную Антимонопольную Службу (если застраховать жизнь или здоровье предлагается только в одной конкретной страховой компании).

Это сподвигнет банк к тому, что он будет рассматривать заявку в соответствии с законодательными нормами, с учетом кредитной истории клиента и согласно его зарплатным справкам. Если же давление со стороны работника банка не прекращается, стоит напомнить ему, что такое страхование является добровольным, кроме того согласно пункту 2, статьи 16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», запрещается приобретение одних товаров обуславливать приобретением еще каких-либо товаров или услуг.

Рейтинг банков

Банк, который дорожит своей репутацией, является клиентоориентированным, не станет бесцеремонно навязывать добровольное страхование или так называемую финансовую защиту гражданам, желающим взять тот или иной займ. Другой вопрос в том, что кредитные менеджеры в силу внутренних инструкций (или правил) учреждения обязаны предлагать услуги страхования клиентам банка. Ниже представлен рейтинг банковских организаций, где проще всего вести диалог с менеджером и легче оформить кредит без дополнительного страхования.

Газпромбанк

Один из самых крупных банков в России, которому в этом году исполнилось 26 лет. Он насчитывает свыше 350 отделений по всей стране, а количество клиентов составляет более 5 000 000 физических лиц и почти 45 000 юридических лиц (организаций). В 2017 г. международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Газпромбанка на уровне «BB+». Банк выдает потребительские кредиты со следующими условиями:

• Размер процентов — от 11,9% в год;
• Сумма займа до 3 500 000 рублей;
• Срок погашения — до 7 лет.

Газпромбанк также предоставляет кредиты на образование, которые зачастую субсидируются правительством. Страховка оформляется по желанию заемщика и не влияет на результат одобрения заявки. При этом экспертами утверждается, что легче всего без страховки оформляют кредитные карты. Рассматриваемый банк предлагает 2 вида карт — с льготным периодом (ставка 0%) и с рассрочкой платежа (ставка 21,9%). Условия оформления карт могут отличаться.

Восточный банк

Частная розничная организация, имеющая одну из наиболее разветвленных региональных сетей. Банк был основан в 1991 году и в 2018 году согласно журналу «Форбс» входит в сотню самых благонадежных банковских учреждений России. Оформить заявку на выдачу кредита можно в любом из отделений по всей стране. Из широкой линейки кредитных вариантов, наиболее выгодным является кредит «Сезонный». Его условия:

• Размер процентов — 12% годовых;
• Сумма займа — до 500 000 рублей;
• Дата возврата кредита — от 1 до 3 лет.

Приятным дополнением является то, что заявку можно подать онлайн, а время рассмотрения заявки, по сообщению на сайте, составляет всего 15 минут. О результате решения клиент узнает через СМС сообщение. Оформление страховки является личным выбором потребителя, тем не менее на официальном сайте «Восточного банка» указано, что заемщикам доступна программа «Страхование жизни и трудоспособности», а партнерами являются такие страховые компании, как «Резерв», «МАКС», «Альфастрахование-Жизнь».

Азиатско-тихоокеанский банк

Один из крупнейших банков в Сибири и на Дальнем Востоке, входящий в ТОП-100 финансовых организаций. На российском рынке учреждение работает с 1994 года и является участником системы страхования вкладов. Так, например, банк производил выплаты по застрахованных вкладам «Тихоокеанского Внешторгбанка». Учреждение является лауреатом многих премий («Финансовая элита России», «Банковское дело — 2013»), имеет победы в номинациях «Лучший региональный банк», «За информационную открытость». Своим клиентам предлагает кредитования на следующих условиях:

• Размер процентов — от 9%;
• Сумма кредита — от 5 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок займа — от 6 до 60 месяцев.

Банк радует своей оперативностью, решения выдается в течение часа. При подаче заявки понадобится только паспорт, однако заемщик должен соответствовать ряду требований, например, возрастных (21-70 лет), по стажу работы (на последнем месте от 1 месяца), по месту проживания (только на территории, обслуживаемой банком). Особые условия кредитования предлагаются зарплатным клиентам, пенсионерам, военнослужащим, бюджетникам.

Банк Ренессанс Кредит

Довольно юный банк, основанный в 2003 году. Кредитная организация сотрудничает как с небольшими региональными компаниями, так и с крупными розничными сетями. Кредитная организация осуществляет свою деятельность в 65 регионах страны. Банк славится своим лояльным отношением к плохой кредитной истории, однако если есть задолженность, рассчитывать на низкий процент не стоит. Наиболее выгодный кредит — «Больше документов — ниже ставки», вот его условия:

• Размер процентов — от 11,9% в год. Показатель «плавает» и зависит от кредитной истории и пакета подаваемых бумаг;
• Сумма займа — от 30 000 до 700 000 рублей;
• Срок — от 24 до 60 месяцев.

Банк обещает принять решение в течение 10 минут, при этом требуя предоставить такие документы, как паспорт гражданина РФ, второй документ, удостоверяющий личность (например, военный билет, загранпаспорт, диплом о высшем образовании, именная банковская карта), документ о трудоустройстве (например, копия трудовой книжки, 2-НДФЛ), а также документ, свидетельствующий о платежеспособности (подойдут полис КАСКО, ПТС, наличие иностранной визы, полученный за последний год).

СКБ-Банк

Еще один банк, готовый выдавать клиентам кредиты без навязывания обязательной страховки. СКБ-Банк регулярно занимает 20-30 позиции в рейтинге банков вот уже 28 лет. Банк является обладателем премий «Передовой региональный банк», «За вклад в экономическое развитие региона» и других. Входит в список самых надежных банковских учреждений по версии журнала Forbes. Лучшие условия организация дает при оформлении кредита «На всё про всё». Вот его преимущества:

• Цель кредита — любые потребительские нужды;
• Размер кредита — от 51 000 до 1 300 000 рублей;
• Срок погашения — до 15 лет в зависимости от суммы;
• Процентная ставка — от 11,9% годовых.

У данного кредита очень много переменных, они зависят от предоставленных документов, поручителей и кредитной истории. Но при желании можно выбрать неплохой процент. При этом сумму до 300 000 рублей выдают без подтверждения дохода. Специалисты рассмотрят заявку клиента в течение 2 дней. Стоит отметить, что в условиях кредитования есть возрастные ограничения — заем может быть предоставлен только гражданам от 23 до 67 лет.

Райффайзенбанк

Для оформления кредитного займа без страховки в данном банке нужно выполнить те же условия, что и в других — не соглашаться на страховой договор. Райффайзенбанк продолжает уверенно занимать передовые места в рейтинге по России на протяжении последних 15 лет. Учреждение насчитывает около 170 офисов в 40 регионах страны. Самым выгодным тарифом кредитования у банка остаётся кредит «Персональный», ниже приведен перечень его особенностей:

• Размер процентов — 11,99% в год;
• Сумма займа — от 50 000 до 2 000 000 рублей;
• Время погашения — от 6 до 60 месяцев.

Сумма до 500 000 рублей выдается гражданам по двум документам  без обеспечения. Выдача кредита осуществляется наличными, а заявку на рассмотрение можно подать и онлайн. Такое кредитование предусматривает возможность досрочного погашения долга с первого дня действия договора, возможность отсрочки первого платежа на срок до 2 месяцев.

Альфа-банк

Банк, входящий в пятерку лидеров по рейтингу банков России, был основан в 1990 году. Учреждение является активным участником общественной жизни,  например, поддерживает культуру и искусство России (является организатором выставок и концертов известных исполнителей, например, Пола Маккартни, Стинга), является членом всемирного Фонда защиты природы. Для своих клиентов предлагает самый выгодный процент по кредиту в тарифе «Наличными», его условия:

• Ссудный процент — 11,99% в год;
• Сумма кредита — от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• Время погашения — от 12 до 60 месяцев.

Максимальная сумма займа может меняться в зависимости от некоторых факторов. Так, 3 000 000 рублей могут получить только владельцы зарплатных карт, до 1 500 000 рублей сотрудники компаний-партнеров Альфа-банка и до 1 000 000 все граждане на стандартных условиях. Как и во всех прогрессивных кредитных организациях, подать заявку можно онлайн или по многоканальному телефону. На сайте банковского учреждения отдельным пунктом отмечено, что размер ставки не зависит от наличия страховки.

Touch Bank

Данная организация позиционирует себя как онлайн-банк европейской финансовой группы. У организации нет отделений, все изменения и заявки можно отслеживать в личном кабинете пользователя или в мобильном приложении. Снятие наличных доступно в любых банкоматах без комиссий и дополнительных сборов. Наиболее привлекательные кредитные условия представлены в тарифе «Нецелевой». Преимущества тарифа:

• Ссудный процент — 12% в год;
• Размер займа — от 31 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок возврата — от 6 до 60 месяцев.

Заявка оформляется онлайн только с предоставлением паспорта, а чтобы погасить взятый в Touch Bank кредит, необходимо своевременно пополнять карту переводами из других банков или в точках партнеров OTP Group (около 1500 отделений в Центральной и Восточной Европе). Если взятый займ будет выплачен согласно графику платежей (без просрочек), то повторное использование кредита будет возможно без оформления заявки в банк.

Совкомбанк

Банк был учрежден в 1990 году в Костромской области под названием «Буйкомбанк». По состоянию на 2018 год Совкомбанк входит в десятку рейтинга банков страны, и его сотрудники, дорожа репутацией банка не будут пытаться навязывать свои клиентам страховку. У Совкомбанка есть много привлекательных кредитных предложений, самое популярное из них — «Стандарт плюс»:

• Ссудный процент — 12% в год;
• Сумма кредита — от 40 000 до 299 999 рублей;
• Срок возврата — от 12 до 36 месяцев.

Чтобы попасть на столь низкую процентную ставку, клиент должен иметь постоянную регистрацию более 4 месяцев на территории одного из населенных пунктов РФ и проживать не далее, чем за 70 км от ближайшего отделения банка. Возраст заемщика может начинаться от 20 лет и заканчиваться 85 годами. При одобрении заявки учитывается наличие стационарного (домашнего) телефона. При подключении услуги «Минимальная ставка» процент по кредиту можно снизить до 10,9%.

Сбербанк

Всем известное финансовое учреждение было основано в 1841 году. На сегодняшний день 70% населения России пользуются услугами данного банка, что и понятно — он представлен в 83 субъектах почти 17 500 отделений. В 2014 году Сбербанк занял 33 место в в «ТОП 1000 банков мира», что явилось наивысшим достижением для банковских учреждений РФ. На долю банка приходится 46% вкладов населения РФ, 38,7% кредитов физическим лицам. В 2018 году заемщикам предлагают оформить кредит на следующих условиях:

• Ставка — от 12,9% (по акции от 11,5%);
• Размер займа — до 3 000 000 рублей без обеспечения и до 5 000 000 рублей с поручителем;
• Срок возврата — от 3 до 60 месяцев.

Итоговую сумму кредита и размер ставки определяют в индивидуальном порядке на основании действующего финансового положения клиента. Возрастная категория заемщиков —  от 18 до 75 лет. При этом если кредит оформляется с поручителем, то предусмотрено снижение ставки. Если заемщику 18 лет, поручителями могут выступать только родители гражданина. Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий финансовую состоятельность.

Заключение

Перед подписанием договора о кредитовании, необходимо внимательно прочитать все его условия, уделить пристальное внимание стоимости и конечному расчету кредита. Эта информация обязана содержаться в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора и дает четкое представление о том, сколько клиент должен вернуть банку. Хорошо составленный договор страхования может защитить заемщика от тех кредитных обязательств, которые он на себя не брал.