Как получить страховое возмещение по титульному страхованию

С помощью страхования титула страхователь защищает себя от потери права собственности на приобретенную недвижимость. В случае если таковой страхователь действительно потерял право собственности на недвижимость по независящим от него причинам, страховщик должен выплатить ему соответствующее возмещение. Что считается страховым случаем? Что должен делать страхователь при наступлении страхового случая? Как осуществляется выплата? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Что признается страховым случаем?

Статья 35 Конституции Российской Федерации определила, что лишить владельца его имущества можно только по решению суда, в том числе это касается и приобретенной им недвижимости. Поэтому в случае с титульным страхованием, страховым случаем считается потеря права собственности на недвижимость в связи с судебным постановлением. Но есть здесь ряд исключений. Так, потеря права собственности не будет признана страховым случаем, если:

• Собственник утратил таковое право из-за недолжной (неправомерной) эксплуатации недвижимости;
• Собственник лишился имущества из-за уголовного преследования;
• Собственник самостоятельно направил иск в суд на признание сделки купли-продажи недействительной;
• Собственник лишился имущества из-за нововведений в законодательстве.

По своему усмотрению страховая компания может расширить список исключений, которые не будут считаться страховыми случаями, при этом страхователь может либо согласиться с такими изменениями и заключить договор страхования, либо отказаться от них и отказаться от страховки. Общая суть сводится к тому, что титульное страхование защищает добросовестного приобретателя от потери права собственности на недвижимость не по собственной инициативе. Под добросовестным приобретателем следует понимать лицо, не знавшее о наличии ограничений, наложенных на имущество или на продавца.

Действия страхователя

При наступлении рискового случая страхователь должен уведомить об этом СК посредством письменного заявления. Таковое уведомление должно осуществляться в срок, установленный договором страхования. Помимо заявления страхователь должен представить документ, удостоверяющий личность, документы, подтверждающие наступление страхового случая и реквизиты расчетного счета, на который следует переводить возмещение.

После получения заявления о наступлении страхового случая, страховая компания проверяет актуальность такового заявления. Так, проверяются документы, подтверждающие наступление страхового случая и проверяются обстоятельства, при которых страхователь потерял право собственности. При подтверждении данных, страховая компания выплачивает возмещение в пользу выгодоприобретателя указанного в договоре.

Особенности выплаты возмещения

Возмещение по страховке уплачивается в пользу выгодоприобретателя, в качестве которого может выступать любое лицо, имеющее интерес в сохранности страхуемого имущества (определено статьей 930 Гражданского кодекса РФ). Так, при ипотечном кредитовании и страховании объекта залога, в качестве выгодоприобретателя указывается кредитная организация, выдавшая заем под недвижимость. Как правило, при титульном страховании сумма страхового возмещения составляет все 100% рыночной стоимости недвижимости на момент заключения договора страхования. Также, в расчет может браться сумма, указанная в договоре купли-продажи (но только в том случае, если она не завышена).

Если на момент наступления страхового случая рыночная стоимость недвижимости возросла — это не будет иметь практического значения. Страхователь получит только ту сумму возмещения, которая указана в договоре.

Статья 948 Гражданского кодекса гласит, что впоследствии страховая сумма может быть оспорена. Это значит, что если страховая компания была в какой-то мере обманута страхователем, она может уменьшить размер страхового возмещения, если докажет в суде факт такого обмана. Но та же 948 статья ГК РФ определила, что страховщик не вправе оспаривать страховую сумму, если им предварительно не была проведена оценка стоимости имущества. Помимо этого, сумма компенсации может быть уменьшена условиями договора. Так, СК вправе предложить страхователю лишь частичное покрытие стоимости недвижимости. Таким образом, СК стимулирует страхователя предпринимать все возможные действия в целях предупреждения наступления рискового случая. Также, страхователь не получит полную сумму компенсации, если он потеряет право собственности только на часть имущества. Тогда размер страховой суммы будет уменьшен пропорционально размеру оставшейся во владении у страхователя недвижимости.

Заключение

Титульное страхование защищает добросовестного приобретателя от потери права собственности на приобретенную недвижимость. Но в то же время, основная задача страховой компании заключается в извлечении как можно большей прибыли. Это значит, что при наступлении страхового случая, СК детально проверит все обстоятельства дела и только тогда выплатит страховое возмещение выгодоприобретателю.