Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Высокие цены на недвижимость и низкий уровень доходов населения обуславливают необходимость государственной поддержки граждан в решении жилищного вопроса. Один из способов поддержки выражается в субсидирование ипотечных кредитов. Так, по состоянию на 2018 год в России действует 5 программ ипотечного субсидирования. Что это за программы? Кто может в них участвовать? Каковы основные условия каждой из программ?

Федеральная целевая программа «Жилище»

ФЦП «Жилище» была принята еще в 2002 году, ее основная задача — помощь в решении жилищного вопроса для наиболее нуждающихся граждан. В 2018 году действует программа, принятая Постановлением Правительства № 1050 от 17.12.2010 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Федеральная целевая программа «Жилище» включает в себя несколько подпрограмм. Из них, в первую очередь стоит выделить следующие:

• Обеспечение жильем молодых семей. Участниками могут стать молодые люди, возрастом до 35 лет (как семейные, так и нет). По программе можно получить субсидирование ипотечного кредита, которое выражается в погашении части процентной ставки или в предоставлении средств для первоначального взноса по ипотеке. Размер государственной помощи зависит от количества детей в семье (если они имеются). Так, гражданам без детей предоставляется до 30% от общей стоимости жилья, а за каждого ребенка добавляется еще по 5%;
• Обеспечение жильем льготных категорий граждан. Участниками могут стать дети сироты, инвалиды, работники бюджетной сферы, переселенцы из Крайнего севера, лица, попавшие под действие радиации, матери-одиночки, многодетные семьи и так далее. То есть, потенциально участником программы может стать любое лицо, включенное в категорию льготников федеральным законодательством. Условия подпрограммы те же, что и для молодых семей. Можно получить субсидирование ипотечного кредита, которое выражается в погашении части процентной ставки или предоставлении средств для первоначального взноса.

Важно понимать, что обе подпрограммы не ставят обязательным условием получение ипотечного кредита. Если у гражданина есть собственные сбережения, он может обратиться за субсидией к государству и приобрести жилье без займа в банке. Оставшиеся подпрограммы ФЦП «Жилище»: «Модернизация коммунальной инфраструктуры» и «Стимулирование развития жилищного строительства» — не направлены на субсидирование граждан.

«Социальная ипотека»

«Социальная ипотека» представляет собой целый комплекс различных программ, направленных на улучшение жилищных условий для работников бюджетной сферы (работников медицинских и образовательных учреждений, работников научной сферы). В зависимости от региона, могут меняться требования к участникам программы и условия предоставления субсидии. Так, в Московской области установлены следующие особенности:

• Участниками могут стать врачи со стажем от 3 лет и возрастом до 50 лет, учителя со стажем от 5 лет и возрастом до 45 лет, а также ученые со стажем от одного года и возрастом до 35 лет. Причем для всех работников установлены конкретные профессиональные требования (наличие категории, ученой степени и т.д.), а для врачей и учителей приведен также список конкретных специальностей, которые могут претендовать на государственную субсидию;
• Участник программы должен заключить трудовой договор на срок не менее 10 лет перед получением субсидии;
• Участнику программы останется лишь платить проценты по кредиту, поскольку за счет регионального бюджета будет покрыто все 100% стоимости квартиры;
• Граждане без семьи могут приобрести квартиру общей площадью не более 33 м. кв.; для семейной пары без детей допускается приобретение квартиры общей площадью не более 42 м. кв.; для семьи, состоящей из 3 человек и более, площадь квартиры рассчитывается исходя из того, что на одного человека необходимо 18 м. кв.

В зависимости от региона может меняться и способ предоставления субсидии. Это может быть продажа жилья из собственности муниципального образования по льготной цене, погашение части процентной ставки или основного тела кредита, предоставление субсидии для покупки квартиры без помощи кредита. Также, может меняться и состав потенциальных участников. Так, в Москве под социальную ипотеку может попасть любой гражданин в возрасте от 18 до 55 лет, не имеющий собственного жилья. При этом его профессия не имеет определяющего значения.

Военная ипотека

Для военнослужащих предусмотрена собственная программа государственной помощи в решении жилищного вопроса. Участником военной ипотеки может стать любой профессиональный военнослужащий, заключивших контракт с военным ведомством и имеющий стаж не менее 3 лет. После включения в программу, ежемесячно, в течение 3 лет на счет участника государство будет перечислять определенную сумму средств. Спустя 3 года военнослужащий может подать рапорт на получение займа. Далее ему необходимо выбрать банк и выбрать квартиру, соответствующую критериям программы и банка. Средства, собранные за 3 года на счете военнослужащего, идут для осуществления первого взноса. Всю оставшуюся сумму кредита будет погашать государство.

Погашение части кредита при рождении ребенка

Субсидия актуальна только при наличии действующего кредита, который семья взяла еще до рождения ребенка. В таком случае, при рождении первого ребенка государство выделит 40 бюджетов прожиточного минимума для погашения части займа. При рождении второго ребенка государство выделит уже 80 бюджетов прожиточного минимума. При рождении третьего ребенка государство может полностью погасить остаток по кредиту. В данном случае усыновление (удочерение), равнозначно рождению своего ребенка. Для погашения льготных кредитов субсидия не предоставляется.

Условия получения субсидии

Первые четыре программы («Обеспечение жильем молодых семей», «Обеспечение жильем льготных категорий граждан», «Социальная ипотека», «Военная ипотека») являются целевой помощью государства, направленной на решение жилищной проблемы. Для участия в каждой из программ гражданин (семья) и приобретаемая квартира должны соответствовать определенным условиям. К числу таковых относится:

• Отсутствие собственного жилья у потенциального участника программы;
• Наличие достаточной суммы средств (или достаточного заработка) для погашения той части кредита, которую не перекрывает государственная субсидия;
• Расчет субсидии исходя из оценочной, а не рыночной, стоимости недвижимости;
• Ограничения площади квартиры.

Важно понимать, что участие в программе государственного субсидирования не гарантирует автоматическое одобрение кредита в банке. При наличии плохой кредитной истории и (или) при отсутствии достаточного заработка, банк вправе отказать клиенту в выдаче займа. Но это не касается военной ипотеки, где все 100% кредита погашаются из средств государственного бюджета.

Заключение

Действующие программы государственного субсидирования ипотечных кредитов направлены на помощь наиболее нуждающимся гражданам: льготникам, работникам бюджетной сферы, работникам военного ведомства, молодым людям, многодетным семьям и так далее. При этом, несмотря на наличие всевозможных льгот, граждане не могут быть участниками программ государственного субсидирования, если у них в собственности уже имеется свое жилье.