Особенности страхования домашних животных

Востребованность услуг по страхованию животных в последнее время увеличивается в связи с ростом популярности дорогостоящих пород собак и кошек, элитных лошадей. Ими также пользуются фермеры, которые занимаются разведением крупного рогатого скота, чтобы обезопасить себя от гибели поголовья. В большинстве компаний могут быть застрахованы питомцы, которые зарегистрированы в клубах или племенных обществах, небольшие обезьяны, лошади, прочие домашние животные (даже пчелы в ульях). Однако у данной программы есть некоторые особенности, в частности, страхованию не подлежат хомяки, рыбы, птицы и насекомые. Кроме того, хозяин в обязательном порядке должен подтвердить право собственности на питомца с помощью ветеринарного паспорта и удостоверения, фиксирующего факт передачи животного в собственность конкретному лицу официальной организацией.

Особенности программы страхования

Большинство страховых компаний осуществляет страхование домашних животных элитных пород в возрасте от 2 месяцев до 8 лет, которые являются призерами соревнований и имеют родословную. В ряде случаев в оказании услуг может быть отказано, если ожидается приплод у питомца. Трудности также возникают у владельцев диких животных или тех, которые принадлежат к малоизученным породам.

Ввиду специфичности данной программы, конкретные условия могут сильно отличаться от компании к компании, поэтому их следует уточнять непосредственно у страховщика. Так, например, может варьироваться максимальный возраст страхуемого животного. В большинстве случаев верхняя граница составляет 8 лет, а нижняя — 2 месяца. Однако программа страхования кошек и собак в «Росгосстрах» подходит и для особей в возрасте от 3 месяцев до 10 лет.

Какие страховые случаи покрываются?

Сама процедура страхования животных достаточно стандартна — между владельцем и страховой компанией заключается договор, предусматривающий страхование животного или гражданской ответственности его хозяина перед третьими лицами. В первом случае питомец будет застрахован от действий третьих лиц, например, если животное будет украдено. Во втором случае будет застрахована ответственность хозяина животного, на случай причинения ущерба третьим лицам — к ним могут относиться как физические, так и материальные повреждения. Кроме того, договор может предусматривать компенсацию в случае смерти питомца во время стихийного бедствия или при наступлении несчастного случая. Отдельно указывается такой тип риска, как усыпление по каким-либо причинам, не зависящим от владельца (например, болезнь).

Страхование гражданской ответственности владельца необходимо, если животное представляет опасность для других людей или их имущества. Несмотря на то, что в таких случаях страховая сумма согласуется между пострадавшим и хозяином питомца, условия договора будут покрывать ответственность хозяина в рамках определенного лимита. Определенно, страхование гражданской ответственности необходимо при страховании некоторых пород собак (например, питбуль, бульдог, мастиф) — во всех остальных случаях страхование животного может осуществляться и без страхования гражданской ответственности.

Документы, необходимые для заключения договора

Чтобы заключить договор страхования домашнего животного, его хозяину необходимо подготовить пакет документов, состоящий из паспорта владельца, родословной питомца, ветеринарного паспорта, а также справки, подтверждающей стоимость питомца. Страховые компании дополнительно часто оформляют акт осмотра животного. Его стоимость может быть установлена на основе документа из кинологического клуба или договора купли-продажи. Если такие бумаги отсутствуют, используется средняя рыночная стоимость животного конкретной породы, пола и возраста. Страховая сумма согласуется между страховщиком и владельцем, однако она не может быть выше действительной стоимости питомца.

Условия страхования и стоимость полиса

Договор обычно заключается на срок от 1 месяца до года. При наступлении страхового случая выплата может быть единовременной или осуществляться в рассрочку. В ряде случаев договор не предусматривает страховой компенсации, если животное пострадало вследствие отравления препаратами, вакцинации или внеплановой вязки; при поражении организма радиацией; при проведении военных действий или маневров. Владелец также не сможет получить страховые выплаты в счет косвенных убытков, причиной которых стала смерть питомца.

 Расчет конкретной суммы компенсации осуществляется индивидуально на основе тарифов, установленных официальными органами. При этом также учитываются особенности породы и индивидуальные характеристики питомца. Обычно страховое возмещение равно сумме ущерба и не превышает страховую сумму. В таблице ниже представлены действующие предложения компаний по страхованию животных.

Анализируя данные из таблицы, можно прийти к выводу, что четко установить стоимость полиса на страхование какого-то конкретного животного невозможно без индивидуального подхода. Цена будет во многом зависеть от вида животного, эпидемиологической ситуации в районе, опыта работы страхователя в данной сфере. Так, некоторые компании готовы страховать только крупный рогатый скот, какие-то специализируются на страховании сельскохозяйственной птицы или рыб. Например, страховая компания «Арсеналъ» имеет большой опыт в страховании лошадей, поэтому выступила страховщиком конного похода 2012 года из Москвы в Париж, приуроченного к 200-летию победы России в Отечественной войне 1812 года.

Заключение

Страхование домашних животных оправдано для особей дорогих и редких пород, участвующих в выставках и конкурсах, для сельскохозяйственных животных, имеющих большую ценность для фермерств и хозяйств. Страхование гражданской ответственности владельца необходимо для питомцев, которые могут причинить вред или повредить чужое имущество, например, для крупных и агрессивных пород собак.