Кому положена социальная ипотека, и как ее получить

Прирост населения в РФ (благодаря федеральным программам, в том числе — материнскому капиталу) и ветшание имеющегося в эксплуатации жилья стали пусковым механизмом для развития программы социальной ипотеки. Граждане, не имеющие финансовой возможности купить жилье по кредитам на коммерческих условиях, в настоящее время получили реальный шанс на покупку собственной недвижимости по программе социальной ипотеки. Кто имеет право на участие в данной программе и каковы ее условия, расскажем в этой статье.

Особенности программы

Социальная ипотека — это кредитование покупки собственного жилья с предоставлением помощи от государства. Период субсидирования составляет 3 года для семей, в которых второй ребенок родился или родится в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года и 5 лет — для семей, имеющих трех и более детей. Объектом субсидирования могут стать только новостройки, независимо от того, берется ли новый кредит или рефинансируется уже действующий. Продавцом объекта субсидирования должно выступать только юридическое лицо. Данная помощь может быть оказана несколькими способами:

• Дотированием процентной ставки ипотечного кредитования. Например, стандартный ипотечный кредит в банке выдается под 14% годовых, государство берет на себя 7%. Следовательно, заемщику данный кредит будет выдан под 7 % годовых;
• Частичной оплатой приобретаемого в ипотеку жилья;
• Продажей жилой недвижимости, находящейся в собственности у государства, по льготной цене.

Дотирование процентной ставки на социальное ипотечное кредитование семей с несовершеннолетними детьми в 2018 году утверждено Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 «Об утверждении Правил субсидирования». В нем говорится, что государство субсидирует тарифную ставку по ипотечным займам для льготных категорий граждан до 6%. Это значит, что заемщику будет предоставлен ипотечный кредит под 6% годовых, а банк получит от государства недополученный доход. Действие программы рассчитано до 31.12.2022 года.

Исполнение государственной программы в субъектах РФ

Каждый из регионов РФ устанавливает свой вариант социальной ипотеки из перечисленных выше или использует собственную схему реализации государственной программы. Узнать, что предлагает администрация конкретного субъекта РФ в рамках данной госпрограммы, можно на ее официальном сайте или от сотрудников при личном визите. Такая информация должна быть в публичном свободном доступе. Например, реализация государственной программы социальной ипотеки в Липецкой области включает несколько подпрограмм:

• «Ипотечное жилищное кредитование»;
• «Свой Дом»;
• «О государственной поддержке в обеспечении жильем молодых семей».

Социальное субсидирование по этим программам выделяется на покупку (строительство) собственного жилья или на погашение уже взятого займа на недвижимость. Приоритет в получении социальной ипотеки отдается лицам, стоящим в очереди на получение жилья и льготным категориям граждан. Социальная ипотека предоставляется при соблюдении одного или нескольких условий, в том числе трудоустройства на муниципальной или государственной службе, возрасте супругов до 35 лет. При этом обязательно условие отсутствия собственного жилья или недостаточности размера жилплощади в перерасчете на каждого члена семьи (менее 18 кв. м).

Алгоритм оформления

Гражданин, отвечающий вышеперечисленным требованиям, должен обратиться к своему руководству, если является муниципальным или государственным служащим или в местные органы власти при создании молодой семьи или в случае недостаточности средств для заявки на коммерческую ипотеку. При подаче заявки потенциальный заемщик должен представить следующие документы (при себе нужно иметь оригиналы документов и их ксерокопии):

• Заявление на предоставление ипотеки с указанием расчетного счета для перечисления средств ипотечного кредитования;
• Паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении детей до 14 лет;
• Свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
• Выписка из ЕГРН на приобретаемое жилье;
• Выписка из домовой книги (при наличии жилплощади);
• Справка о составе семьи из ЖЭКа, ЖЭУ или аналогичного органа;
• Справка с основного места трудоустройства о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или главным бухгалтером организации, в которой трудится гражданин.

Если же рассматривать социальную ипотеку по госпрограмме поддержки семей с детьми, стартовавшей в январе 2018 года, то при действующем ипотечном займе при рождении второго ребенка (или последующих детей) заемщик должен собрать и предоставить в банк необходимые документы на предмет получения субсидии. В результате банк должен снизить ставку по кредиту. Если гражданин только собирается брать льготный заем на жилье по описываемой госпрограмме, то он должен собрать документы по перечню, приведенному выше, и подать заявку в банк на получение льготного социального кредита.

Условия, предлагаемые ведущими банками РФ

Стоит отметить, что не все банки РФ выдают льготные ипотечные кредиты под 6% годовых. Это могут делать только те банковские учреждения, которые подали заявку на участие в госпрограмме и получили одобрение от государства. Список банков, принявших участие в данной программе, утверждены Приказом министерства финансов № 88 от 19.02.2018 года «О распределении лимита средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов». В таблице ниже рассмотрены условия, на которых некоторые ведущие банки РФ предоставляют социальные кредиты (не учитывая новую программу ипотечного кредитования под 6 % для семей с детьми).

Распределение лимитов было осуществлено между 47 банковскими учреждениями на общую сумму 600 миллиардов рублей. При этом самый крупный лимит в размере 171 миллиарда был направлен на выдачу кредитов в ПАО «Сбербанк». На втором месте находится Банк ВТБ с лимитом в 106 миллиардов рублей. Стоит отметить, что субсидии ограничены именно этими суммами, и если они будут исчерпаны, то льготную ипотеку оформить уже будет нельзя.

Заключение

Социальное ипотечное кредитование — банковский продукт, выгодный для льготных категорий граждан (многодетных, малообеспеченных, военных, работников государственных и муниципальных структур). Государственная поддержка делает возможным покупку собственного жилья с помощью различных вариантов господдержки. Наиболее оптимальный вариант кредитования под 6% предоставляется для семей, у которых после 1 января 2018 года родился (или родится) второй или третий ребенок. Подробную информацию о прочих конкретных мерах помощи в данном субъекте РФ можно узнать на официальных сайтах субъектов РФ или при личном визите в местную администрацию.