Ипотека в Москве и области — условия оформления и проблемы заемщиков

Приобретение квартир и домов в Московской области и в столице Российской Федерации несколько отличается от механизма оформления долгового обязательства в других городах и регионах РФ. В первую очередь такое отличие связано с тем, что стоимость недвижимости аналогичной площади и конфигурации в пределах Москвы может быть на несколько порядков выше, чем в любом областном центре. Параллельно с этим в столице расположено большое количество банковских организаций, которые, стремясь увеличить количество потенциальных клиентов, предлагают москвичам особые условия кредитования, выделяющие их из других банковских организаций.

Особенности оформления

Несмотря на некоторые отличия в плане оформления ипотечного кредита в Москве и Московской области, подобные процессы регулируются федеральными законами, на основании которых составляются ипотечные договоры с жителями Москвы и области, а также регулируются основные взаимоотношения между кредитными организациями и должниками. Так, в частности, необходимо выделить такие законодательные акты:

• Федеральный закон №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», определяющий основные нюансы процедуры составления договоров и их соблюдения;
• Гражданский кодекс РФ (глава 23), который регулирует вопросы залога и моменты, касающиеся обременения;
• Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», который определяет нюансы кредитных отношений.

Рассматривая процедуру ипотечного кредитования в Москве, стоит отметить, что сам по себе такой кредит не имеет существенных отличий за исключением некоторых программ, которые действуют по отношению к оформляемым долговым займам. Отличиями являются нюансы, которые имеют место по причине возникновения трудностей граждан в соответствии тем или иными условиями банков, выдвигаемыми для возможности предоставления ипотеки. В частности, с такими трудностями заявители на ипотеку могут столкнуться при несоответствии определенному возрасту, предоставлении справки об официальном уровне дохода, а также обеспечении необходимой прописки в регионе приобретения жилой площади и расположения банковской организации

Проблемы и трудности при оформлении

При оформлении ипотечного кредита жители Москвы и области сталкиваются с определенным перечнем трудностей, которые не так явно выражены при получении займа в других регионах. В первую очередь стоит отметить, что стоимость самой квартиры или дома в столице и прилегающей к ней области гораздо выше. Таким образом заявителю на оформление кредита потребуется иметь более высокий уровень официального дохода, для того чтобы подтвердить банку возможность возврата средств в положенный договором срок. Кроме того, не менее важной проблемой, с которой сталкиваются граждане, является необходимость прописки в регионе функционирования банковской организации. Такой факт связан с тем, что в столичном регионе достаточно много граждан из других регионов РФ, при этом прописаться в столице удается далеко не всем, таким образом возможность приобретения квартиры в данном регионе с помощью банковской организации, расположенной на территории самой Москвы или области не всегда присутствует.

У таких граждан все же есть возможность оформления кредитов в таких случаях, но условия, которые будут предложены клиентам, могут быть менее выгодными. К примеру, может присутствовать увеличенный процент, дополнительные комиссии, более длительный срок кредитования и так далее. Кроме граждан, не имеющих прописку в данном регионе с проблемой сталкиваются лица, которые и вовсе не являются гражданами РФ. Даже те, которые уже находятся на пути к получению паспорта России и получили разрешение на временное проживание или вид на жительство, очень редко могут воспользоваться услугами банков, при этом собрав достаточно большое количество дополнительных документов.

Оформляя кредитный договор, клиент должен понимать, что с момента приобретения квартиры он будет иметь полное право проживать на данной жилплощади, а также регистрировать (прописывать) всех членов своей семьи. При необходимости осуществления каких-либо сделок с недвижимостью потребуется получить разрешение банковской организации, при этом не имеет значения, к какому типу объектов недвижимости относится жилье. Данный факт связан с тем, что квартира или дом находятся под обременением, и до полного погашения кредитного обязательства банк имеет полное право на проверку выполнения условий договора, причем при выявленных нарушениях может иметь место расторжение договора.

Требования к заемщикам и недвижимости

Вынося решение о возможности предоставления займа, банк обращает внимание на уровень дохода жителя Москвы или МО — он должен быть в таком размере, чтобы по рассчитанным ежемесячным платежам сумма погашения не превышала 40% от официального дохода заемщика, причем проработать на последнем месте трудоустройства он должен не менее, чем 6 месяцев. Не менее важное значение имеет и кредитная история потенциального заемщика — под ней понимают историю взаимоотношений лица с другими банковскими организациями. Если ранее оформлялись другие кредиты, при погашении которых были просрочки по выплатам или имеются факты невыплаченных обязательств, в таких случаях в предоставлении займа будет отказано или заявителю предложат ипотеку под более высокие проценты.

По отношению к объекту недвижимости также предъявляются определенные требования — квартира или дом не должны находиться в аварийном состоянии, не должно быт третьих лиц, которые впоследствии смогут претендовать на жилплощадь, в том числе и по праву наследования. Также банки обращают внимание на общее состояние объекта недвижимости, наличие подведенных коммуникаций и так далее. При соответствии требованиям, выдвигаемых банком, заемщик должен осуществить перечень действий для оформления ипотеки:

1. Подача заявления на оформление ипотеки и получение положительного решения.
2. Выбор объекта недвижимости, который заявитель желает приобрести в кредит.
3. Внесение аванса за жилую площадь при наличии такой необходимости. При выполнении такого действия стоит прописать в авансовом договоре пункт о его возврате в случае невозможности совершения сделки.
4. Проведение оценки стоимости квартиры. Исходя из установленной цены будет проводиться определение суммы кредита, которую банк будет готов выделить.
5. Страхование рисков. В зависимости от условий страхования, выдвигаемых банковскими организациями, необходимо будет застраховать приобретаемый объект недвижимости, а также жизнь и здоровье самого заемщика.
6. Оформление договора в банке, перевод средств на счет собственника квартиры.
7. Выплата положенных взносов в счет погашения кредитного обязательства.

При оформлении кредитного договора потребуется предоставить определенный перечень документов, среди которых — паспорт заявителя, его ИНН, справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и уровень заработной платы, справка от нарколога и психиатра (нужна не во всех банковских организациях). Потребуются документы на недвижимость — выписка из Единого государственного реестра недвижимости, справка об отсутствии задолженностей по выплатам, технический паспорт и свидетельство о праве собственности. Также стоит учитывать, что некоторые организации могут запрашивать дополнительную документацию или справки, оформление или получение которых будет связано с дополнительными расходами.

Возможно ли получение ипотеки без первого взноса?

При получении кредита на приобретение объекта недвижимости в Москве и Московской области заемщик вправе выбирать ту организацию, которая отвечает его требованиям. В частности, многие заемщики предпочитают оформлять кредиты без первоначального взноса — такие условия кредитования предоставляются некоторыми организациями, но, как правило, они могут идти параллельно с более высокой процентной ставкой или особыми условиями по принятию положительного решения. Обращаясь за кредитом в банк «ВТБ», заемщик может рассчитывать на срок кредитования до 30 лет, при этом сумма может достигать 60 миллионов рублей, а процентная ставка начинается со значения в 9,5%.

Оформление ипотеки в банке «Дельтакредит» позволит получить займ под 8,25% при первоначальном взносе в размере от 15% и сроке кредитования до 25 лет. Банк «Тинькофф» предлагает жителям столицы и области ипотеку под 6,98% годовых при общей сумме до 100 миллионов рублей и первом взносе от 15%. При получении кредита на квартиру в «Россельхозбанке» граждане РФ могут рассчитывать на процентную ставку от 6% (при наличии оснований на использование поддержки государства), срок кредитования до 30 лет и сумму средств в размере до 8 миллионов рублей.

Заключение

Итак, получение ипотеки в Москве и Московской области может быть связано с некоторыми трудностями. В первую очередь такие трудности выражаются в более высоких ценах на жилье, а также отсутствии у заявителей гражданства или регистрации в регионе расположения приобретаемой жилплощади и необходимостью сбора большого количества документации для предоставления в банк. Несмотря на такие сложности среди большого предложения организаций можно найти более выгодное для себя предложение и, подав заявление, получить необходимую сумму средств.