Можно ли и как сэкономить на полисе ДМС

Цена договора на добровольное медицинское страхование зависит от множества факторов. На части из них можно существенно сэкономить — зная определенные нюансы, стоимость обслуживания в клиниках снизится без ущерба для качества предоставляемых услуг. Страховщики разрабатывают и системы привлечения и удержания клиентов, которые также помогают заплатить за полис меньше. Какие способы экономии существуют? Как получить максимальную скидку на полис ДМС? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Способы получения выгоды при заключении договора

ДМС представляет собой сложную разновидность страхования, в котором процесс ценообразования зависит от ряда факторов: политики страховщика, индивидуального профиля лица, процента, получаемого от клиник. В связи с этим обслуживание у страховых компаний обходится клиенту по-разному. Единственный вариант в этом случае — сравнить стоимость аналогичного пакета услуг в нескольких местах. Однако в основном расценки зависят от объема предусмотренных в договоре услуг. Так, минимальный набор продается по приблизительно одинаковой стоимости. Но к нему можно добавить домашнего врача, стоматологические услуги, стационарное лечение, физиотерапию и т.д. Каждый раздел стоит порядка 5-7 тысяч рублей. Соответственно, если гражданин не нуждается в личном враче, который будет посещать его дома, платить за него нецелесообразно.

Расценки варьируются и из-за обслуживающих клиник. Даже при равном наполнении двух договоров цены могут различаться ввиду приема в клиниках разного уровня методик лечения, оборудований, технологий, сервиса, стационара. Выбор в пользу демократичных медицинских организаций позволит сэкономить. Однако лучший способ не тратить много средств на ДМС — профилактические осмотры. Выявив свои «слабые стороны», можно включить в договор только лечение по ним, отказавшись от остальных услуг.

Влияет ли цена на качество?

Качество предлагаемого продукта характеризует, скорее, как лицо будут обслуживать во время подбора программы, заключения договора, при наступлении страхового случая. Но зависит оно больше от уровня страховщика, а не суммы сделки. Сервис абсолютно одинаков и для обладателей дорогих многофункциональных полисов, и для приобретших относительно недорогой продукт. Непосредственно качество предоставляемых услуг зависит, в первую очередь, от уровня медицинской организации: квалификации врачей, их компетенции, обслуживания, диагностики, методики подбора лечения. Ведь талантливые опытные врачи есть и в рядовых поликлиниках, равно как и абсолютно равнодушный к работе и людям — в дорогих больницах. То есть цена не всегда является гарантией качества.

В каких случаях предоставляются скидки?

Время от времени страховые компании для продвижения предлагают своим клиентам скидки до 10% или же бесплатное дополнительное время действия страхового полиса. На цены влияет количество обратившихся вместе со страхуемым. Чем больше граждан приходит по рекомендации или вместе со страхователем, тем выше вероятность получить реальную скидку. Помимо этого, страховой продукт, в основе своей, реализуется через агентов. За каждую сделку они получают вознаграждение (процент от нее), соответственно, имеют право сделать убавку за счет полагающихся им выплат.

Кроме того, у страховщиков распространены повышающие коэффициенты. Первый начисляется, если застрахованное лицо в течение всего срока действия полиса постоянно обращалось за медицинской помощью. В этом случае цена на следующий год возрастет. Наоборот, ведение здорового образа жизни и нечастые визиты к врачам, как минимум, оставят цену неизменной, а если в страховой действует программа лояльности, то, возможно, будет внесено более выгодное предложение.

Стоимость в условиях кризиса

Нестабильность экономики, разумеется, спровоцировала рост цен на полисы ДМС, равно как на любой другой продукт рынка. С 2016 года наблюдается рост цен в крупных страховых компаниях в пределах 5-10%. Такой уровень вполне объясняется инфляцией. В планах некоторых страховщиков, по некоторым данным, повысить стоимость отдельных программ на треть. Но если сравнивать ситуацию на рынке, то она достаточно устойчива, в отличие от туристического страхования и КАСКО. Здесь тарифы увеличиваются в разы из-за ослабления российской валюты и значительного роста цен на услуги по ремонту авто, соответственно.

Несмотря на кризис, наблюдается благоприятная для многих тенденция развития. Страховщиками разрабатываются и выпускаются бюджетные программы с достаточно широким опционным наполнением, чтобы перенести акцент со страхования автомобилей, зачастую не такого выгодного. Появляются и программы на основе обязательного медицинского страхования. Они не только более доступные, но и включают по чисто символическим ценам дорогие услуги — например, КТ и МРТ. И если в 2018 году полис ДМС со стандартным пакетам опций стоит около 50 тысяч рублей, то недорогие — как правило, не больше 15 000.

Заключение

Таким образом, внимательный анализ и подбор предложений страховой компании, выбор только необходимых услуг позволяет неплохо сэкономить на договоре добровольного медицинского страхования. А если изучить бонусные предложения некоторых страховщиков, то можно надеяться и на дополнительные скидки. Система ДМС сложна и состоит из множества элементов, каждый из которых нужно подобрать под себя.