Что такое ипотека с государственной поддержкой для льготных категорий граждан и как ее получить

В рамках действия государственных программ граждане Российской Федерации имеют возможность оформления ипотечных кредитов на приобретение жилья с частичным использованием средств, выделенных государством или получение льгот, которые возникают в рамках финансирования социальных программ. В таких программах могут принимать участие определенные категории граждан, у которых есть необходимость в улучшении жилищных условий, а также возможность погашения части кредита в размере средств, предоставленных банковской организацией.

Что представляет собой программа?

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предполагает предоставление гражданам средств, относящихся к государственным активам, для возможности оформления ипотечных кредитов на льготных условиях. В зависимости от того, к какой категории льготников принадлежит заемщик, являющийся заявителем по кредиту, он может рассчитывать на некоторые скидки по ипотеке.

Подобная льгота может выражаться в некоторых формах — в первую очередь заявитель на кредит может получить снижение годовой процентной ставки, за счет чего значительно уменьшается ежемесячный взнос, который в большинстве случаев выплачивается равными долями на протяжении всего срока возврата долгового обязательства. Параллельно с такой льготой граждане РФ могут рассчитывать на выделение определенных средств от государства, которые используются в качестве первоначального взноса или денег, используемых для погашения текущих кредитов.

В чем заключаются льготы и кто имеет право на них?

На данный момент в пределах РФ действует несколько программ, позволяющих оформить ипотечный кредит и стать собственником жилья со значительной экономией средств. В первую очередь стоит отметить возможность использования материнского капитала, выделяемого семье при наличии двух или более рожденных или усыновленных детей, какой можно использовать в качестве первоначального взноса или средств для погашения уже ранее оформленного кредита. Также ко льготной категории принадлежат семьи, в которых и муж и жена работают в сфере государственного или муниципального обеспечения, в частности, наиболее часто такой льготой пользуются в отношении врачей или учителей.

По состоянию на 2018 год перечень граждан, которые имеют взять ипотеку на более приемлемых условиях значительно расширился. Подобные возможности, в частности, появились на основании действия государственных проектов «Военная ипотека», «Молодая семья», «Жилье для российской семьи», выделения материнского капитала семьям, в которых воспитывается двое и более детей.

Льготами могут воспользоваться многодетные семьи, которые самостоятельно не в состоянии приобрести квартиру или дом при условии, что та жилая площадь, в которой они проживают на данный момент, не соответствует нормам. Можно рассчитывать на помощь от государства также и при условии, что муж и жена в молодой семье не достигли возраста в 35 лет, при этом каждый ребенок позволяет увеличить количество средств, выделяемых государством на 5%. Отдельно действует программа обеспечения жильем граждан, занятых на востребованных или дефицитных профессиях, которые трудятся в отдаленных сельских местностях — учителя, врачи. Таким образом государство стимулирует приток кадров в такие районы, одновременно обеспечивая молодым специалистам возможность стать собственниками жилья.

Также предоставляются определенные виды льгот малообеспеченным семьям и матерям-одиночкам, самостоятельно воспитывающих детей. В таких ситуациях необходимо заранее обратиться в органы социальной защиты для сбора документации и дальнейшего предоставления документов в банковскую организацию. Граждане, занятые на военных должностях, за счет средств, выделяемых Министерством обороны, также могут рассчитывать на помощь государства в приобретении жилища после определенного количества лет на должности.

Требования к объектам недвижимости и заемщикам

Ипотека с господдержкой, применимая для льготных категорий граждан, имеет более ограниченные условия, которые направлены на то, чтобы обеспечить отсутствие развития мошеннических схем, когда на получение субсидии или определенной суммы средств могут рассчитывать сторонние лица. Также благодаря существованию более строгих условий контролируется поступление средств на счет организаций или лиц, являющихся собственниками приобретаемого жилья, и то, чтобы граждане, у которых возникло право на использование льгот, соблюдали все договоренности с банком. В частности, общими условиями оформления ипотек для льготных категорий граждан являются:

• Приобретение жилья должно осуществляться исключительно на первичном рынке. Данная мера исключает участие посредников, которые могут значительно увеличивать исходную стоимость недвижимости;
• Квартиры, реализуемые в рамках государственной программы, должны возводиться посредством организаций и фирм, которые прошли государственную аккредитацию;
• Оформление подразумевает внесение стартового капитала, который в зависимости от самой льготной категории может составлять около 10-30%;
• Минимальные процентные ставки по начислению средств, которые должны заплатить заемщики, находятся в пределах 6-13%;
• Применяется исключительно национальная валюта для оформления кредита — расчет выданной суммы и последующих взносов для погашения осуществляется только в рублях;
• Обязательно условие страхования имущества. При отказе заемщика в осуществлении такого действия банк не даст согласие на выдачу кредита.

При получении льготы на ипотеку, которая предоставляется молодым семьям, необходимо выполнить условие, которое ограничивает возраст заемщиков — 35 лет. Причем в таких ситуациях потребуется наличие официального подтверждения в том, что семья будет состоять на учете в муниципальных органах как фактически нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а при наличии детей величина средств будет повышаться и достигать своего максимума. Возможность претендовать на участие в программе по военной ипотеке появляется у тех лиц, которые трудоустроены на военную службу по контракту. В такой ситуации потребуется доказать необходимость получения жилья, отсутствие собственной жилплощади, отвечающей нормам, а также проработать в данной сфере не менее 3 лет, при этом одним из главных условий является способность погашения кредита до достижения 45 лет. Отдельно выделяются лица, являющиеся полицейскими — они также имеют возможность получения помощи от государства, но только в том случае, если они проработали в течение 10 лет и более.

При получении льгот, предоставляемых молодым ученым или лицам, занятым на востребованных профессиях, одним из основных условий является определенный возраст заемщика — он не должен быть выше 35 лет, при этом при наличии степени доктора наук такое ограничение имеет исключения — допускается обращаться за оформлением ипотеки вплоть до 40 лет. Как ученые, так и молодые врачи, педагоги на руки получают сертификаты, дающие право на выделение определенной суммы в рамках государственной поддержки. Такой сертификат прикладывается к перечню обязательной документации, предоставляемой в банке при оформлении ипотечного кредита. При обращении за помощью на покупку квартиры многодетные семьи имеют такие привилегии, как срок кредитования, который будет составлять около 5 лет, а процентная ставка будет значительно ниже кредитов, предоставляемых на общих основаниях, и составлять порядка 4-6%.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Рассматривая вопрос о положительных моментах такого типа ипотеки стоит отметить, что основным плюсом будет являться возможность получения жилой площади на льготных условиях — таким образом гражданам или целым семьям предоставляется право улучшить свои условия проживания. Среди отрицательных моментов можно привести четкое ограничение по площади квартиры, определенному району расположения, необходимости отработать на определенном месте указанное в условиях предоставления льгот лет, а также сбор большого количества подтверждающей документации. При принятии решения об участии в одной из таких государственных программ придется выполнить следующие действия:

1. Получить информацию в государственных органах о перечне социальных или льготных программ, а также об условиях участия в них.
2. Выбрать банковскую организацию, которая оказывает услуги по ипотеке на льготных условиях.
3. Собрать документацию, необходимую для банковской организации, выбрать жилье, подходящее по выдвигаемым условиям, оформить заявление.
4. Получить решение банка, оформить документы на жилплощадь.

Стоит понимать, что на данный момент банковские организации, оформляющие ипотеки с частичным субсидированием от государства, не практикуют выделение средств без первоначального взноса. Государством проводится работа над усовершенствованием механизма предоставления средств, чтобы в дальнейшем была возможность получения квартиры без такого перечисления или при его погашении в значительно меньшем размере. При оформлении кредита необходимо понимать, что заявителю потребуется перечень определенной документации — паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, документы, подтверждающие наличие государственной льготы, собственно сам сертификат на выделение средств (если он предоставляется в таких случаях). Кроме того предоставляются справки с места работы или копии трудовых книжек, а также подтверждение уровня дохода, за счет которого заемщик сможет беспрепятственно погашать имеющийся займ.

Предложения от банков РФ в 2018 году

Стоит учитывать тот факт, что применяются определенные нормы выделяемой жилой площади, которые рассчитываются исходя из количества человек в семье. Такое правило, к примеру, не позволит приобрести семье в одним ребенком четырехкомнатную квартиру площадью 100 квадратных метров, поскольку такая площадь значительно превышает существующие нормы. На территории Российской Федерации с государственными программами помощи в ипотеке работают не все банковские организации. В таблице ниже представлены предложения от ведущих банков РФ.

При обращении в банковскую организацию для получения средств на приобретение ипотеки условия оформления займа могут несколько отличаться в зависимости от того, к какой льготной категории принадлежит лицо, а также внутренней политики предоставления займов банковской организацией. Сама сумма кредита и ставка будут зависеть также и от наличия и размера первоначального взноса.

Заключение

Итак, отдельные категории граждан, определяемые государством, имеют возможность оформления ипотечных кредитов на льготных условиях, получая привилегии в плане внесения определенной суммы за них из бюджета страны. Возможность оформления такой ипотеки появляется при условии подтверждения нужды в улучшении жилищных условий, принадлежности к льготной категории, а также наличии уровня дохода, который позволит выплачивать банковской организации положенные суммы ежемесячных платежей.