Ипотека для инвалидов — как оформить и в какой банк обратиться

Инвалиды, как и другие граждане Российской Федерации, могут получить ипотеку на квартиру на общих основаниях, но банки не всегда готовы предоставить такую услугу. Поэтому потенциальные заемщики могут рассчитывать на частичную государственную поддержку в виде субсидий и льгот. В этой статье мы расскажем, как оформить ипотеку трудоустроенному и безработному инвалиду, каким требованиям нужно соответствовать для получения льгот, какие документы пригодятся и какие варианты ипотечного кредитования для инвалидов 1-3 группы представлены на российском рынке.

Существуют ли льготные ипотечные кредиты?

Если инвалид трудоустроен и получает официальный заработок, превышающий ежемесячные кредитные выплаты в два и более раза, то он не нуждается в льготных программах и может оформлять ипотеку на тех же условиях, что и среднестатистический россиянин. Если из-за инвалидности гражданин не может трудоустроится, ему следует обратиться в органы социальной защиты населения для оформления материальной помощи от государства.

Такая возможность регламентируется рядом положений Гражданского и Жилищного кодексов РФ, а также Постановлением Правительства №901 «О предоставлении льгот инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, по обеспечению их жилыми помещениями, оплате жилья и коммунальных услуг», вступившим в силу в 1997 году, Федеральным законом №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации», действующим с 1995 года. Рассчитывать можно на такие виды государственной поддержки:

• Получение адресного льготного сертификата;
• Покрытие (полное или частичное) первого взноса по кредиту;
• Полное или частичное погашение ипотеки на жилье государственными средствами;
• Покрытие части «набежавших» процентов по кредиту.

В каждом регионе России существуют свои программы помощи инвалидам, а выплаты осуществляются на местном уровне, поэтому обращаться за субсидиями необходимо в органы самоуправления отдельной области. Помимо этого, действуют также региональные программы выдачи социального жилья людям с ограниченными возможностями. Для получения квартиры придется ждать очередь, что может затянуться на несколько лет.

Какие категории лиц могут рассчитывать на ипотеку?

На государственную поддержку могут рассчитывать инвалиды 1-3 группы. Поскольку 4 группа признается нетяжелой, граждане ее имеющие, допускаются к работе и будут выплачивать ипотеку на общих основаниях. Инвалид также может участвовать в льготных программах, если он и его семья проживают в критических санитарных и социальных условиях, в ветхом здании, в старом фонде, не пригодном для жизни помещении, коммунальной квартире и прочее.

Единственным вариантом сэкономить инвалиду на ипотеке является получение материальной помощи от государства, так как банки настроены к данной социальной группе скептически. Для любой финансовой организации нужны гарантии платежеспособности клиента. В случае с инвалидностью, человек может не получать стабильного заработка, которого будет хватать для погашения ипотечного, или вообще быть нетрудоустроенным. Пенсии по инвалидности недостаточно для того, чтобы банк выдал кредит, хотя существуют некоторые крупные банковские структуры, которые при внушительном размере пенсии могут дать согласие на ипотеку. Тем не менее большинство банков ужесточает условия жилищного кредитования для людей с ограниченными возможностями, чтобы обезопасить себя и убедиться, что гражданин способен выплатить ипотеку.

Основные требования банков

Так как для банковских структур инвалиды — категория риска, то для получения ипотеки придется выполнить ряд условий. Одно из главных — обязательное личное страхование, без этого ни один банк не одобрит заявку на ипотеку. Если гражданин желает оформить кредит на общих основаниях, то здесь потребуется подтвердить свою трудоспособность. Случается, что полного медицинского осмотра и заключения врача будет недостаточно. Сотрудники банка могут усомниться в результатах обследования и лично поговорить с районным терапевтом заявителя. Каждый банк устанавливает свои условия для кредитования инвалидов 1-3 группы, существует и те, которые не запрашивают медицинские справки и дополнительные документы, кроме паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Но такие варианты невыгодны из-за завышенной процентной ставки и первого взноса. Стандартный пакет документов для российского банка содержит:

• Гражданский паспорт с указанием места регистрации;
• Пенсионное удостоверение по инвалидности;
• СНИЛС;
• Справка с места работы;
• Подтверждение стабильного дохода (выписка со счетов);
• Медицинское заключение, подтверждающее работоспособность;
• Паспортные данные поручителей (не инвалидов);
• Документы на дополнительную залоговую недвижимость.

Собрав весь перечень и заполнив анкету-заявление, гражданин приходит на собеседование в отделение банка. После рассмотрения его дела, подтверждения инвалидности и трудоспособности, банк выносит решение о возможности кредитования. Условия самого кредита будут жестче для инвалидов. Первый взнос может достигать половины стоимости квартиры, а годовая ставка вырастет на 1,5-2% от базовой. Но если гражданин с ограниченными возможностями подпадает под другую льготную категорию, то банк может выдать кредит на лучших условиях. В таком случае заемщику придется выбирать между государственной помощью и уменьшенным первым взносом, ставкой.

Актуальные предложения 2018 года

На практике, инвалиды 1 группы не могут получить ипотеку на общих основаниях, так как не могут работать по состоянию здоровья. Им доступны только местные социальные программы. Среди ведущих банков, предоставляющих кредиты частично и полностью трудоспособным инвалидам, можно выделить «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», которые являются лидерами на ипотечном рынке. В таблице ниже представлены основные условия, на которых лица с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку в 2018 году.

Окончательный расчет ипотечных условий банк предоставит после ознакомления с полным перечнем документов, определения благонадежности и платежеспособности клиента. Чем хуже медицинские показания заемщика, тем жестче будут условия кредитования. Если гражданину присвоена нерабочая группа инвалидности, то получить ипотечный кредит, скорее всего, не получится. При этом не стоит скрывать от банка наличие этого факта.

Заключение

Получить ипотеку инвалидам 1-3 групп в РФ достаточно сложно ввиду жестких условий кредитования в банках, обязательного страхования и ограниченной трудоспособности. Государственные льготные программы также не могут похвастаться своей лояльностью из-за затянутых очередей на муниципальное жилье. Оформить ипотеку все-таки возможно, однако придется смириться с высокой процентной ставкой и первым взносом в размере половины стоимости жилья.