Коммерческая ипотека для юридических лиц и владельцев бизнеса

Финансовые обороты компании иногда требуют дополнительного вливания для расширения деятельности компании. Часто увеличение прибыли планируется пропорционально приобретению дополнительного помещения или покупки собственных офисных апартаментов. Арендная плата зачастую не сильно отличается по размеру от ежемесячных платежей по кредиту, только после выплаты обязательств заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Отважиться на коммерческую ипотеку сложно и самому предпринимателю — в силу сложившихся стереотипов о сложностях ее оформления. Однако на сегодняшний день процедура во многом упрощена и позволяет юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям реализовать поставленные задачи.

Как получить ипотечный кредит?

Для участия в программе кредитования покупки недвижимости существует ряд особенных требований со стороны банка. Изначально при подаче заявки на участие в кредитной программе специалист банковского учреждения проводит тщательный анализ деятельности компании, а также оценку рыночной позиции объекта кредитования. Анализ деятельности производится, исходя из предоставленных отчетов ФНС. В обязательном порядке специалист лично посещает офис компании для выездной проверки и составления отчета о проделанной работе. Для того чтобы успешно реализовать запланированное получение займа в банке следует заранее подготовиться к данной процедуре. Для этого нужно собрать необходимые документы, среди которых:

• Учредительные документы на предприятие;
• Идентификационные данные руководящего состава организации (паспорт, СНИЛС);
• Финансовые отчеты за последние шесть месяцев деятельности (иногда больше);
• Вся документация на объект недвижимости, который кредитуется;
• Регистрационное свидетельство, разрешительные сертификаты и лицензии на вид деятельности.

После сбора всех документов нужно обратиться в отделение выбранного банковского учреждения для подачи анкеты-заявления установленной формы. Кредитный специалист банка проведет предварительное собеседование с клиентом, в дальнейшем, возможно, потребуется дополнительно пообщаться с руководителем подразделения. Далее работник банка отправит всю предоставленную информацию на проверку в кредитный комитет и департамент безопасности. Предварительно в отделении проводится самостоятельный финансовый анализ деятельности согласно регламенту. На данном этапе важно предоставить максимум информации для банка — это позволит ускорить процесс проверки и согласования положительного решения.

Условия выдачи

Коммерческая ипотека оформляется на определённых условиях, которые выступают дополнительными гарантиями для кредитной организации. Стоимость недвижимости для ведения бизнеса достаточно высокая, а реализация залогового имущества — процесс достаточно неприятный и продолжительный. Именно поэтому базовые условия коммерческого кредитования под ипотеку немаловажны. К таким условиям относится следующее:

• Кредитование осуществляется на период от 5 до 15 лет;
• Проценты за пользование средствами начинаются от показателя 11,5 годовых;
• Самостоятельно придется оплатить 25-30% стоимости помещения;
• Максимальный размер кредита может быть равен 200 миллионам рублей.

Следует отметить, что не каждое предприятие имеет шансы на получение кредитных средств. Связано это с риском, который возникает при любых обстоятельствах, однако некоторые требования к юридическим лицам, желающим стать заемщиками по программе ипотечного кредитования должны соблюдаться неукоснительно. Например, регистрация юридического лица должна превышать один календарный год (иногда этот срок увеличивается банками до 2-3 лет). Кроме того, выдвигаются следующие критерии:

• Наличие расчетного счета в банке (предоставляется для анализа финансовым специалистом);
• Использование собственного интернет-ресурса (официального сайта);
• Наличие стационарного номера телефона, зарезервированного предприятием и почтового адреса для корреспонденции;
• Соответствие рода деятельности компании установленному перечню позволенных видов в банке (некоторые виды деятельности не подлежат рассмотрению);
• Прозрачная форма налогообложения, позволяющая без труда определить размер будущих доходов фирмы.

В каждом индивидуальном случае список может изменяться, однако базовые требования являются именно такими. Немало условий выдвигается к самому объекту кредитования. В данном случае здание выступает гарантом возвратности по долговым обязательствам, поэтому должна быть максимально ликвидной на рынке коммерческой недвижимости. Основные условия согласования положительного решения для кредитного комитета следующие:

• Территориальное соответствие местонахождения строения и структурного подразделения банка;
• Сама постройка должна иметь капитальный характер, то есть быть долговечной;
• Отсутствие обременений на отчуждение, использование ранее в качестве залога;
• Расположенность помещения может быть на первом, иногда цокольном, этаже многоэтажной постройки;
• Здание должно быть оснащено всеми необходимыми коммуникациями — водопровод, электричество, отопительные системы;
• Технический план, указанный в техпаспорте, должен соответствовать реальной планировке на момент проверки;
• Общее количество квадратных метров, оформляемых в ипотеку, должно равняться не менее, чем 150 кв. м.

Руководителю организации необходимо четко обозначить назначение приобретаемого здание для сверки фактического состояния здания с его дальнейшим использование. Также недвижимое имущество нужно обязательно застраховать от любых возможных рисков в будущем. Страховой полис обеспечит гарантию возвратности кредитных средств кредитору в случае наступления страхового случая, и соответственно, вероятность положительного решения в выдаче кредита при страховании будет значительно выше.

Предложения банков в 2018 году

Не все банки имеют достаточный уровень финансовой мощности для осуществления программ ипотечного кредитования коммерческой недвижимости. Поэтому количество банков на рынке коммерческого кредитования ограничено. Далее в таблице рассмотрены условия по процентным ставкам в 2018 году главных финансовых гигантов Российской Федерации, которые выдают коммерческую ипотеку представителям среднего и крупного бизнеса.

Главным преимуществом ипотечной кредитной программы для предприятия является приобретение собственного помещения и переход имущественных прав после полного погашения задолженности. Вариант аренды здания не предоставляет такой перспективы на будущее. Также данный кредитный продукт позволяет предприятию значительно расширить поле своей деятельности и увеличить прибыльность бизнеса. Из недостатков можно отметить значительные ежемесячные платежи по обязательствам, а также обязательная ежегодная перестраховка объекта, которая тоже стоит недешево. Также следует заранее уточнить возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий, а ещё лучше с пересчетом процентов за пользование.

Заключение

Оформление коммерческой ипотеки — процесс серьёзный и занимает определенное время. Перед согласованием кредита, банк должен проверить предоставленную клиентом информацию, провести оценку самого объекта недвижимости и просчитать все будущие риски. Грамотный подход к сбору документации, обоснованию получения кредита позволит сократить время оформления долгожданного кредитного продукта.