Можно ли очистить кредитную историю?

Кредитная история свидетельствует о финансовой репутации ее владельца. Она оценивается юридическими инстанциями перед оформлением отношений, имеющих финансовые последствия. Не нужно ждать обстоятельств, реализация которых зависит от наличия положительного статуса кредитной истории. Ее состояние должно быть идеально в любой момент времени, чтобы в ситуации, когда необходимы экстренные действия, она не стала препятствием для воплощения смелых идей, направленных на изменение жизненного уровня, социального статуса, качества и наполнения жизни. Существует много схем исправления кредитной истории. Какую из них выбрать, чтобы операция была надежна, и не внесла дополнительную негативную запись?

В каких ситуациях возникает такая необходимость?

Каждый человек должен постоянно мониторить состояние своей кредитной истории, и при появлении в ней негативных эпизодов, стремиться их нейтрализовать положительными моментами сотрудничества с финансово-кредитными организациями. Не стоит ожидать времени, когда понадобиться срочно ее исправлять, следует заботиться об ее статусе постоянно. Нужно побеспокоиться об ее очистке КИ при планировании в своей жизни событий, реализация которых требует ее положительного статуса:

• Получение возмездной денежной помощи;
• Оформление страховки жизни, здоровья или имущества;
• Трудоустройство на высокооплачиваемую должность;
• Поездка на дорогостоящий курорт за пределы государства;
• Пересечение государственной границы.

От статуса кредитной истории зависит вероятность принятия положительного решения о сотрудничестве с ее владельцем многими юридическими организациями. Она проверяется перед выдачей любого, даже небольшого кредита. У претендентов на ипотеку, КИ должна быть только положительной, поскольку даже справки о высоких доходах не смогут убедить банковские учреждения, что потенциальный заемщик добропорядочный и будет выполнять возложенные на него финансовые обязательства.

Перед заключением страхового договора на длительный временной период или на большую страховую сумму, страхователь оценивает состояние кредитной истории и принимает решение о применяемых тарифных ставках или вообще о взаимоотношениях, только при отсутствии эпизодов негативного сотрудничества с кредитными организациями. Считается, что если человек имеет просроченные задолженности и несвоевременно выполняет кредитные обязательства, то он нуждается в деньгах, и склонен к реализации мошеннических схем, целью которых является легкое обогащение. Проверка кредитной истории может быть проведена руководителем субъекта хозяйствования перед принятием на работу специалиста, для выполнения должностных обязанностей которого важны деловые качества, ответственность и добропорядочность. Ее состояние оценивается при пересечении человека границы государства. Он не будет выпущен из страны, если имеет непогашенные задолженности, по которым ведутся судебные тяжбы.

Законные способы

Кредитная история хранится в базе данных на протяжении 15 лет, а ее статус формируется за счет эпизодов кредитного сотрудничества в этот период. Однако на репутацию ее владельца оказывают решающее влияние последние шесть месяцев, поэтому наполнив их статистикой добропорядочного кредитного сотрудничества с финансовыми организациями, можно добиться положительной динамики. Если кредитная история уже испорчена, то кредитные организации будут стремиться избегать отношений с таким клиентом.

Стоит помнить о том, что исправить кредитную историю сложнее, чем поддерживать ее в нормальном статусе. При невозможности оплаты действующего кредита, необходимо обратиться в банк и документально обосновать возникшие трудности с целью реструктуризации или рефинансирования задолженности. При планировании оформления крупного кредита в банке, рекомендуется открыть в нем депозит.

Единственным выходом у владельца негативной КИ, будет обращение в микрофинансовые организации, кредитующие небольшие денежные суммы под высокую процентную ставку. При выборе компании, следует ориентироваться на предлагаемые программы микрозайма. Важно, чтобы деньги в кредит выдавались без ориентирования на состояние кредитной истории. Необходимо своевременно погашать долг, соблюдая регламентированный график платежей. После нескольких займов и увеличения предоставляемой суммы, рекомендуется обратиться в банковское заведение для получения кредита на недорогую бытовую технику. После повторения процедуры несколько раз, финансовая репутация человека, будет выглядеть в положительном ракурсе.

Как можно исправить неточности в кредитной истории?

Неточности в кредитной истории могут быть связаны с неправильно внесенными сведениями о клиенте, с наличием в ней информации о кредитах, которые не были получены, а также отображение данных о непогашенных займах. Недостоверности могут быть связаны с мошенническими действиями третьих лиц, с невнимательностью сотрудников, а также в результате лишения банка лицензии и введения временной администрации в период последнего месяца погашения клиентом кредита. Финансовые учреждения в таком статусе могут не передать сведений о выплатах клиента, в результате чего он становится должником не по своей вине. Чтобы исправить недостоверности в истории необходимо:

• Удостовериться в наличии ошибок в базе данных;
• Собрать документы, подтверждающие факт недостоверности сведений в базе;
• Оформить письменное уведомление;
• Заверить все документы у нотариуса;
• Передать лично или отправить по почте подготовленный комплект документации.

Проверка кредитной истории и ее корректировка осуществляется на протяжении месяца с даты регистрации уведомления входящим документом. В этот период может быть произведено расследование с привлечением финансового учреждения, подавшего недостоверные сведения о своем клиенте. По итогам проверки, заявитель получает на руки заключение о принятом решении. Если его не удовлетворяет полученный ответ, то в его праве решать проблему через суд.

Незаконные способы

На рынке финансовых и посреднических услуг множество компаний предлагает улучшить кредитную историю за определенное вознаграждение. Стоит отметить, что информация из базы данных не может быть удалена или изменена без наличия на это обстоятельств, связанных с оформлением новых кредитных отношений. Законом определено, что в БКИ хранятся данные за последние 15 лет, поэтому восстановление кредитной истории без каких-либо действий возможно только после истечения этого времени с даты последнего негативного эпизода.

Единственным способом исправить кредитную историю за деньги, является оформление серий микрозаймов и выполнение условий финансовых обязательств. Все остальные методы являются противозаконными и уголовно преследуемыми.

Некоторые сотрудники БКИ могут подрабатывать за счет изменения данных в единой базе. Однако этот метод считается противоправным, а за его реализацию будет привлечен к уголовной ответственности не только исполнитель работ, но и заказчик услуг. Обе стороны преступного соглашения будут привлечены по статьям, регламентирующим правонарушения по подделке документов, сокрытию преступления и облегчению его реализации, а также по применению мошеннических схем незаконного обогащения.

Заключение

Безответственное отношение к собственным обязательствам может стать причиной возникновения трудностей при попытке решения финансовых задач, направленных на улучшение качества жизни. По этой причине рекомендуется постоянно контролировать состояние кредитной истории, чтобы исключить вероятность применения мошеннических схем, связанных с оформлением кредита третьими лицами. При выявлении таких эпизодов необходимо немедленно обращаться в судебные инстанции для выяснения обстоятельств. Возложенные финансовые обязательства должны быть выполнены в соответствии с условиями договоренности. В случае невозможности идеальной развязки события, необходимо своевременно предоставлять в банки обосновывающие документы, подтверждающие временные трудности заемщика, являющиеся обоснованием для реструктуризации задолженности. Сохранить кредитную историю в положительном статусе намного проще, чем потом ее исправлять.