Указ президента об ипотеке на 2018 год — субсидия по ипотеке 6%

По Постановлению Правительства №1711 от 30.12.2017 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям» с 1.01.2018 года начала действовать программа льготного кредитования для семей, в которых есть минимум два ребенка. Разрабатывалась она по указу президента Путина Владимира Владимировича с целью стимулирования молодых пар на рождение второго или третьего малыша. Программа называется «Ипотека 6%» и воспользоваться ей можно будет до 31.12.2022 года включительно.

В чем заключается суть программы?

Под льготной ипотекой подразумевается субсидирование государством процентной ставки банков до 6%. Были выбраны учреждения для участия в программе, которые должны были подготовить и подать документы, согласно предоставленному перечню в Министерство финансов не позднее 30 дней с момента публикации указа. Кроме этого, еще оформлялась заявка на участие в госпрограмме. Прошедшие аккредитацию банки получили право выдавать ипотеки молодым семьям по сниженной до 6% ставке или даже меньше. Минфин при этом обязан возвращать недополученный доход. Государство РФ выделило на реализацию этой программы около 600 млрд. руб.

В правилах программы правительство постановило, что использовать сниженную процентную ставку смогут только семьи, имущество которых будет приобретаться (или уже куплено) на первичном рынке недвижимости. При этом необходимо заключение договора купли-продажи или долевого участия с застройщиком. Чтобы участвовать в льготном кредитовании, в семье должен появиться второй или третий ребенок начиная с 1.01.2018 года и до 31.12.2022 года. На семьи с детьми, рожденными до этого периода, программа не рассчитана.

Условия субсидированного кредитования

Для получения субсидии от государства ипотечный договор должен заключаться после 1 января 2018 года. А если жилищный кредит уже был оформлен, то для получения льготы потребуется провести перекредитование (на оставшуюся сумму долга заключается договор заново, с измененными условиями). Участники программы получат субсидирование процентной ставки более 6% в год. Но это не значит, что такая привилегия будет распространяться на весь период ипотеки, ведь он может составлять и 10 и даже 20 лет. Возможны несколько вариантов использования субсидии по времени:

• 36 месяцев (при появлении второго ребенка);
• 60 месяцев (при появлении третьего ребенка).

Но если в семье, которая уже использует субсидию по случаю рождения второго малыша, появляется еще один ребенок льгота продлевается еще на 5 лет. Причем сначала закончится срок первой, а затем начнет действовать вторая. Третий ребенок должен родится до 31 декабря 2022 года. То есть самый большой период предоставления субсидии составляет 8 лет. Когда льготный период закончится, размер процентной ставки станет равен ставке рефинансирования при получении ипотеки и к ней еще прибавится 2%. К примеру, в начале 2018 года ее размер составлял 9,75%.

Требования к кредиту

На официальном сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования указана вся информация и правила, разработанные правительством Российской Федерации. Кроме того, на странице можно воспользоваться онлайн-калькулятором и рассчитать размер ипотеки, первоначального взноса и ежемесячных платежей при разных переменных. Для субсидирования жилищного кредита или рефинансирования уже действующего под 6% выдвигаются определенные требования:

• Заключение ипотеки в рублевой валюте не раньше 1.01.2018 года (для новых кредитов);
• Минимальный размер жилищной ипотеки — 500 000, а максимальный — 8 000 000 рублей для Московского и Ленинградского округа, в остальных регионах РФ от 500 000 до 3 000 000 рублей;
• Сумма первоначального взноса составляет не меньше 20% о полной стоимости недвижимости;
• Годовой процент составит 6% (он не должен быть увеличен более чем на 2% от ставки ЦБ в момент заключения кредитного договора после того, как период субсидирования закончится);
• Обязательное страхование заемщики и приобретаемого имущества;
• Тип платежей — аннуитетный;
• Недвижимость куплена на первичном рынке у застройщика посредством оформления договора долевого участия или купли-продажи.

Выдается жилищный кредит на стандартный срок — от 3 до 30 лет. Заемщик при этом уже должен достигнуть 21 года, а на момент полной выплаты возраст не должен превышать 65 лет. Документация для получения ипотечного кредита ничем не отличается от обычного кредита, дополнительно потребуется подтверждение рождения второго или третьего ребенка. Для этого обычно используется свидетельство о рождении.

Какие банки принимают участие?

Новая программа, предусматривающая ипотечное субсидирование жилищных займов в новостройках для семей с двумя или тремя маленькими детьми. Она стала общенациональной, с широким охватом. Принимать участие в ней будут все аккредитованные финансовые организации России, занимающиеся выдачей кредитов на покупку недвижимости. «ВТБ 24» и «Банк Москвы» стали самыми первыми учреждениями, которые начали предоставлять льготную ипотеку. Со второй половины февраля принимать заявки стал и «Сбербанк России».

Министерство финансов выпустило приказ №88 от 19.02.2018 «О распределении лимита средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета», после чего начала активно стартовать программа семейной ипотеки. В конечный список было включено 46 кредитных организаций со всей территории России и Агентство ипотечного жилищного кредитования. Среди самых известных можно выделить «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк», «Возрождение», «Совкомбанк», «Уралсиб», «РНКБ», «Кубань Кредит» и другие.

Процесс оформления льготной ипотеки под 6% с 1.01.2018 года состоит из нескольких этапов. Сначала семья, ожидающая пополнения, заключает с банковским учреждением стандартный кредитный договор. После рождения ребенка родители предоставляют банку пакет установленных документов и получают субсидию. Кредитор уменьшает ставку до 6% в год. Важным требованием для одобрения субсидии является наличие хотя бы у одного родителя российского гражданства. Без него в предоставлении льготы будет отказано.

Заключение

В самом начале действия программы ипотеки под 6% невозможно предвидеть различные нюансы. Но сразу можно утверждать, что это огромная помощь для молодых семей в приобретении собственного жилья с наименьшей финансовой потерей. А за предоставляемые 3 или 5 лет семья может увеличить свой доход и досрочно внести всю сумму за ипотечный кредит. Программа субсидирования будет действовать до 2022 года.