Мифы титульного страхования

Титульное страхование еще недостаточно развито в России. Также в стране слабо развита культура добровольного страхования населения. Это обуславливает некоторую недостоверность информации, которой оперируют граждане. Какие существуют мифы по отношению к титульному страхованию? Почему страхование титула (СТ) не является панацеей от всех проблем? Покроет ли страховка полную стоимость ущерба? Попробует развеять существующие мифы в данной статье.

Любую недвижимость можно застраховать

Наибольшие проблемы с титульным страхованием возникают при долевом строительстве. По факту, страхователь уже оплатил часть стоимости квартиры, но она еще не перешла в его собственность, так как ее еще не построили. Получается, что СТ в данном случае и вовсе невозможно, здесь нет самого объекта страхования, коим является право собственности страхователя на приобретенную недвижимость.

Помимо этого, перед заключением договора страхования СК тщательно оценивает свои риски, изучая документы на недвижимость. Чем больший риск наступления страхового случая — тем больший шанс отказа в страховании. В свою очередь, на вероятность наступления страхового случая влияет количество сделок, ранее совершенных с данным объектом недвижимости, наличие наследников у предыдущих, усопших владельцев квартиры и так далее.

Страховка покрывает всю стоимость недвижимости

Статья 947 Гражданского кодекса РФ определила, что при заключении договора имущественного страхования на полную стоимость имущества, страховая сумма определяется из стоимости недвижимости на момент заключения страхового договора. Если страховой случай наступит после того, как недвижимость сильно вырастет в цене — это не будет иметь практического значения. СК выплатит страхователю компенсацию, равную сумме, изначально указанной в договоре.

Также следует учесть, что при СТ за основу берется договор купли-продажи и указанная в нем цена на недвижимость. Страховка может покрыть только ту сумму, которая указана в этом договоре. Если имущество было приобретено за одну цену, а в договоре указана другая — страховая компания не несет за это ответственности перед страхователем.

Страховая компания регулирует судебные споры

Статья 35 Конституции РФ определила, что забрать у собственника его имущество можно только через суд. Это значит, что страховой случай при титульном страховании может наступить только при решении суда изъять у нового собственника приобретенный им объект недвижимости. Несмотря на то, что страховая компания крайне заинтересована в решении вопроса в пользу своего страхователя, она не участвует в судебном разбирательстве.

Титул — это панацея от всех проблем

Любой страховой договор (не только титул) содержит конкретный перечень страховых случаев, после наступления которых страхователь должен получить возмещение. Если страхователь лишился недвижимости по причине, не отмеченной в договоре как страховой случай, он не получит страхового возмещения. Также стоит учесть, что процесс судебного разбирательства по объекту недвижимости может затянуться на несколько месяцев или даже лет.

Страховой случай будет считаться наступившим только тогда, когда суд вынесет окончательное постановление об изъятии собственности. Значит, все время судебного разбирательства, независимо от того сколько оно продолжается, страхователь фактически будет и без приобретенной недвижимости и без средств.

Договор страхования титула является типовым

Перед тем, как застраховать клиента, страховщик изучает все особенности конкретно взятого дела. По своему усмотрению он может добавить в страховой договор определенные пункты, или убрать некоторые из них. Страхователь вправе как согласиться с изменениями и заключить договор, так и отказаться от них и от страховки в целом. В любом случае читать договор необходимо, чтобы потом при фактическом наступлении страхового случая клиенту не отказали в выплате страхового возмещения из-за несоблюдения им определенных условий.

Заключение

Любой из мифов о титульном страховании можно развеять, обратившись напрямую к страховой компании и уточнив отдельные его особенности. Возможно, некоторые вещи страховая компания не пожелает раскрывать напрямую. Тогда следует внимательно вычитать предложенный страховой договор и сравнить его с действующим законодательством, а именно главой 48 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом «Об организации страхового дела».