Страхование имущества от кражи

Причины потери собственного имущества могут быть разные, например, кража со взломом, грабеж или разбой. При этом вариантов возмещения понесенных убытков намного меньше. Поэтому страховые компании предлагают гражданам воспользоваться их программой по страхованию любого имущества от кражи, которая подразумевает выплату потерпевшему материального вознаграждения за понесенные убытки. В чем суть таких программ? Как оформить договор страхования и что для этого потребуется? Сколько стоит страховой полис?

Из чего состоит программа страхования от кражи?

Имущественное страхование — это система отношений между страхователем и страховщиком по предоставлению последним страховой услуги, в которой защищается имущественный интерес, связанный с владением, пользованием или распоряжением имуществом. С экономической точки зрения в данном виде страхования подразумевается компенсация убытка, произошедшего вследствие страхового события, предусмотренного в соглашении. К стандартным ситуациям страхования, при которых имущественный объект попадает под защиту относятся следующие:

• Кража, сопровождаемая взломом с применением поддельного приспособления (ключ, отмычка) или другой предмет, нарушающий целостность помещения (статья 158 Уголовного Кодекса РФ);
• Разбойное нападение с присутствием насилия или его угрозой (статья 162 Уголовного Кодекса РФ);
• Кража или ограбление чужого имущества (статья 161 Уголовного Кодекса РФ);
• Грабеж, осуществленный в момент перевозки имущества.

Следует отметить, что для страховщиков кража и ограбление означают совершенно разные события. Под кражей подразумеваются противоправные действия посторонними лицами в помещении, где нет лиц, которые могли бы предпринять соответствующие меры. При грабеже (ограблении) к лицам, охраняющим имущество или просто рядом с ним находящимся, применяются угрозы и физическое воздействие. Страховщик откажется возмещать ущерб, если грабитель является лицом, совместно проживающим с пострадавшим; если страхователь наймет третье лицо для фиктивного грабежа с целью получения денежных средств от страховой компании по страховому случаю; если кража случилась при воздействии военной структуры или другого форс-мажорного события; если попытка или совершенное воровство сопровождалось взрывом, затоплением или пожаром.

Как оформляется полис?

Оформить страховой полис страхователь может как в любом отделении выбранного учреждения, так и в онлайн-кабинете на официальном сайте выбранной страховой компании, если такая услуга там предусмотрена. Если страхователь решил обратиться в страховую компанию лично, то ему нужно заполнить заявление с указанием намерений застраховать имущество. Также нужно иметь с собой следующие документы:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие, что страхуемое имущество является собственностью страхователя;
• Список с подробным описанием страхуемого имущества.

При заключении договора на страхование имущества от кражи страховой инспектор будет очень внимательно изучать места, где будут храниться страхуемые предметы. Важным фактором является месторасположение жилого помещения. Статистика показывает, что в крупных городах кражи встречаются довольно часто. Но если речь идет про сельскую местность, то, как правило, жилье там сезонное и в зимнее время года его никто не будет охранять. В процессе составления полиса инспектор также обратит внимание на то, есть ли охранная система, сторож, сигнализация и насколько надежны замки и засовы. Не останется без внимания и район, где находится жилье.

Кроме этого страховщик детально изучит все предметы, которые клиент хочет застраховать. Это может быть ювелирное изделие, бытовая техника, деньги или ценные бумаги. В момент заключения договора страхования уточняются детали программы, затем рассчитывается ее стоимость и страхователь со страховщиком подписывает договор. Перед этим важно внимательно изучить прописанные страховые случаи, так как при желании можно добавить дополнительные.

Действия при наступлении страхового события

При наступлении страхового события страхователь может получить не только выплату по возмещению, размер которой равен стоимости похищенных вещей, но и денежные средства на восстановление последствий кражи (восстановительные работы в квартире, замена замков), если в соглашении не указано что-то другое. Но для получения компенсации страхователь обязательно должен выполнить следующие действия:

• Сообщить в соответствующую структуру о случившемся происшествии (пожарная служба, полиция, МЧС, аварийно-техническая служба).
• Оповестить о наступлении страхового события страховую организацию.
• Принять меры для уменьшения ущерба (если это возможно).
• Получить от уполномоченного органа документ, в котором прописаны все детали случившегося события.
• Сохранить пострадавшее имущество до прибытия страхового инспектора.

После этого, на протяжении времени, закрепленного в страховом договоре, пострадавший должен предоставить страховому учреждению заявление и приложить к нему пакет документов, который входят договор страхования с чеками об оплате взносов, паспорт, опись имущества, документ, подтверждающий, что страхователь обращался в уполномоченную структуру сразу после наступления страхового события, документ, который подтверждает, что уголовное дело было возбуждено, а также бумаги, подтверждающие, что клиент является собственником застрахованного имущества.

Сколько стоит страховой полис?

Цена на страховой полис у каждого страховщика значительно отличается. На его размер влияет стоимость имущества, которое страхователь хочет застраховать и перечень страховых случаев, при которых будет выплачен материальный ущерб. Чем их больше, тем дороже страховая программа. В таблице рассмотрены примеры страховых полисов и их стоимость от популярных страховых учреждений, расположенных на территории России.

Приведенные в таблице цены не являются окончательным предложением страховых организаций, поскольку стоимость определяется в индивидуальном порядке после проведенного риск-аудита. Цены на страховую программу от кражи и грабежа могут изменяться точно так же, как и на другие страховые полисы. Поэтому иногда требуется осуществлять повторную оценку имущества. При этом большинство страховых компаний не предлагают отдельную страховку имущества от кражи, а включают этот риск в стандартный пакет страхования квартиры или дома. Соответственно, и страховая премия в данном случае будет выше.

Заключение

Получить стопроцентную гарантию, что застрахованное имущество будет возвращено владельцу в случае кражи невозможно. Однако страхователь имеет полное право на возмещение ему полной компенсации денежными средства. Страховая компания оперативно произведет выплату, с помощью которой потерпевший восстановит украденное имущество, но только в том случае, если сложившаяся ситуация будет определена договором и будет обеспечивать соответствующее покрытие.