Особенности суброгации в титульном страховании

Согласно статье 965 Гражданского кодекса РФ, суброгация — это право страховой компании требовать возмещения убытков, причиненных третьим лицом страхователю данной страховой компании. Когда начинает действовать суброгация? Каковы особенности суброгации в титульном страховании? Как быть при подаче виндикационного риска, когда отменяется не одна, а сразу несколько сделок купли-продажи? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Законодательное регламентирование

Титульное страхование защищает добросовестного приобретателя от потери права собственности на приобретенную недвижимость по независящим от него причинам. На практике это значит, что при признании сделки недействительной страховая компания выплатит своему страхователю возмещение, равное рыночной стоимости недвижимости на момент заключения страхового договора. Здесь следует учитывать положения 2 пункта статьи 167 Гражданского кодекса РФ, который гласит, что в случае признания сделки недействительной, каждая из сторон должна вернуть все то, что она получила в результате заключения такой сделки. Если вернуть само имущество невозможно, необходимо возместить его стоимость. В случае если страхователь уже получил причитающееся ему возмещение по титульному страхованию, он более не вправе претендовать на возмещение убытков второй стороной сделки.

В то же время, статья 965 Гражданского кодекса РФ гласит, что в случае выплаты возмещения страхователю, страховая компания приобретает у него право истребования убытков с лица, причинивших их, что и называется суброгацией. То есть, в случае признания сделки недействительной, страхователь теряет право собственности на приобретенную им недвижимость, но получает возмещение от страховой компании. Страховая компания, в свою очередь, выплачивает возмещение и вместе с ним приобретает право истребования убытков от второго участника сделки (лица, которое продало недвижимость).

Как быть при подаче виндикационного иска?

Виндикационный иск — это иск настоящего собственника на истребование имущества, принадлежащего на данный момент другому лицу. Один из примеров — дело гражданина А.Н. Дубцова, рассматривавшееся в Московском городском суде в 2013 году. В 1994 году скончался собственник одной из московских квартир, не оставив после себя наследников. Согласно статье 1151 ГК РФ, такое наследство должно было стать выморочным и перейти в собственность государства. Но путем мошенничества в наследство на квартиру вступило лицо, не имевшее права это делать. Впоследствии данное лицо продало квартиру гражданину А.Н. Дубцову за 7 000 000 рублей. Спустя время был выявлен факт мошенничества при вступлении в право наследования на квартиру и Департамент городского имущества города Москвы подал виндикационный иск в суд на возврат принадлежащей ему собственности. Судом был удовлетворен данный иск, и квартира перешла в собственность города Москвы.

В данном случае вновь следует учитывать положения 2 пункта 167 статьи Гражданского кодекса РФ. Если сделка признана недействительной, то гражданин Дубцов должен был получить страховое возмещение по договору титульного страхования (если таковой договор был заключен). В свою очередь, страховая компания по правилу суброгация должна направить претензии по погашению убытков второй стороне сделки, которая и продала квартиру гражданину Дубцову. То есть, даже в случае с виндикационным риском, отвечать по правилу суброгации должно то лицо, которое продало недвижимость страхователю, а не то, в чью пользу данное имущество отторгается.

Заключение

Правило суброгации позволяет страховой компании погасить те убытки, которые она терпит в связи с выплатой страхового возмещения своему страхователю. Но на практике, значительная часть таких убытков остается непогашенной, так как часто в роли продавца выступают недобросовестные мошенники, которые скрываются сразу после продажи недвижимости, а страховщики, не желая рисковать еще и деньгами, потраченными на судебное разбирательство и поиск ответственных лиц, не предпринимают никаких активных действий.