Какие услуги входят в стандартный полис ДМС?

Медицинское страхование в России отличается от зарубежных аналогов. Каждый россиянин, независимо от возраста, доходов, состояния здоровья, имеет полис обязательного страхования (ОМС), а значит, может получить врачебную помощь в любой точке страны. Согласно Конституции, каждый гражданин Российской Федерации имеет право на бесплатное медицинское обслуживание и врачебную помощь. С одной лишь оговоркой — перечень медицинских услуг по ОМС довольно ограничен. Нужно расширить список услуг? Получить их быстрее? Заплатить за экстренные обследования меньше или получить бесплатную консультацию специалиста без очереди? Услуга добровольного медицинского страхования (ДМС) разработана как раз с этой целью.

Услуги базового договора

Различают стандартный полис ДМС и полис с дополнительными страховыми программами. В зависимости от политики страховой организации стандартный пакет может включать в себя разный набор медицинских услуг, но всегда это будут разные ценовые категории, зависящие от уровня лечебно-профилактического учреждения-партнера СК, личных данных страхователя (возраст, пол). В стандартном полисе обычно предусмотрены:

• Амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
• Базовая стоматология (рентген, пломбирование, лечение каналов);
• Базовые обследования и процедуры;
• Госпитализация;
• Обеспечение медикаментами на всем ее протяжении;
• Скорая помощь;
• Вызов врача на дом.

Амбулаторно-поликлиническое обслуживание подразумевает прикрепление застрахованного к одной из поликлиник, с которыми работает страховая компания. Клиент может получить консультации и лечение у профильных специалистов без очереди, а также рассчитывать на базовые диагностические исследования и физиотерапию. Более дорогостоящие исследования, такие как МРТ и КТ, по стандартному полису ДМС не предоставляются.

При госпитализации в условиях действия стандартного полиса пациента обычно размещают в маломестных палатах, обеспечивают лекарствами, необходимыми медицинскими процедурами и манипуляциями, а также предполагают возможность проведения реанимационных мероприятий, включая анестезию. Выезды бригады скорой помощи в рамках пакета «Стандарт» осуществляются в административных границах города застрахованного лица (в Москве — до 30 км от МКАД), другие расстояния в покрытие не включены (за них требуется отдельная доплата). Возможность вызова врача на дом также ограничена выходными и праздничными днями.

Предложения ведущих страховых компаний РФ

Дополнительно оплатив повышенную страховую премию, застрахованный может расширить список услуг по добровольному медицинскому страхованию или купить узкоспециализированный полис. Это может быть ведение беременности и принятие родов, защита и лечение от укуса клеща, медицинская помощь за границей, расширенная стоматологи, санаторно-курортное лечение и многое другое. Каждая страховая компания самостоятельно решает, насколько наполненным будет список услуг, входящих в стандартный полис ДМС. В приведенной ниже таблице представлены примеры программ ДМС, предлагаемые лидерами рынка страхования.

В программах добровольного медицинского страхования устанавливается не только перечень оказываемых услуг, их содержание, но и исключения. Так, например, в компании «РЕСО-Гарантия» амбулаторное и стационарное обслуживание предполагает лечение таких болезней, как сахарный диабет, эпилепсия, катаракта, вирусные гепатиты и так далее. В рамках экстренной помощи оказывается и круглосуточная травматологическая помощь. Однако объем данных видов медпомощи и лечения является ограниченным, и за его превышение пациенту придется платить из своего кармана. Чаще всего в стандартный полис не включают услуги дневного стационара, консультации таких узких специалистов, как психоневролог, фониатр, трихолог и так далее.

Стандартный полис ДМС доступен для большинства россиян. Его стоимость может колебаться от 10 000 до 100 000 рублей в зависимости от страховой программы и ее наполнения. Наиболее высокую стоимость страховщики выставляют на медицинское страхование детей и пожилых людей. Но в любом случае, каждый сможет подобрать себе программу ДМС по своим потребностям в той ценовой категории, которая является подходящей.

Заключение

Любой вид медицинской страховки имеет свои недостатки. В случае с ДМС, застрахованному может быть отказано в медицинском обслуживании в рамках полиса, если он страдает: онкологическими заболеваниями, психическими отклонениями, диабетом, туберкулезом, почечной и печеночной недостаточностью, гепатитом любого типа, венерическими и профессиональными заболеваниями. Клиенту также будет отказано в страховом обслуживании, если в его болезни или травме будут усмотрены противоправные или злонамеренные действия, суицидальные действия или последствия алкогольного, наркотического или токсического опьянения.