Виды автострахования в России

Страхование автомобилей и ответственности лиц, наступающей в процессе возникающих ДТП и прочих ситуаций, связанных с повреждением имущества и причинением вреда здоровью других лиц, непосредственно связано с отдельным видом такой отрасли в РФ — автострахованием. Отдельно выделяются обязательные и добровольные виды страхования, которые применяются в пределах Российской Федерации. Кроме того, имеет особую форму и страховой полис международного образца, который позволяет получать выплаты или осуществлять компенсации при непосредственном наступлении страхового случая за пределами России.

Существующие страховые продукты

На данный момент для собственников транспортных средств и лиц, осуществляющих эксплуатацию машин, имеется возможность заключение договоров такого рода страхования в форме необходимого для всех автовладельцев (ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности), ДСАГО, которое является более расширенной формой и заключается исключительно по желанию заявителя на получение страхового полиса. Также существует форма КАСКО, которая содержит в себе более обширный перечень случаев, которые могут признать страховыми. Следующим типом страхования является зеленая карта — отдельный вид полиса международного образца, который может применяться в странах за пределами Российской Федерации и является одним из обязательных документов, необходимых к наличию при автомобилисте при пересечении границы на транспортном средстве.

ОСАГО

К обязательным видам автострахования относится ОСАГО. Фактически эксплуатация транспортного средства без наличия такого полиса запрещена на законодательном уровне. Оформленный полис в большинстве случаев предусматривает страхование ответственности в случае причинения вреда имуществу участников аварии или третьих лиц, а также действий, которые повлекли за собой причинение вреда здоровью или смерть участников аварии. Основными особенностями данного вида страхования являются следующие:

• Привлечение к ответственности в результате фиксации факта управления ТС без страхового полиса;
• Ограниченная выплата при наступлении страхового случая — при причинении вреда имуществу лиц максимальная сумма, какую можно получить, это 400 тысяч рублей, а при вреде жизни или здоровью лиц — 500 тысяч рублей;
• Сравнительно невысокая стоимость страховки, которая зависит от показателей и характеристики как самого авто, так и лица, какое будет управлять им;
• Возможность оформления полиса одновременно на несколько человек;
• Невозможность получения страховки при несоблюдении условий договора (управление ТС тем лицом, которое не вписано в полис, предоставление не полного пакета документации, искажение фактов аварии и т.д.);
• Фиксированная ставка стоимости оформления страхового договора;
• Необходимость погашения ущерба за счет виновного лица в том случае, если сумма вреда превышает установленный максимальный порог погашения.

Стоит отметить, что на стоимость страхового полиса ОСАГО оказывают влияние такие факторы, как мощность транспортного средства, относительно которого оформляется страховка, водительский стаж лица, которое вписывается в полис, количество лиц, которые отражаются в документе, количество страховых обращений лица, вписанного в договор, в предыдущих периодах. Среди существенных недостатков такого страхования отмечают ограниченное количество страховых случаев, а также довольно сложный механизм сбора необходимой документации в некоторых ситуациях, при которых возможность получения выплаты является спорной.

ДСАГО

Страховой полис ДСАГО является схожим с ОСАГО, но уже относится к добровольному виду страхования и заключается только при наличии желания лица, управляющего транспортным средством. Основным условием оформления ДСАГО является наличие у автомобилиста уже оформленного ОСАГО, но отсутствуют определенные требования по тому, в каких именно страховых компаниях это осуществляется. 

Основная выгода от использования такого вида страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая можно получить большую сумму для покрытия затрат на восстановление транспортного средства или компенсацию за причиненный вред здоровью других лиц — в зависимости от внутренней политики страховой организации такой лимит может находиться на уровне 3 миллионов рублей или несколько выше. В том случае, если по конкретному страховому случаю автомобилист может использовать два полиса ОСАГО и ДСАГО, то общая величина выплаты сначала берется из страховки обязательного типа, а оставшаяся часть — из добровольной.

КАСКО

К добровольному типу относится КАСКО и его основным назначением является уже не гражданская ответственность за причинение вреда здоровью или имуществу других лиц, а страхование только имущества, причем непосредственно того, которое и принадлежит страхователю. Случаями, от наступления которых собственники транспортных средств оформляют такие страховые полисы, является: 

• Угон автомобиля; 
• Кража ТС; 
• Повреждение различными предметами (падающее дерево, сосульки с крыш, другие конструктивные элементы, которые могут значительно повредить авто); 
• Разрушения в результате наводнения, пожара и так далее. 

Несмотря на то, что полис является добровольным, в некоторых ситуациях владельцы машин все же прибегают к заключению страхового договора в обязательном порядке. В частности, необходимость такого полиса возникает при использовании транспортного средства в качестве залогового имущества при оформлении кредитного обязательства.

Зеленая карта

Зеленая карта по своей сути является аналогом полиса ОСАГО, но имеет одно существенное отличие — она используется исключительно за пределами Российской Федерации и распространяет свое действие на многие Европейские страны. Стоимость такого полиса зависит от характеристик транспортного средства, а также от того, перечень каких стран собственник транспортного средства желает отразить в страховом договоре. 

Стоит отметить, что без присутствия такого полиса собственник транспортного средства даже не сможет проехать через таможенный пост — такой договор входит в перечень обязательной документации, которая должна иметься в наличии у лица, пересекающего границу на машине. Для удобства автовладельцев значительное влияние на стоимость такого типа полиса оказывает и срок его действия — в том случае, если гражданину РФ не требуется находиться за границей достаточно длительное время, он может заключить договор на минимально возможный срок.

Заключение

В пределах Российской федерации существует несколько видов автострахования, основной классификацией которых является их разделение на обязательные и добровольные. Без оформления обязательного полиса ОСАГО лицо не сможет в дальнейшем эксплуатировать транспортное средство, остальные же полисы, действующие в РФ (ДСАГО и КАСКО) приобретаются исключительно по желанию владельцев ТС. Оформление отдельного вида страховки — зеленой карты потребуется уже в том случае пересечения границы на машине с другими странами и эксплуатации транспортного средства в пределах другого государства.