Специальные программы ДМС страхования и их особенности

Все программы добровольного страхования можно поделить на базовые, по которым можно получить целый спектр разносторонних медицинских услуг, и специальные, которые отличаются своей узкой специализацией. Какие существуют специальные программы добровольного медицинского страхования? Какие услуги они в себя включают? Подробно расскажем об этом в данной статье.

Какие спецпрограммы существуют?

Каждая страховая компания, осуществляющая добровольное медицинское страхование, основывает свою деятельность на собственном анализе рынка ДМС. На основании этого анализа страховщик может разработать новые страховые программы и включить их в свой перечень услуг, предоставляемых по полису ДМС. На сегодняшний день самыми популярными специальными программами являются: стоматологическое страхование, страхование по беременности и родам, детское страхование, страхование туристов.

Стоматология

Стоматологическое добровольное страхование стало актуальным вследствие малого количества бесплатных стоматологических услуг и низкого качества их предоставления. Иногда очереди на прием составляют несколько месяцев, что обусловлено значительной нехваткой кадров, в особенности в регионах. При этом в рамках ОМС невозможно получить полноценного лечения или специальных гигиенических процедур. Стоматологическое страхование по полису ДМС включает в себя:

• Терапевтическое и (или) хирургическое лечение зубов;
• Консультацию врачей;
• Восстановление зуба;
• Удаление зуба;
• Удаление зубного камня, что обусловлено медицинскими показаниями.

Полис добровольного медицинского страхования гарантирует клиенту качество и скорость стоматологического обслуживания. Но здесь важно различать страховку и просто платную стоматологию. По полису ДМС получить помощь можно только при наступлении страхового случая: заболевание зубов, их разрушение и т.д. Такие случаи в обязательном порядке прописываются в договоре.

Беременность и роды

ДМС по беременности и родам — это компромисс между бесплатными медицинскими услугами и ведением беременности в платной поликлинике. ДМС по беременности и родам гарантирует страхователю предоставление того же перечня услуг, что и по полису ОМС, но при этом женщина будет застрахована от обострения болезней во время беременности. Полный список услуг по страховке выглядит так:

• Обучение в «Школе будущих мам» (не всегда включается в стоимость полиса);
• Получение консультации врачей;
• Приезд врача на дом по вызову;
• Лечение хронических болезней, обострившихся во время беременности;
• Госпитализация;
• Сбор необходимых анализов;
• Определение группы крови ребенка;
• Проведение обследований;
• Вызов скорой помощи при схватках;
• Принятие родов;
• Наблюдение после родов мамы и ребенка.

Отдельно полис ДМС может включать возможность проведения партнерских родов, возможность выбора обезболивания при родах, улучшенные условия содержания мамы и ребенка, возможность посещения родственниками мамы в роддоме и т.д. Заключить договор страхования по беременности и родам могут как уже беременные женщины, так и те, которые только планируют свою беременность.

Страхование детей

Особенности страхования детей практически аналогичны особенностям страхования взрослых. Как и взрослые, дети страхуются от появления заболеваний (получения травм), а при наступлении страхового случая они (их законные представители) получают денежную компенсацию или же страховая компания оплачивает лечение ребенка в медицинском учреждении в рамках установленного лимита (если таковой лимит был установлен). Есть 4 программы добровольного медицинского страхования для детей:

• От 0 лет до 1 года;
• От 1 года до 3 лет;
• От 3 до 7 лет;
• От 7 до 18 лет.

Такое деление обусловлено постановлениями Министерства здравоохранения РФ, разграничивающими особенности профилактического наблюдения детей в зависимости от их возраста. Одно из преимуществ добровольного медицинского страхования детей — возможность ведения электронного паспорта здоровья ребенка, где отображается вся информация об обследованиях, перенесенных болезнях, прививках и т.д. за все время жизни ребенка.

Страхование иностранцев (туристов, мигрантов, студентов)

Большинство иностранных посольств не выдадут соискателю визу до тех пор, пока он не заключит договор добровольного медстрахования, покрывающий его возможные расходы на лечение в стране пребывания (если такое лечение вдруг понадобится). Вызвано это тем, что платная медицина за рубежом стоит дорого и в случае оказания экстренной помощи туристу у того, скорее всего, не будет чем расплатиться. Согласно существующим стандартам полис ДМС для туристов должен отвечать следующим минимальным требованиям:

• Величина страхового покрытия 30 000 евро;
• Полис действует на территории всех стран, которые запланировал посетить путешественник;
• Срок действия не меньше, чем срок действия визы;
• Полис покрывает расходы по оказанию любых видов экстренной медицинской помощи;
• Полис покрывает расходы посмертной репатриации (транспортировки на Родину).

В случае необходимости получения медицинской помощи страхователь должен будет предварительно связаться со страховой компаний и выполнить ее рекомендации. Если в силу объективных причин этого сделать было нельзя, страхователь ставит страховщика перед фактом необходимости страхового возмещения, вследствие оказания ему медицинских услуг.

Заключение

Учитывая, что специальные программы добровольного медстрахования имеют узкую специализацию, они стоят куда как дешевле стандартных полисов ДМС. В большинстве случаев, специальный полис ДМС приобретают тогда, когда он крайне необходим: стоматологическое страхование, страховка по беременности и родам, страховка туристов. В первых двух случаях наличие полиса позволяет сэкономить деньги (страховка ДМС дешевле, чем стоимость платных услуг в медицинских учреждениях), в последнем, страховка необходима только для получения визы, в ином случае от нее отказалась бы большая часть туристов.