Ипотека для ИП — можно ли и как оформить?

Частные предприниматели, как и физические лица, могут нуждаться в получении ипотечной ссуды. Однако, не все банки хотят сотрудничать с ИП и не всегда оформляют кредит. Частники, в глазах банка, являются ненадежной категорией граждан из-за нестабильного дохода. Так как и на каких условиях предприниматель может оформить ипотеку в 2018 году? Каким требованиям должен соответствовать он и приобретаемая недвижимость? Какие документы готовить и на что вообще можно рассчитывать? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Особенности жилищного кредита для ИП

На практике предпринимателю сложнее получить кредит на недвижимое имущество, чем физическому лицу. Это происходит из-за того, что банку необходимы гарантии платежеспособности клиента. Не все ИП могут подтвердить стабильность заработка, поэтому банк относит частников в рисковую категорию заемщиков. Из этого выплывает дополнительная задача для предпринимателя — лично убедить своего кредитора в собственной платежеспособности. Случается, что предоставленных деклараций и выписок со счетов будет недостаточно, тогда сотрудники финансовой организации предложат альтернативный вариант подтверждения или вовсе откажут в кредите.

Малый и средний бизнес в России развивается медленно из-за недоверия банковских структур к ИП, тем не менее правительство с каждым годом усиливает господдержку для частников. Это обязует банки внедрять новые программы кредитования, которые будут включать возможность получения ипотеки бизнесменом. Условия таких предложений отличаются от гражданских программ своей жесткостью. Сумма первого взноса может достигать 45-50% от полной стоимости жилья, годовая процентная ставка увеличивается до 17-18%, а общий срок кредита не превышает 10 лет.

Основные требования банков

Единственное главное требование банка — это платежеспособность потенциального заемщика. Также плюсом будет, если бизнесмен пользуется стандартной формой налогообложения, а не упрощенной. Для получения одобрения от банка, предприниматель не должен иметь задолженностей по предыдущим займам, то есть банки охотнее дают согласие на ипотеку для ИП, если у него ранее уже были своевременно погашенные кредиты. Кроме того, предприниматель обязан соответствовать следующим критериям:

• Находится в возрасте 20-70 лет и иметь российское гражданство;
• Заниматься бизнесом более 1-2 лет;
• Иметь в наличии стабильную прозрачную прибыль, не зависящую от сезонности;
• Иметь в наличии другую недвижимость, которую сможет предоставить под залог.

На практике, банковские структуры больше доверяют своим клиентам, чем гражданам, которые обращаются впервые. Преимуществом для потенциального заемщика будет являться наличие открытого счета, депозита в том банке, где он планирует брать ипотеку. Условия для кредита на жилую недвижимость гораздо более приемлемые, чем на коммерческую. Если бизнесмен хочет взять в ипотеку складские, офисные, подсобные помещения, то процентная ставка и первый взнос будут выше, а срок выплат уменьшится в разы.

Что нужно для оформления?

Для подачи заявления на ипотеку бизнесмен должен обратиться в кредитующее отделение банка, где сотрудник ознакомит его со списком необходимых документов. Так как банковскому учреждению необходимо удостовериться в том, что заемщик сможет в срок рассчитаться по кредиту, объем документов возрастает по сравнению с перечнем для физического лица. Индивидуальный предприниматель обязуется направить в банковское учреждение заявление о намерении взять жилищный кредит и приложить к нему следующие бумаги:

• Удостоверение личности с указанным российским гражданством;
• Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности на территории РФ;
• Государственная лицензия;
• Налоговые декларации за прошедший год или более;
• Подтверждение своевременной уплаты налогов за работников-физлиц;
• Паспортные данные поручителей;
• Отчет о ведении хозяйственной деятельности и финансовом распределении;
• Выписки со всех имеющихся у клиента банковских счетов;
• Документы на дополнительную залоговую недвижимость.

Чем больше финансовых отчетов будет предоставлено и чем прозрачнее они будут, тем больше шансов на одобрение заявки. В спорных ситуациях банки могут запрашивать дополнительные документы за больший период предпринимательской деятельности. После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса частного предпринимателя банк вынесет свое решение — одобрить или отказать в ипотечном кредитовании.

Предложения банков в 2018 году

Кредитованием ИП на сегодняшний день занимаются крупные банковские организации, которые могут минимизировать собственные риски. В основном, сотрудники банка объявляют клиенту условия ипотеки, процентную ставку и срок выплат после ознакомления с его документами. Здесь действует максимально индивидуальный подход к заемщику, и расчет сумм производится исходя из его надежности и платежеспособности. В таблице ниже представлены действующие в 2018 году на кредитном рынке предложения банков для ИП.

Большинство российских банков выдают ипотечные кредиты в рублях, но можно найти и валютные варианты, процентная ставка там будет ниже. При получении ссуды на коммерческую недвижимость, срок выплат не будет превышать 10 лет, а первый взнос, в основном, колеблется в пределах 40-50%. Банковские учреждения предлагают в качестве защиты от мошенников использовать аккредитивную форму расчета, а для физических лиц, которые являются собственниками малого бизнеса — расчет через сейф банка.

Заключение

Малый бизнес в России развивается медленно, не имея большой государственной поддержки, поэтому добиться получения ипотеки для ИП будет проблематично. Главное — доказать банку свою состоятельность и платежеспособность. У каждого банковского учреждения могут быть разные требования к частному предпринимателю, как в отношении его деятельности и уровня доходов, так и в отношении необходимой для оформления ипотеки документации.