Ипотека для молодых семей и условия ее предоставления в 2018 году

В рамках действующей социальной программы молодые семьи РФ на особых условиях имеют возможность получить кредит на приобретение жилья, который предоставляется при соблюдении определенных условий, регламентируемых законом и выдвигаемых банковскими организациями. В частности, каждый из членов такой семьи не должен быть старше 35 лет, должен нуждаться в улучшении жилищных условиях. Кроме того, у семьи должен присутствовать достаточный уровень дохода для того, чтобы иметь возможность выплачивать долговое обязательство в течение всего срока его погашения.

Что представляет собой данная программа?

Суть программы федерального уровня, на основании которых молодая семья Российской Федерации имеет возможность получить ипотечный кредит, состоит в возможности получения субсидии от государства, какую, в частности, можно также использовать и в качестве источника погашения долгового обязательства по кредиту. В общих случаях помощь может быть направлена на полный или частичный расчет при приобретении квартиры или дома, на погашение первого, очередного или заключительного платежа по долговому обязательству, возникшему по причине приобретения жилья, для перечисления средств за жилье, собственником которого члены семьи стали на основании действующей программы приобретения жилья эконом-класса. При использовании полученных денег для ипотечного кредитования стоит отметить, что отсутствует возможность направления таких средств для погашения штрафов или образовавшейся пени в результате превышения сроков перечисления положенной суммы оплаты.

Помощь от государства оказывается семьям, попадающим под условия действия федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей». Такая программа действует исключительно для тех семей, один из членов которой (муж или жена) является гражданином РФ, а также при условии, что возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. При оформлении кредита государство может оплачивать от 35% от стоимости оформленного в кредит жилья, причем за каждого имеющегося ребенка к такой сумме прибавляется еще 5%. Остальную сумму стоимости квартиры или дома семья уже оформляет в банковской организации, возвращая долговое обязательство согласно указанному в кредитном договоре графику погашения платежей.

Каковы особенности?

Оформление ипотеки в рамках действия программы помощи молодым семьям может несколько отличаться в зависимости от региона проживания семьи, а также наличия средств в бюджете, которые определены на такие статьи расходов — в некоторых районах семьям приходится становиться в очереди, ожидая возможности воспользоваться предоставленными от государства средствами. Для того чтобы стать участником такой программы необходимо отвечать следующим условиям:

• Семья должна быть признана нуждающейся в жилье и поставлена на учет по ожиданию помощи от государства;
• Возраст каждого из членов семьи не может превышать на момент непосредственного оформления кредита 35 лет. В том случае, если за кредитом обращается родитель неполной семьи, то подобные требования предъявляются только к нему;
• Члены семьи не должны быть в состоянии оплатить долговое обязательство при обращении в банк самостоятельно.

Основными преимуществами участия в программе является возможность частичного применения денег, предоставленных государством. Большинство молодых семей, особенно находясь в молодом возрасте, не имеют возможности самостоятельно оплачивать ипотечный кредит, погасив при этом первоначальный взнос в том размере, как того требуют банковские организации. Среди недостатков подобного кредитования специалисты отмечают некоторые сложности в сборе необходимой документации, а также определенные условия, которым необходимо соответствовать для возможности участия в такой программе. Кроме того, у членов такой семьи не должно иметься в собственности других объектов недвижимости или земельных участков.

При использовании средств, выделенных государством, их можно пустить по одному из двух направлений — или для непосредственного погашения первого взноса или в качестве денег, за счет которых будет уменьшена процентная ставка и, таким образом, уменьшится и ежемесячный взнос. Молодые семьи должны учитывать, что не все банковские организации предоставляют возможность ипотечного кредитования в рамках действия такой программы. Перед тем, как подавать заявление, необходимо предварительно получить информацию о наличии возможности оформления такого кредита и том, на каких условиях он предлагается.

Механизм предоставления ипотечных кредитов

Перед тем, как оформлять банковский кредит, молодой семье потребуется предварительно написать заявление в орган местного самоуправления, а также приложить документы, подтверждающие основания, при которых можно стать участником программы. В частности, потребуются паспорта и свидетельства о рождении членов семьи, подтверждение необходимости приобретения жилья, выписка из домовой книги, свидетельство о регистрации брака, справка о наличии и уровне постоянного дохода, который позволит погашать кредитное обязательство.

После проверки предоставленной документации выдается сертификат на субсидию, на основании которого со счета государственного бюджета перечисляются средства в банк. Банк уже направляет деньги на счет организации или физического лица, которая является собственником объекта недвижимости, приобретаемого молодой семьей. Кроме условий, на основании которых семья имеет право принимать участие в государственной программе, банками также предъявляются требования по чистоте кредитной истории, определенному трудовому стажу членов семьи, а также наличию официального трудоустройства и суммы средств на счету супругов, посредством которых имеется возможность оплатить необходимый взнос.

Предложения банков по ипотекам в 2018 году

Сложность оформления кредита в рамках программы связана с необходимостью осуществления первоначального взноса в размере около 30% от стоимости приобретаемого жилья. Для многих граждан подобная схема становится недоступной по причине отсутствия средств. В связи с этим на данный момент осуществляется разработка поправок, которые могут позволить оформлять ипотечный кредит без наличия средств для погашения первого взноса. В текущем году ипотеку молодые семьи могут оформить в банковских организациях на таких условиях:

• «Сбербанк». Кредит может предоставляться сроком на 30 лет, при этом величина собственных средств, которые необходимо использовать в качестве взноса, должна составлять не менее 20% от стоимости квартиры или другого объекта недвижимости. Процентная ставка будет определяться на основании величины первого платежа, который сможет внести семья, а также количества детей. В том случае, если в семье трое несовершеннолетних, такой факт позволяет получить ставку в размере от 6%, поскольку размер кредита будет составлять всего 50% с учетов личных средств и тех, которые предоставит государство в рамках программы;
• «Газпромбанк». В данной организации можно получить кредит под процентную ставку в размере 14,5%, при этом максимальная сумма будет составлять 10 миллионов рублей и срок погашения долгового обязательства не может превышать 30 лет;
• «ДельтакредитБанк». Такой банк позволяет оформлять кредит под 11,5% годовых, при этом первый взнос должен составлять 10% от стоимости объекта недвижимости, продолжительность кредитования может быть до 25 лет.

На данный момент при наличии желания оформить ипотеку без первоначального взноса можно воспользоваться возможностью подачи заявления на кредит на общих основаниях, но в таком случае процентная ставка по займу значительно увеличится, что отразится в форме роста ежемесячных взносов или продлении срока кредитования. При этом количество банковских учреждений, одобряющих ипотеку без первоначального взноса, невелико.

Заключение

Итак, для оформления ипотеки молодой семье необходимо в первую очередь обратиться в органы местного самоуправления для получения сертификата на возможность использования бюджетных средств для приобретения жилой площади. Обязательными условиями будут являться определенный возраст членов семейства, зарегистрированный брак, необходимость улучшения жилищных условий, а также возможность частичного погашения за счет собственных средств.