Страхование культурных ценностей, антиквариата и произведений искусства

Коллекционирование антикварных изделий является прибыльным вариант инвестирования. Хранить предметы искусства у себя приятно не только с эстетической точки зрения, частные коллекционеры зарабатывают на дорожающих с каждым годом произведениях, благодаря выгодной перепродаже, аукционам и предоставлению антиквариата для экспонирования в музеях и галереях мира. Но при хранении предметов старины и культурных ценностей может возникнуть ряд непредвиденных рисков, из-за которых коллекционер потеряет вложенные средства. Как обезопасить себя от неприятных ситуаций, от чего можно застраховать имущество, как это правильно сделать? На эти вопросы ответим в данной статье.

Законодательная база

Страхование музейных ценностей способно защитить частную галерею или государственный музей от непредвиденных финансовых потерь из-за порчи имущества. С 2016 года на территории Российской Федерации действуют рекомендации, данные в Письме Минкультуры №165-01-39-ВА от 14.05.2016 «О страховании музейных предметов». Письмо обязывает руководство всех государственных музеев заключить договор со страховой организацией.

Ответственность за уклонение от выполнения предписанных условий несет именно директор культурного учреждения. Если предполагается вывоз предмета старины заграницу для экспонирования, то за его сохранность отвечает принимающая сторона. То есть представитель иностранной галереи обязан предоставить документ, фиксирующий его материальную ответственность за порчу предмета искусства.

Что и от чего можно застраховать?

Страховой полис необходимо оформлять на предметы искусства, которые имеют высокую культурную или историческую ценность. Ответственность за сохранность современных произведений, не обладающих определенной ценностью для государства, несет сам их владелец. Представители страховых компаний констатируют, что данный вид страхования в России практически не развит, то есть отдельной программы по страхованию старинных ценностей и предметов искусства нет практически ни у одной компании. Чаще всего такое понятие, как антиквариат, включается в стандартную программу страхования имущества. По желанию клиента отдельно застраховать можно:

• Оригинальные ювелирные изделия из природных ценных металлов и минералов;
• Предметы изобразительного искусства, в том числе картины, фотографии, скульптуры, декоративные изделия;
• Религиозные атрибуты, ценные по своей древности и уникальности, больше не использующиеся в данной сфере жизни человека;
• Вспомогательные конструкции и оборудование, используемое для реставрации и экспонирования;
• Другие ценные изделия, подлежащие коллекционированию в силу возраста.

Культурное учреждение само вправе выбирать объем покрытия ущерба страховым полисом. Большинство вариантов включает в себя риск пожара и взрыва, хулиганства, военных действий, повреждения из-за природных катаклизмов. В расширенный полис входит страховка от потери предметом старины первоначальной стоимости и от утраты одного из парных элементов. В Европе постоянной практикой является страхование от вандализма, поскольку по статистике чаще всего произведения страдают от посетителей выставок. Так, например, была испорчена картина Малевича «Супрематизм», на которой один из посетителей нарисовал знак доллара. Происшествие случилось в Амстердаме в 1997 году, полотно тогда было застраховано на 10 миллионов долларов.

Недостатки страхования

Основным недостатком в страховании антиквариата является то, что фирма-страховщик прописывает в договоре много причин отказа для выплаты компенсаций. Пострадавшему будет трудно доказать, что потеря имущества или его порча произошла по причине страхового случая. Большая часть ответственности лежит на представителях музея или коллекционерах, так как именно они обязаны обеспечить надлежащие условия для хранения предметов старины.

При отсутствии или нарушении этих условий страховщики могут отказать в компенсации или завысить цену полиса еще до подписания договора. Каждый предмет искусства оценивается экспертами отдельно, учитывая его возраст и материалы для изготовления. Это также повлияет на стоимость покупки полиса. Найти хорошего оценщика для проведения экспертизы достаточно сложно, поэтому существует риск получить некорректное заключение с завышенной ценой изделия.

Как оформить полис?

Для оформления полиса представитель музея или коллекционер обязан самостоятельно подать заявление о желании приобрести страховку в выбранную предварительно организацию. Далее страховщик проведет оценку произведения искусства. Желательно, чтобы заявитель имел при себе результаты независимой экспертной комиссии, это упростит процедуру и увеличит шансы выгодной покупки. После осмотра самого изделия в договоре прописываются сопутствующие факторы, которые также повлияют на цену, в том числе:

• Место нахождения объекта;
• Природные условия местности и статистика частотности катаклизмов;
• Условия хранения, которые могут повлиять на изделие (влажность, атмосферное давление, температура помещения);
• Защита предмета искусства при транспортировке и экспонировании, наличие живой охраны.

После этого проводится подсчет стоимости полиса и заключается договор. При подписании необходимо внимательно ознакомиться с основным рисковыми ситуациями и причинами для расторжения документа. Сегодня такой вид страхования в РФ предоставляет несколько организаций, например, «Ингосстрах», «TFG», «Росгосстрах» и другие. Стоимость полиса везде варьируется в пределах 0,1-4% от стоимости произведения искусства.

Заключение

Страхование культурных (музейных) ценностей, антиквариата, предметов искусства слабо развито в России. Оформление такого полиса является единичным случаем, поскольку для заключения договора требуется экспертиза квалифицированного оценщика, а их немного в РФ. Обычно такие предметы страховые компании включают в стандартную программу по страхованию имущества. Страхование культурного наследия способно помочь владельцу объекта избежать значительных финансовых потерь по причине природных катастроф или неправомерных действий третьих лиц. При этом, доказать наступления рискового случая может быть достаточно трудно, так как малейшее несоблюдение условий договора ведет к его расторжению.