Можно ли застраховать музыкальные инструменты?

Страхование музыкальных инструментов не является перспективным направлением на российском рынке страхования, однако многие артисты и исполнители в целях сохранения своего имущества оформляют договор страхования. Прямая обязанность страховать музыкальные инструменты лежит на театрах, концертных залах, филармониях и так далее. Например, уникальные инструменты Страдивари, купленные Мариинским театром в кредит за 40 миллионов долларов, застрахованы в группе ВТБ. Кроме того, застрахованы музинструменты, находящиеся в государственной коллекции, созданной еще в 1919 году. В чем особенности такого страхования? Как оформить договор физическому лицу и что ему для этого понадобится? Сколько стоит полис такого страхования?

Законодательная база и особенности страхования

Любая страховая деятельность регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 (в ред. от 28.01.2018) «Об организации страхового дела в РФ». Музыкальные инструменты могут быть застрахованы в качестве личного имущества владельца в соответствии с положениями нормативного акта. К ним применяются те же правила страхования, что и ко всему имуществу в целом или заключаются договоры на определенный предмет в индивидуальном порядке.

Владелец вправе оформить соглашение со страховой компанией на любой музыкальный инструмент, при условии, что он не был запущен в массовое производство. Правда, встречаются уникальные, раритетные инструменты, которые можно отнести к достоянию страны, а не только собственности его владельца. И тогда действуют особые условия оформления полиса как на произведение искусства особой ценности, которые можно охарактеризовать как бесценные, то есть не имеющие реальной цены, поскольку аналогичного экземпляра просто не существует в природе.

Перед тем как установить цену полиса, важно определить фактическую стоимость предмета страхования, а сделать это может только разбирающийся в этом эксперт. Иметь в штате такого высококвалифицированного специалиста может позволить себе не каждая компания, поэтому практически застраховать инструмент бывает очень сложно. А если к тому же это уникальный, эксклюзивный экземпляр, который можно отнести к культурному наследию, то приходится прибегать к помощи сотрудников музеев (профессиональных оценщиков), которые смогут точно установить его цену, опираясь на примерную оценку подобных предметов, установленных на мировых аукционах, например, Сотбис. И только после этого можно оформлять договор страхования.

Кому и зачем может понадобиться данный вид страховки?

Артисты и исполнители часто гастролируют не только по России, но выезжают за рубеж с концертами. Это всегда сопряжено с транспортировкой концертных атрибутов, в том числе и музыкальных инструментов. Как перевозчик будет относиться к инструменту, никто не может сказать заранее, поэтому лучше иметь в арсенале гарантию компенсации стоимости музыкального инструмента в случае его полной или частичной порчи. Даже если будет повреждена незначительная деталь, полноценно пользоваться им будет уже невозможно, и страховщику придется компенсировать не только нанесенный материальный ущерб, но потери от отмены концертов, имиджа и так далее. Не только транспортировка бывает причиной порчи музыкальных инструментов, как это не банально, но владелец может лишиться их из-за:

• Пожара;
• Потопа;
• Стихийного бедствия;
• Кражи;
• Порчи от небрежного хранения или нечаянных механических воздействий.

Нашумевшая история с пожаром в Псковской областной филармонии в 2010 году лишний раз подтверждает необходимость страхования дорогостоящих музыкальных инструментов. Тогда в огне погиб уникальный инструмент, рояль Steinway & Sons производства Германии, стоимостью более 5 миллионов рублей. Удивителен тот факт, что за 4 года до события, в той же филармонии сгорели еще три рояля (в том числе фирмы Petroff), общей стоимостью 1,5 миллиона рублей.

Как происходит оформление страхового полиса?

Покупать полис или нет решает каждый музыкант сам, но наличие страховки позволит получить компенсацию потери инструмента в случае пожара, потопа или стихийного бедствия, кражи или порчи третьими лицами, взрыва бытового газового оборудования, порчи во время транспортировки. Как и для любого другого вида страхования имущества, для музыкальных инструментов важно установить стоимость компенсации и самого полиса. Поэтому во многих случаях привлекают к оценке узкого специалиста, хорошо разбирающегося в определении конечной цены. Это зависит от множества факторов:

• Состояния;
• Внешнего вида — есть ли царапины, сколы, другие изъяны, влияющие на рыночную стоимость предмета искусства;
• Определения стоимости аналогичного имущества по стандартному или аукционному каталогу.

Также определяются возможные риски и их покрытие, определяется цена полиса (обычно она варьируется в пределах 10-15% от экспертной оценки инструмента), устанавливаются права и обязанности сторон: кто и как должен действовать при наступлении страхового случая, а также способы расчетов, сроки действия соглашения и компенсации, оговариваются другие важные моменты.Но в иных случаях могут устанавливаться особые условия, исходя из ценности инструмента для всего культурного сообщества. Для оформления клиент должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

• Удостоверение личности;
• Полное описание предмета страхования;
• Справку с оценочной стоимостью музыкального инструмента;
• Основания для владения (чек из магазина, аукциона или оригинал договора купли-продажи).

Это основной пакет, но могут потребоваться и другие бумаги, если страхуется эксклюзивный инструмент, представляющий особую ценность (справка из музея, например). Если инструмент относится к уникальным предметам культурного наследия, то в этом случае стоимость будет выше, чем за стандартное, но дорогое музыкальное оборудование. Если актом эксперта установлена цена примерно в несколько миллионов, то конечная стоимость полиса будет составлять примерно 20% от его оценки.

Заключение

Музыкальные инструменты могут быть застрахованы физическими и юридическими лицами в общем порядке, установленном законодательством РФ. Стоимость такой страховки во многом будет зависеть от состояния инструмента, его возраста и предназначения. Следовательно, полис на старинный инструмент, которым продолжают пользоваться для концертов и на абсолютно новый, будут иметь разную стоимость. Страхование в зависимости от условий конкретной компании будет защищать от пожара, утери, кражи и так далее.