Бюро кредитных историй

Организация, специализирующаяся на формировании базы данных клиентов финансовых учреждений, называется бюро кредитных историй. Банки и микрофинансовые компании, предоставляющие кредиты, передают информацию в бюро по завершению действия договора о сотрудничестве или при выявлении эпизодов нарушения его условий. Перед оформлением кредитной или страховой сделки, предоставляющий услугу субъект всегда обращается в БКИ за помощью о предоставлении сведений о финансовой репутации клиента. Решение о сотрудничестве принимается только после анализа и оценки полученных по запросу данных.

В какое бюро КИ обратиться?

На территории Российской Федерации зарегистрировано около 26 БКИ, однако пользуются популярностью не все учреждения. Многие граждане неправильно интерпретируют функциональность организации, полагая, что они занимаются внесением граждан в черный список, нахождение в котором впоследствии станет отказ в кредитовании. Бюро занимается фиксированием уже состоявшихся событий. Заинтересованные в статусе кредитной истории лица могут получить информацию в любом учреждении без риска присвоения негативного статуса за свои действия. В таблице рассмотрен перечень популярных БКИ.

Несмотря на множество зарегистрированных БКИ, популярностью пользуются только первые четыре компании, в которых размещено более 40% кредитных историй: Для получения электронной информации об ее статусе, достаточно оформления запроса в Центральный каталог. Если заинтересованное лицо владеет информацией о том, где хранится документальное обоснование КИ, то лучше обратиться в это бюро. Каждое финансовое учреждение подчинено отдельному БКИ. Принцип обслуживания сформирован на близости территориального расположения.

Регулирование деятельности БКИ

Бюро кредитных историй участвует в подготовке аналитических материалов и в формировании рейтинга по финансовым учреждениям и по отдельным заемщикам. Контроль его деятельности возлагается на Центробанк. В обязанности Центрального Банка РФ входит ведение Центрального каталога на основании отчетности, поданной региональными структурными организациями. В их компетенции:

• Сбор отчетной информации от кредитно-финансовых компаний;
• Ведение кредитных историй;
• Внесений в свою базу новых сведений;
• Предоставление информации в Центробанк для формирования каталога;
• Выдача сведений из базы заинтересованным лицам.

Бюро кредитных историй оказывают не только прямые услуги по предоставлению сведений о кредитной истории заемщика. В их компетенции также обеспечение вспомогательного сервиса. При оформлении в банке займа, бюро может оказать его специалистам помощь в сверке предоставленной документации со сведениями и сканированной версией, хранящейся в базе данных.

Принцип функционирования

Заемщики не обязаны пользоваться услугами одного финансово-кредитного заведения. У одного гражданина может быть несколько КИ, оформленных в разных бюро. При получении нового кредитного продукта, специалистам банка необходимо промониторить все сведения о потенциальном клиенте. Как осуществить процедуру, чтобы не упустить детали, которые могут стать причиной выбора некорректной для данного типа клиентов кредитной программы?

Финансовая организация, оказывающая кредитные услуги вправе самостоятельно выбрать себе БКИ, которая будет считаться ее партнером. С выбранной компанией оформляется договор информационного обслуживания, на основании которого партнеры обмениваются сведениями.

После получения согласия заемщика на занесение его данных в базу и разрешения на оформления запроса о состоянии КИ, банк оформляет запрос в бюро, которое по договору считается партнером. Партнер имеет доступ к Центральному каталогу, откуда он получает информацию, систематизирует ее и передает для оценки и анализа в банк. На основании полученных данных финансовая организация принимает решение о сотрудничестве с заявителем или об оформлении ему отказа на заявку о предоставлении кредита.

Заключение

Формировать базу данных клиентов финансовых учреждений по кредитам могут не все субъекты хозяйствования, а только те, которые имеют статус юридического лица и прошли государственную аккредитацию. Деятельность всех БКИ регулируется Центральным Банком РФ. В нем ведется центральный каталог кредитных историй всех граждан, пользующихся услугами финансовых заведений. Центробанк владеет информацией о том, заведено ли на человека кредитное дело, и в каком бюро оно хранится. Если заинтересованному в получении сведений о заемщике лицу достаточно электронного оформления ответа на запрос, то для получения оперативного результата, лучше всего обратиться в Центральный каталог. При необходимости получения документально оформленного ответа рекомендуется сделать запрос в бюро, где хранится кредитная история.