Основания для отказа в выплатах по имущественному страхованию

Когда застрахованное лицо обращается за выплатами, страховщики могут отказать компенсировать убытки. Подобное решение мотивируется тем, что нарушены условия, прописанные в договоре. В страховых компаниях не упоминают, что любые условия договора, если они не подкреплены на законодательном уровне, причиной отказа стать не могут. Более того, законные причины трактуются страховщиком в свою пользу либо не до конца понятны страхователю. Решаясь на защиту своей позиции в судебной инстанции, страхователь часто выигрывает процесс и получает компенсацию. Госпошлину оплачивает проигравшая сторона.

Когда закон разрешает страховщику не платить?

Взаимоотношения застрахованного лица и страховой регулируются на основании Гражданского кодекса России. В нем четко прописаны обстоятельства, позволяющие страховщику отказаться от выплаты страховки. Иные причины, в том числе прописанные в условиях страхования, аргументами для суда не являются. Такая ситуация позволяет оспорить действия страховщика, потребовав выплаты оговоренных средств. ГК предусматривает следующие причины для отказа страхователю в выплате:

• Сообщение о наступлении страхового случая позже установленного срока. Стоит отметить, что страховщику придется доказывать, что отсутствие своевременной информации повлияло на выплаты;
• Уничтожение, наложение ареста на имущество (движимое и недвижимое) по решению судебной инстанции или других государственных органов;
• Война и связанные с ней события;
• Забастовки, любые акции общественного протеста;
• Последствия взрыва ядерной бомбы, радиационного загрязнения;
• Умысел, который привел к наступлению страхового события. Грубая неосторожность признается ничтожной, если она не прописана в законодательном порядке.

Обязательство страховщика по выплате возмещения является денежным и за его ненадлежащее исполнение страховщик будет нести ответственность в соответствии со статьей 395 ГК РФ. При этом страховщики могут отказать в компенсации из-за просроченных выплат по страховке, если она оформлена в рассрочку. На основании Письма № 75 Президиума Высшего арбитража России, данная позиция правомочна, если застрахованное лицо уведомлено о прекращении договора.

Что делать, если отказывают в компенсации?

Страховщики намеренно манипулируют юридическими терминами, обосновывая отказ выплачивать страховое покрытие. Такая ситуация дает право застрахованному лицу подать в суд исковое заявление, причем практика решений в пользу истца достаточно распространена. Например, страховка не выплачивается по причине нарушения сроков уведомления компании о том, что наступило страховое событие. При этом страховая организация не обосновывает, как именно нарушение срока повлияло на размер или фактическую выплату. Наоборот, страховые агенты требуют, чтобы клиент доказывал своевременность обращения в компанию.

Таким образом, официально и в рамках действующего законодательства у страховых компаний довольно мало способов полностью отказать в компенсации ущерба, полученного страхователем. При этом могут быть ситуации, когда размеры выплат существенно занижены, но такое уменьшение окончательной суммы возмещения ничем не обосновано. В таких случаях страхователю целесообразно переводить дело в правовое поле и обращаться в суд.

Заключение

Только положения Гражданского кодекса являются достаточным аргументом при отказе страховой организации в выплате страховки клиенту. Остальные условия (даже прописанные в официальном договоре), которыми страховщик мотивирует отказ, ничтожны, поскольку не подтверждены законодательно. Клиент страховой вправе обжаловать отказ страховщика в судебном порядке путем подачи искового заявления.