Bankers Blanket Bond (BBB) как форма распределения банковских рисков

Считается, что деятельность банков скрывает в себе много рисков, связанных не только с операциями, но и с внешней экономической ситуацией. Также банковская деятельность часто подвергается рискам воздействия мошенников. Чем больше количество денежных средств, тем банк чувствует себя надежнее в плане экономической деятельности, но менее защищенным от рисков и более им подверженным. Поэтому за границей была разработана система Bankers Blanket Bond. В чем суть распределения рисков банка? Какую роль в этом играет система ВВВ?

Какую роль выполняет ВВВ?

Программа Bankers Blanket Bond считается надежным полисом страхового покрытия банка. Она чаще всего внедряется комплексно с учетом условий местного законодательства. Программу представляют крупные страховые компании страны. Если банк застрахован от рисков с операциями по этой комплексной программе, то такое учреждение считается надежным. В Европе клиенты перед обращением в банк обязательно узнают, застрахован ли он по этой программе, если нет, то количество клиентуры падает и доверие к банку становится минимальным. В США такая программа комплексного страхования является обязательной и распространяется на все банки.

Bankers Blanket Bond предоставляет надежную степень защиты в ходе разных операций в банке. Учреждение должно искать компромиссы между размером страхового покрытия и суммой, которая выплачивается за полис. Если происходит несчастный случай или страховая ситуация, то компенсация по ней покроет убытки банка, позволяя ему работать в прежнем режиме. Самым рисковым действием в банковской сфере считаются расчетно-платежные операции, которые необходимо застраховать в первую очередь.

В чем преимущества такого страхования?

Существует ряд стандартный условий, которые действуют при страховке. Они разработаны андеррайтерами Lloyd’s и часть из них адаптированы под условия законодательства государства. Иногда страховые компании вносят дополнительные пункты или проводит еще несколько изменений в базовую программу. Поэтому модификация страховки ВВВ покрывает такие ситуации, как нелояльность персонала или убытки, понесенные в результате работы сотрудников банка, убытки от фальсификации документов банка и так далее. Можно подобрать не только полную защиту деятельности банка и минимизировать риски, но и застраховать деятельность, используя отдельные виды страховки.

На практике так и случается, что банки страхуют риски выборочно. Есть программы, которые покрывают только деятельность сотрудников, есть полисы, которые направлены на ряд операций со средствами. У комплексной программы страхования ВВВ есть ряд преимуществ перед отдельными программами, который заключается в экономии на стоимости пакетов страхования, в широкой защите страхового института (покрывает не только преступные воздействия со стороны, но и ошибки самого учреждения). Кроме того, полисы, объединенные в один пакет, являются дополняющими друг для друга по условиям страхования.

Заключение

В России программы ВВВ пока не обрели должного распространения среди банков и являются необязательными, не контролируются на федеральном уровне. Только часть страховых компаний, которые сотрудничают с партнерами за границей, могут предложить программу комплексного страхования. Чаще всего такой полис есть у банков, которые входят в сеть холдинговых структур и сотрудничают с западными рынками.  Под защиту таких программ попадает не только главный офис банка, но и вся сеть филиалов в разных городах.