Рынок страхования жилья в РФ от стихийных бедствий в 2017 году

Стихийные бедствия наносят значительный урон имуществу государства, субъектам предпринимательства и частным лицам. Несмотря на высокие статистические отметки причиненного ущерба, страхование имущества от действия природных катаклизмов не пользуется такой популярностью в Российской Федерации, как в зарубежных странах. Причиной этого до не давних пор было завышенное обязательство государства в оказании помощи потерпевшим субъектам от действия природных и техногенных катастроф. На сегодняшний день были сокращены бюджетные расходы на ликвидацию последствий стихийных бедствий. Такое правительственное решение стал стимулировать страховую инфраструктуру, направленную на неохваченное направление природных катаклизмов. Граждане и субъекты предпринимательства теперь не могут рассчитывать на получение полноценной помощи. Она будет оказана только тем субъектам, которые подписали страховой договор и выполнили по нему обязательства.

Тенденции рынка в последние годы

В сегменте добровольного страхования имущественное страхование, в комплекс которого включена страховая защита на случай стихийных бедствий, занимает наибольшую долю на рынке. Его динамика внесла вклад в позитивное развитие общего направления добровольного страхования. Согласно статистического исследования, в 2015 году был отмечен рост премии, приходящейся на страховку имущества физических лиц почти на 30%. Наибольший прирост наблюдался по банковским страховщикам, таким как «Хоум Кредит страхование», «Кардиф», «ВТБ Страхование», «Альфа Страхование». Анализ показателей свидетельствует о том, что на долю страховок на случай стихийных бедствий приходится 19% рынка имущественного страхования, что превышает отметку в 8 миллиардов рублей. Анализ тенденции страхового рынка в сфере защиты от стихийных бедствий за последние годы рассмотрен в таблице ниже.

По итогам 2017 года можно отметить рост имущественного страхования. Наблюдалось увеличение показателей на 15,6%, а выплат на 8,1%. Метод коробочного страхования имущества российских граждан считается одним из растущих страховых сегментов. Согласно прогнозу Всероссийского союза страховщиков в 2018 году ожидается прирост в направлении страхования имущества, в том числе и на случай природных катаклизмов на 15%.

Каков уровень проникновения страхования на рынок?

Уровень проникновения на рынок страхования на случай нанесения ущерба в результате действия сил природных катаклизмов, определяется отношением общей величины совокупной страховой суммы по договорам страхования в регионе к совокупной стоимости жилья. Для оценки полученного параметра проще ориентироваться на его процентное значение. Для этого необходимо полученное в результате расчетов частное умножить на 100%. Совокупная стоимость жилья определяется произведением его площади на стоимость одного квадратного метра.

Полученное значение интерпретируется в расчетах как максимальная страховая сумма. Для расчета совокупной страховой суммы необходимо найти отношение страховых премий по страхованию к среднему тарифу, применяемому к конкретному виду страхования. Страхование от стихийных бедствий всегда входит в комплексную страховку имущества физических лиц. Поэтому уровень проникновения страхования от стихийных бедствий соответствует параметру, характерному для общей страховки имущества. Статистическая информация свидетельствует о наибольшем проникновении услуги на страховой рынок во Владимирской области и в Москве.

Каналы продаж

Каналы продаж страховок имущества на случай воздействия стихийных бедствий совпадают с каналами реализации полисов, условия которых предусматривают общую страховую защиту. Это связано с интерпретацией страховки от чрезвычайных ситуаций в России. Продукт не рассматривается отдельно на страховом рынке. Он всегда оформляется в общем комплексе услуг и всегда является его составляющим элементом. На сегодняшний день существует только три канала реализации страховки имущества от воздействия природных катаклизмов:

• Прямые;
• Посреднические;
• Нетрадиционные.

Прямые продажи подразумевают отсутствие посредничества и оформление договоров напрямую между клиентами и страховщиком. На их долю приходится только 8% продаж. Популярностью пользуются посреднические каналы — 56% премий приходится на агентские продажи. 26% полисов реализуется через банки, а 10% — через брокерские продажи. В основном страховая опция оформляется комплексно и является сопутствующей услугой, не пользующейся популярностью отдельно.

К нестандартным каналам сбыта относятся банкоматы страхования. На территории Российской Федерации они практически не используются ввиду эффективности других способов реализации страхового продукта. Проведя мониторинг канала продаж, можно сделать вывод о снижении доли агентских и прямых продаж и об их увеличении через банковские учреждения, а также через посреднические сети.

Заключение

На сегодняшний день, страховой рынок в сфере страховой защиты имущества на случай чрезвычайных ситуаций развивается в комплексе с базовой страховой программой. Услуга считается дополнительной опцией к основной страховке имущества. Дальнейшее развитие рынка в этой области зависит от правительственных законодательных решений о разработке программ жилищных прав граждан. Предполагается, что их реализация будет иметь добровольный характер, а в ней будет предусмотрена полная гарантия компенсации ущерба от природных катаклизмов. Обеспечение полной гарантийной защиты сможет выделить вид страховки из ее базового вида.