Преимущества и недостатки ДМС страхования в России

ДМС относится к категории персонального страхования, в программе которого предусмотрено получение медицинской помощи, оказанной определенными лечебно-профилактическими учреждениями в объеме, отображенном в полисе. В зависимости от выбранной программы сотрудничества, добровольная страховка может покрывать расходы на диагностику, профилактику, лечение, реабилитацию, а также на проведение стоматологических процедур. Некоторые страховщики поддерживают программу поддержки страхователей при выявлении у них критических заболеваний, требующих дорогостоящего лечения. Страховое сотрудничество по добровольной программе имеет явные преимущества, выраженные в финансовой гарантии будущего страхователя в нелегкий период его жизни, требующий инвестиций в здоровье. Однако все ли так радужно в реальности? Какие подводные камни имеет такая страховка? И как выгодно использовать ее преимущества?

Плюсы добровольного медицинского страхования

Добровольное медицинское страхование стимулирует людей к ответственному отношению к своему здоровью и к своевременному проведению профилактики заболеваний. Застрахованное лицо при наступлении страхового случая вправе рассчитывать на финансовую помощь на восстановление здоровья. Такая позиция является гарантией стабильности в будущем. Страхователь может самостоятельно выбрать страховую компанию для сотрудничества. Свой выбор он делает осознанно, опираясь на отзывы клиентов, уже имеющих опыт подобных взаимоотношений, а также на репутацию страховщика и перечень предоставляемых им услуги.

При оформлении ДМС, клиент может самостоятельно сформировать страховую программу сотрудничества. Он вправе принять решение о том, какие пункты ему необходимы, а какие разделы договора для него не актуальны. Обязательный страховой платеж формируется в зависимости от произведенного выбора страхователем. Ему не навязываются услуги в общем их комплексе. Если определенные разделы соглашения не актуальны для клиента, то страховщик их может исключить из документа. Срок действия страховой программы зависит от решения страхователя.

Положительные и отрицательные стороны ДМС и ОМС

Сотрудничество со страховыми компаниями, поддерживающими программу ДМС, позволяет получить высококвалифицированную медицинскую помощь с минимальными финансовыми затратами. Владельцы полиса могут рассчитывать на качественное медобслуживание, не повышая при этом собственные затраты на него. ОМС пользуются все трудоустроенные лица. У многих граждан возникает вопрос о том, можно ли заменить одну страховку другой, и идентичны ли позиции их программ? Основные различия страховок, а также их преимущественные стороны и недостатки, рассмотрены в таблице.

Проанализировав сведения из таблицы, можно сделать вывод о том, что те позиции, которые являются преимуществом для одного типа страховок, могут стать недостатком ее другой разновидности. Один и тот же раздел может интерпретироваться с положительной или отрицательной точки зрения. Основное различие заключается в том, что одна из них является добровольной, а вторая обязательной. Все остальные принципы формируются из этих постулатов.

Недостатки добровольного медстрахования

В любой страховой программе присутствуют преимущества и недостатки. Поэтому решив застраховаться по схеме добровольного медицинского страхования, необходимо ознакомиться со всеми нюансами проекта. Владение информацией позволит предупредить возможные трудности при наступлении страхового случая, а также заблаговременно к ним подготовиться и учесть их издержки в свое жизненной подушке. Основные недостатки программы ДМС заключаются в финансовой стороне вопроса, не отличающейся стабильностью:

• Отсутствие фиксированной платы за полис и актуальные сложности в прогнозировании ее размера, поскольку параметр находится в зависимости от множества факторов;
• Установление стоимости полиса в индивидуальном порядке, при котором для разных страховщиков, выбравших одинаковую программу, будут назначены разные цены;
• Лишение выплат страхователем при наступлении страхового случая при определенных обстоятельствах;
• Применение ограничений к размеру страхового покрытия.

Особенностью ДМС, которую можно отнести к категории недостатков сотрудничества, является непокрытие затрат страховщика на лечение смертельно опасных заболеваний. Некоторые страховые компании в договор включают список болезней, при наличии которых страхователь прерывает сотрудничество и не выделяет денег на лечение. В полисе добровольного страхования не включены сверхвысокие риски, поскольку финансовые ресурсы страховщика ограничены ввиду сравнительно небольших страховых взносов. Они не предусматривают долгосрочное страховое покрытие.

Заключение

Внедрение ДМС на страховой рынок позволит ускорить развитие системы здравоохранения за счет привлечения дополнительных средств в государственную казну. Программа дисциплинирует граждан, провоцируя понимание страховых принципов удовлетворения собственных потребностей в медицинских услугах. Они отличаются качеством, поскольку подвержены внешнему контролю. Страховой продукт также имеет и недостатки, выраженные в недостаточном охвате заболеваний и в стремлении страхователя занизить страховое покрытие с целью сохранения своего финансового баланса. Для минимизации рисков, потенциальному страховщику рекомендуется ответственно отнестись к выбору программы страхования и при этом учитывать собственные ресурсы организма. При наличии рисков следует обратить внимание на другие программы, предметом которых являются критические и раковые заболевания.