Обязанности страхователя при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая пострадавшая сторона (страхователь) часто теряется, не зная, что предпринять в первую очередь. Существует алгоритм действий и перечень документов, без которых выплата страхового покрытия невозможна. Если процедура оповещения страховщика нарушена, то у страховой компании появляется основание для уменьшения или отмены выплат. Гражданский кодекс в статье 961 регламентирует обязанности страхователя при наступлении страхового случая. Подробная инструкция, как правило, содержится в полисе, условиях страхования, на сайте страховой компании.

Порядок действий

Пострадавшая сторона (выгодоприобретатель) обязана свести к минимуму убытки от страхового случая. Например, при затоплении соседей перекрыть кран. Далее страхователь должен сообщить о случившемся: в полицию (при вскрытии квартиры, угоне машины, ограблении, пропаже ценностей из банковской ячейки и др.), в эксплуатационно-аварийные службы (затопление, неисправность отопительной системы, взрыв газового баллона), в пожарную службу (возгорание, задымление). Документы (акты, экспертные заключения, протоколы, заявления), выданные компетентными органами, являются одним из основных подтверждений наступления страхового случая.

Срок обращения — не позже суток с момента, когда страхователю стало известно о происшествии, если другие сроки не оговорены в договоре страхования. Следующим шагом является извещение страховой компании. Для этого предоставляется 5 суток, в течение которых страхователь обязан оповестить сотрудников страховой лично, по электронной почте или факсу. Важно, чтобы обращение в страховую можно было подтвердить. Как правило, страховой агент дает рекомендации о том, что нужно сделать дальше: собрать документы, предоставить доступ к месту происшествия, в письменном виде представить данные, которые помогут прояснить причины страхового случая и размер убытка.

Какие документы требует страховщик?

Выплата страхового покрытия напрямую зависит от соблюдения выгодоприобретателем условий страхования. Факт наступления страхового случая должен быть установлен, причины выяснены, обстоятельства подтверждены официальными актами, сумма ущерба подсчитана. Одним из обязательных условий выплат является представление страховщикам пакета документов на русском языке (перевод только с апостилем, легализацией):

• Договор с подписью страхователя (оригинал);
• Паспорт выгодоприобретателя (копии);
• Документы, которые официально подтверждают право собственности на имущество (копии);
• Документы (чеки, оценочные экспертизы, договоры купли-продажи, накладные), которые подтверждают стоимость имущества (если эти документы не были переданы страховщику ранее);
• Справка, подтверждающая наступление страхового события. Документ выдается организациями, прибывшими по вызову (сотрудниками МВД, МЧС, ЖЭК, пожарной службы). В справке должна быть проставлена дата, описаны подробности, характер события, указан ущерб и виновный;
• Заявление на выплату, а также извещение о страховом случае (заполняются по форме страховщика).

Перечень документов может быть дополнен или сокращен страховой организацией. Заявление на выплату от юридического лица заверяются руководителем организации или лицом, имеющим право подписи финансовых документов. Если выплаты по полису будет получать доверенное лицо, то страховщику необходимо представить доверенность с нотариальной заверкой. Официальные документы, выданные в другом государстве, принимаются страховщиком только с переводом и наличием апостиля.

Заключение

Точное соблюдение требований страховщика гарантирует получение страхователем выплат по полису. Страховку не выплатят, если будет доказано, что страхователь способствовал уничтожению застрахованного имущества или умышленно не предпринял мер по его спасению. Уничтожение имущества, связанное с ядерным взрывом, радиоактивным заражением, войной, общественными акциями протеста, не является страховым случаем.